Studie: Altersvorsorge Versicherer Riester und Rürup-Rente (08.12.2011)

Riester stabil, Rürup sinkt

Die Wahl eines Versicherers für die staatlich geförderte Altersvorsorge mit einer Riester- oder Rürup-Rente ist nicht leicht. Welcher Anbieter bietet mit seinem Produkt den besten Mix aus Service und Rendite? Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv die 15 größten Versicherer.

Der Service war im Durchschnitt befriedigend. Lediglich ein Versicherer bot guten Service, ein Drittel der Unternehmen war sogar nur ausreichend. Dies lag vor allem an der unzureichenden Analyse der finanziellen Situation der Kunden während einer Beratung. Um passende Produkte empfehlen zu können ist das aber eine zwingende Bedingung. Defizite zeigten sich ebenfalls bei der mangelhaften und oft unprofessionellen E-Mail-Beantwortung. Mehr als die Hälfte der E-Mails wurden nicht beantwortet.

Bei den Rürup-Produkten sanken die garantierten Renten im Vergleich zum letzten Jahr um durchschnittlich fünf Prozent. Bei Riester blieben sie relativ stabil. Die garantierten Renten variierten bei den klassischen Produkten nur wenig. Anders jedoch bei den Renten mit Überschüssen. Dabei handelt es sich zwar um Prognosewerte, aber bei der Wahl des richtigen Anbieters haben die Verbraucher Chancen auf eine 42 Prozent höhere Rente. Bei der fondsgebundenen Rürup-Rente und einer angenommenen Produktentwicklung von 3 Prozent ist eine Rentensteigerung von 7,4 Prozent möglich, wenn beim richtigen Anbieter abgeschlossen wird. Bei einer Marktentwicklung von 9 Prozent könnte die Rente sogar um 9,5 Prozent gesteigert werden.

Die beste Bewertung für eine klassische Riester-Rente erhielt Debeka. Franke und Bornberg bewertete das Produkt mit einer Bestnote. Im abgefragten Modellfall ergab sich darüber hinaus die höchste garantierte Rente mit Zulagen. Auf den Plätzen zwei und drei folgten Axa und HDI-Gerling. Der erste Platz bei der Rürup-Rente ging an Axa. Das Produkt erhielt von Franke und Bornberg ebenfalls die bestmögliche Ratingnote. Darüber hinaus erreichte es bei der Ablaufleistung (bei 9 Prozent angenommener Rendite) das höchste Ergebnis. Dahinter positionierten sich Nürnberger und Zurich.

Das Deutsche Institut für Service Qualität analysierte von Oktober bis November 2011 insgesamt 15 Versicherer. Die Servicequalität wurde anhand von insgesamt 75 verdeckten persönlichen Beratungen, 300 Telefon- und E-Mail-Tests, sowie 150 Internet-Nutzerbetrachtungen und 15 Inhaltsanalysen der Websites durchgeführt. Insgesamt flossen 540 Servicekontakte in die Analyse ein. Die Produktanalyse erfolgte in Kooperation mit dem Versicherungsanalysten Franke und Bornberg zum Stichtag 1. Oktober 2011.


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Ergebnistabellen
Gesamtergebnis Riester-Rente (klassisch)


Unternehmen Gesamt-
ergebnis
Riester-
Rente
(klassisch)
Service-
analyse
Leistungs-
analyse
Riester-
Rente
(klassisch)
Rang* Rang Rang
Debeka Lebensversicherungsverein 1 2 1
Axa Lebensversicherung 2 1 6
HDI-Gerling Lebensversicherung 3 7 2
R+V Lebensversicherung 4 6 3
AachenMünchener Lebensversicherung 5 5 5
Generali Lebensversicherung 6 8 7
Allianz Lebensversicherung 7 13 4
Nürnberger Lebensversicherung 8 10 10
Gothaer Lebensversicherung 9 12 9
Ergo Lebensversicherung 10 14 8
Württembergische Lebensversicherung 11 11 12
Bayern-Versicherung Lebensversicherung 12 15 11
Provinzial NordWest Lebensversicherung**   3  
SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung**   9  
Zurich Lebensversicherung***   4  

* In das Gesamtergebnis fließen das Serviceergebnis und das Ergebnis der Leistungsanalyse mit jeweils 50 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** Die gekennzeichneten Unternehmen lieferten keine Angaben zu Rentenzahlungen und wurden nicht berücksichtigt.

*** Das gekennzeichnete Unternehmen bot keine klassische Riester-Rente an.

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Gesamtergebnis Rürup-Rente (klassisch und fondsgebunden)


Unternehmen Gesamt-
ergebnis
Rürup-
Rente
(klassisch
und
fonds-
gebunden)
Service-
analyse
Leistungs-
analyse
Rürup-
Rente
(klassisch
und
fonds-
gebunden)
Rang* Rang Rang
Axa Lebensversicherung 1 1 6
Nürnberger Lebensversicherung 2 10 2
Zurich Lebensversicherung 3 4 4
AachenMünchener Lebensversicherung 4 5 5
Allianz Lebensversicherung 5 13 1
Gothaer Lebensversicherung 6 12 3
Generali Lebensversicherung 7 8 7
R+V Lebensversicherung 8 6 10
Württembergische Lebensversicherung 9 11 8
Bayern-Versicherung Lebensversicherung 10 15 9
Debeka Lebensversicherungsverein**   2  
Ergo Lebensversicherung**   14  
HDI-Gerling Lebensversicherung**   7  
Provinzial NordWest Lebensversicherung***   3  
SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung**   9  

* In das Gesamtergebnis fließen das Serviceergebnis und das Ergebnis der Leistungsanalyse mit jeweils 50 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** Die gekennzeichneten Unternehmen boten keine klassische und fondsgebundene Rürup-Rente an.

*** Das gekennzeichnete Unternehmen lieferte keine Angaben zu Rentenzahlungen und wurde nicht berücksichtigt.

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Ergebnis Serviceanalyse

Servicanalyse
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
Axa Lebensversicherung 70,1 1 gut
Debeka Lebensversicherungsverein 68,5 2 befriedigend
Provinzial NordWest Lebensversicherung 68,2 3
Zurich Lebensversicherung 65,2 4
AachenMünchener Lebensversicherung 64,6 5
R+V Lebensversicherung 64,4 6
HDI-Gerling Lebensversicherung 63,6 7
Generali Lebensversicherung** 63,6 8
SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung 61,7 9
Nürnberger Lebensversicherung** 61,1 10
Württembergische Lebensversicherung** 58,9 11 ausreichend
Gothaer Lebensversicherung** 58,7 12
Allianz Lebensversicherung 56,9 13
Ergo Lebensversicherung** 56,2 14
Bayern-Versicherung Lebensversicherung** 56,1 15

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.

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Leistungsanalyse Riester-Rente (klassisch)


Unternehmen Punkte* Rang
Debeka Lebensversicherung 94,2 1
HDI-Gerling Lebensversicherung 92,2 2
R+V Lebensversicherung 82,9 3
Allianz Lebensversicherung 82,4 4
AachenMünchener Lebensversicherung 78,7 5
Axa Lebensversicherung 77,5 6
Generali Lebensversicherung 74,8 7
Ergo Lebensversicherung 69,3 8
Gothaer Lebensversicherung 66,9 9
Nürnberger Lebensversicherung 61,9 10
Bayern-Versicherung Lebensversicherung 55,5 11
Württembergische Lebensversicherung 47,5 12
Provinzial NordWest Lebensversicherung**    
SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung**    
Zurich Lebensversicherung***    

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben.

** Die gekennzeichneten Unternehmen lieferten keine Angaben zu Rentenzahlungen und wurden nicht berücksichtigt.

*** Das gekennzeichnete Unternehmen bot keine klassische Riester-Rente an und konnte daher nicht bewertet werden.

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Leistungsanalyse Rürup-Rente (klassisch)


Unternehmen Punkte* Rang
HDI-Gerling Lebensversicherung 95,7 1
Debeka Lebensversicherung 95,6 2
Nürnberger Lebensversicherung 85,3 3
AachenMünchener Lebensversicherung 83,6 4
Allianz Lebensversicherung 81,7 5
Gothaer Lebensversicherung 77,5 6
R+V Lebensversicherung 75,9 7
Axa Lebensversicherung 74,3 8
Zurich Lebensversicherung 73,9 9
Württembergische Lebensversicherung 68,8 10
Generali Lebensversicherung 64,7 11
Bayern-Versicherung Lebensversicherung 55,5 12
Ergo Lebensversicherung 31,3 13
Provinzial NordWest Lebensversicherung**    
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung***    

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).
Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben.

** Das gekennzeichnete Unternehmen lieferte keine Angaben zu Rentenzahlungen und wurde nicht berücksichtigt.

*** Das gekennzeichnete Unternehmen bot keine klassische Rürup-Rente an.

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Leistungsanalyse Rürup-Rente (fondsgebunden)


Unternehmen Punkte* Rang
Allianz Lebensversicherung 100,0 1
Gothaer Lebensversicherung 93,0 2
Nürnberger Lebensversicherung 86,9 3
Zurich Lebensversicherung 77,9 4
Generali Lebensversicherung 68,3 5
AachenMünchener Lebensversicherung 65,5 6
Axa Lebensversicherung 62,9 7
Bayern-Versicherung Lebensversicherung 60,0 8
Württembergische Lebensversicherung 54,5 9
R+V Lebensversicherung 39,5 10
Debeka Lebensversicherung**    
Ergo Lebensversicherung**    
HDI-Gerling Lebensversicherung**    
Provinzial NordWest Lebensversicherung***    
SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung**    

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben.

** Die gekennzeichneten Unternehmen boten keine fondsgebundene Rürup-Rente an.

*** Das gekennzeichneten Unternehmen lieferte keine Angaben zu Rentenzahlungen und wurde nicht berücksichtigt.

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