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StudienKategorie Haus/Garten → Test Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen (15.03.2012)

Test Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen (15.03.2012)

Preisunterschiede erheblich

Hausrat- und Wohngebäudeversicherung sollen Verbraucher vor unkalkulierbaren Kosten durch Schäden rund ums Haus bewahren. Doch die Auswahl geeigneter Tarife fällt bei der Vielzahl der Produkte schwer. Welche Anbieter günstige Policen und umfangreiche Versicherungsausstattungen bieten, hat jetzt das Deutsche Institut für Service-Qualität im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv untersucht.

Die Preisdifferenzen für eine Hausratversicherung waren unabhängig von der Versicherungsausstattung enorm. In Leipzig konnten Kunden bei der Wahl des günstigsten Tarifes bis zu 78 Prozent sparen und zahlten dann nur 90,47 Euro im Jahr. Auch regionale Unterschiede waren deutlich zu sehen. So zahlten die Einwohner von Erding mit durchschnittlich 136,05 Euro im Jahr nur halb so viel wie die Hamburger. Das Gefahrenrisiko in einer Großstadt wird vom Versicherer höher eingestuft als auf dem Land, was sich dann auch in der Höhe der Prämie widerspiegelt. Bei der Wohngebäudeversicherung schwankten die Prämien zwischen den Standorten nicht ganz so stark, jedoch gab es auch hier große Preisunterschiede innerhalb der Standorte. In Minden war die Preisspanne der Jahresbeiträge mit 178,40 bis 645,83 Euro am größten.

Der Versicherungsschutz der Hausrat- und Wohngebäude-Produkte variierte teilweise stark. Positiv fiel auf, dass in vielen Tarifen auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit in bestimmten Fällen verzichtet wurde. Das bedeutet, dass selbst vom Kunden mitverantwortete Schäden, beispielsweise ein gekipptes Fenster durch welches ein Dieb in die Wohnung gelangte, mitversichert sind. Häufiger fehlten hingegen Leistungen wie die Absicherung von Schäden durch Phishing beim Online-Banking (Hausratversicherung) oder von Ableitungsrohren auf dem Grundstück (Wohngebäudeversicherung). Insgesamt muss der Verbraucher entscheiden, welche Leistungen für ihn relevant sind. Wer zum Beispiel kein Fahrrad besitzt, braucht dieses auch nicht abzusichern.

Testsieger im Bereich Hausratversicherung wurde HUK-Coburg mit dem Tarif Classic. Bruderhilfe mit dem Tarif Classic und WGV mit dem Optimal-Tarif erzielten Rang zwei und drei. Auch im Bereich Wohngebäudeversicherung ging HUK-Coburg als Testsieger hervor. Hier überzeugte der Tarif Classic mit WGplus des Anbieters. Rang zwei und drei belegte DEVK mit den Tarifen Wohngebäude-Komfort und Wohngebäude-Premium.

Im Rahmen einer umfassenden Analyse wurden insgesamt 87 Produkte im Bereich Hausrat- und Wohngebäudeversicherung von 21 Versicherern untersucht. Basis für die Bewertung war ein zweistöckiges Einfamilienhaus mit einer Wohnfläche von 140 Quadratmetern. Die Versicherungsausstattung der Policen wurde anhand von insgesamt 44 Einzelkriterien unter die Lupe genommen. Zudem ermittelte das Institut die Tarife ohne Selbstbeteiligung für vier Standorte innerhalb Deutschlands zum Stand 1. März 2012. Die Ausstattung floss mit 60 Prozent und die Prämien mit 40 Prozent ein.

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ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis Hausratversicherung
Unternehmen Tarife Gesamt-
ergebnis
Hausrat-
versicherung
100%
Leistung/
Versicherungs-
ausstattung
60%
Jahres-
prämien**
40%
Punkte* Rang Punkte* Rang Punkte* Rang
HUK-Coburg Classic 88,8 1 90,1 1 86,8 10
Bruderhilfe Classic 86,6 2 90,1 1 81,4 12
WGV Optimal-Tarif 85,1 3 82,6 10 88,9 8
DEVK Hausrat-Plus 82,1 4 84,6 6 78,4 13
HUK-Coburg Basis 79,0 5 68,5 25 94,7 2
Interlloyd Protect 78,6 6 89,4 3 62,5 22
Bruderhilfe Basis 77,2 7 68,5 25 90,2 4
Basler Securitas Ambiente Top 77,1 8 80,8 12 71,7 18
Interlloyd Eurosecure 75,2 9 89,4 3 53,9 26
Helvetia Komfort 74,4 10 77,2 18 70,3 20
Grund-
eigentümer Versicherung
Pro Domo Komfort 73,7 11 71,0 24 77,7 15
VHV Klassik Garant 73,0 12 73,7 19 72,1 17
Gothaer Plus Deckung 72,6 13 83,5 9 56,1 25
Grund-
eigentümer Versicherung
Pro Domo Premium 72,2 14 84,5 7 53,8 27
Gothaer Top 69,0 15 71,5 23 65,1 21
Axa BOXplus Standard 68,4 16 79,8 14 51,2 30
VHV Klassik Garant mit Baustein Exklusiv 68,1 17 80,2 13 50,0 31
DEVK Hausrat-Komfort 66,2 18 50,3 20 90,0 5
Grund-
eigentümer Versicherung
Pro Domo Basis 64,7 19 45,2 37 93,9 3
Arag Arag Komfort 64,5 20 72,0 21 53,2 28
HDI-Direkt HDI Privatschutz Hausrat 64,1 21 47,2 35 89,5 6
WGV Basis-Tarif 62,6 22 39,9 41 96,7 1
Arag Arag Premium 61,2 23 79,7 16 33,4 36
Debeka Standard 60,3 24 51,6 32 73,4 16
Gothaer Hausrat 60,1 25 40,8 40 89,1 7
Axa BOXplus Basis 59,8 26 58,0 29 62,5 23
Signal Iduna Exklusiv 59,8 27 89,2 5 15,7 41
Debeka Top 59,4 28 72,4 20 40,0 34
Helvetia Basis 59,3 29 40,9 39 86,8 9
Axa BOXplus Extra 58,9 30 81,2 11 25,5 39
Arag Arag Basis 58,5 31 50,4 33 70,7 19
Axa Hausrat alternativ 58,1 32 39,9 41 85,5 11
Axa Hausrat 57,5 33 67,4 27 42,7 33
Alte Leipziger XXL-Schutz 57,2 34 78,7 17 24,9 40
Basler Securitas Ambiente 56,4 35 41,8 38 78,3 14
Concordia Basis-Plus 55,8 36 66,6 28 39,7 35
Concordia Basis-Plus inkl. Über-
spannungs-
schäden
53,4 37 71,6 22 26,2 38
Signal Iduna Optimal 52,7 38 53,0 31 52,4 29
Alte Leipziger XXL-Schutz mit
Servicepaket »TOUR«
52,6 39 83,7 8 6,1 42
Bayerischer Versicherungs-
verband
Optimal 47,8 40 79,7 15 0,0 43
Bayerischer Versicherungs-
verband
Kompakt 47,6 41 57,7 30 32,3 37
Ergo KT2012HR 46,4 42 46,1 36 46,7 32
Alte Leipziger XL-Schutz 45,4 43 34,7 43 61,4 24

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.

** Stand der Tarife 1. März 2012

Gesamtergebnis Wohngebäudeversicherung
Unternehmen Tarife Gesamtergebnis
Wohngebäude-
versicherung
100%
Leistung/
Versicherungs-
ausstattung
60%
Jahres-
prämien**
40%
Punkte* Rang Punkte* Rang Punkte* Rang
Huk-Coburg Classic mit WGplus 90,9 1 100,0 1 77,2 14
DEVK Wohngebäude-Komfort 89,7 2 86,0 18 95,2 2
DEVK Wohngebäude-Premium 88,3 3 93,0 6 81,2 9
Bruderhilfe Classic mit WGplus 87,5 4 100,0 1 68,7 21
Basler Securitas Ambiente Top 86,6 5 92,3 10 78,2 13
Interlloyd Eurosecure 84,2 6 98,5 4 62,7 24
Helvetia Komfort Vario-Tarif 83,8 7 83,0 22 85,0 6
VHV Klassik Garant mit Baustein Exklusiv 83,0 8 100,0 1 57,4 29
WGV Komfort-Tarif 81,9 9 89,7 14 70,3 19
Huk-Coburg Classic 79,9 10 79,0 25 81,3 7
Debeka Top-Paket 78,0 11 93,0 6 55,6 31
VPV Exklusiv 77,8 12 89,7 13 60,0 28
Signal Iduna Tarif Wohngebäude (EFH/ZFH) 77,2 13 79,0 25 74,4 15
Basler Securitas Ambiente 77,0 14 67,9 34 90,6 3
Interlloyd Protect 76,8 15 91,5 12 54,6 33
Bruderhilfe Classic 76,7 16 79,0 25 73,3 17
Gothaer Wohngebäude Top 76,3 17 86,0 18 61,7 26
WGV Basis-Tarif 75,8 18 72,7 30 80,6 11
Gothaer Wohngebäude Top mit PlusDeckung 75,6 19 93,0 6 49,6 35
Alte Leipziger XL-Schutz 74,3 20 82,7 23 61,7 25
Arag Wohngebäude-Schutz 2008 Comfort 73,9 21 92,3 10 46,4 36
VHV Klassik Garant 72,7 22 67,0 36 81,3 8
Concordia Basis-Plus 72,3 23 86,0 18 51,8 34
Grund-
eigentümer Versicherung
Gebäude Schutz 60 72,3 24 74,9 28 68,3 22
Debeka Standard-Paket 71,9 25 70,7 31 73,7 16
Grund-
eigentümer Versicherung
Gebäude Schutz 60
mit Sicherheits-
paket
70,4 26 88,9 17 42,6 37
Gothaer Wohngebäude 69,3 27 61,7 38 80,8 10
VPV Kompakt 69,2 28 68,7 33 70,0 20
Alte Leipziger XXL-Schutz 68,1 29 86,0 18 41,4 38
Arag Wohngebäude-Schutz 2008 Basis 67,2 30 67,9 34 66,2 23
Huk-Coburg Basis 66,7 31 52,7 39 87,7 4
Axa BOXplus Standard 66,6 32 89,3 15 32,7 41
Nürnberger Komplett Schutz 65,8 33 69,0 32 60,9 27
Ergo WG 07 (VBG2006) 64,1 34 82,7 24 36,2 40
Bruderhilfe Basis 63,8 35 52,7 39 80,5 12
Bayerischer Versiche-
rungs-
verband
Optimal 63,6 36 89,3 15 25,2 42
Alte Leipziger XXL-Schutz inkl. Ableitungs-
rohre
62,1 37 93,0 6 15,7 43
Axa BOXplus Extra 62,0 38 96,3 5 10,7 44
Axa Wohngebäude 60,6 39 74,5 29 39,9 39
Axa BOXplus Basis 60,0 40 63,3 37 55,1 32
Helvetia Basis Vario-Tarif 57,2 41 29,7 44 98,4 1
Axa Wohngebäude alternativ 53,6 42 40,7 42 73,1 18
Grund-
eigentümer Versicherung
Gebäude Schutz 45 53,4 43 30,7 43 87,5 5
Bayerischer Versiche-
rungs-
verband
Kompakt 53,3 44 51,3 41 56,4 30

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.

** Stand der Tarife 1. März 2012

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