Sandwich Navigation
Suchfeld Lupe
Suchfeld Abbruch
abbrechen

StudienKategorie Banken → Studie Beratung Baufinanzierung bei Filialbanken (21.11.2012)

Studie Beratung Baufinanzierung bei Filialbanken (21.11.2012)

Beratung oft nicht maßgeschneidert

Baufinanzierungen sind besonders in Krisenzeiten interessant. Sorgen um die Geldwertstabilität und sinkende Zinssätze sorgen für eine steigende Nachfrage nach Immobilien. Wer für die Finanzierung eine individuelle Beratung wünscht, sucht meistens das persönliche Gespräch mit einem Experten in einer Filialbank. Doch wie kompetent und serviceorientiert beraten die Banken? Und welches Institut bietet attraktive Konditionen? Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv die Beratungsqualität und die Konditionen von 15 Unternehmen.

Insgesamt erreichten die Banken bei den Gesprächen ein gutes Qualitätsurteil. Die Berater präsentierten sich freundlich, hilfsbereit und kompetent. Allerdings gab es deutliche Schwächen bei der Berücksichtigung der persönlichen Bedürfnisse der Kunden. Zum Beispiel fanden der Finanzierungsspielraum oder das frei verfügbare Einkommen der Interessenten nur in rund jedem zweiten Gespräch Beachtung. Einmal mehr ergab die Studie, dass die Filialbanken ihren größten Vorteil, nämlich individuell auf die Situation des Kunden eingehen zu können, oft nicht nutzen. So wiesen auch die analysierten Finanzierungsvorschläge der Banken vielfach Lücken auf. Nur etwa die Hälfte der Unterlagen berücksichtigte beispielsweise Fördermöglichkeiten bei der Finanzierung. Ebenso wurden Kaufnebenkosten oder das verbleibende Einkommen häufig vernachlässigt.

Die Untersuchung zeigte darüber hinaus, dass es sich lohnt, die Konditionen der Institute zu vergleichen. Bei den Effektivzinssätzen gab es beachtliche Unterschiede. Je nach Szenario lagen die teuersten und die günstigsten Angebote bis zu 2,03 Prozentpunkte auseinander. Kunden sollten außerdem auf die Flexibilität der Baufinanzierungen achten, denn die Möglichkeiten von Sondertilgungen und Tilgungsänderungen variierten zum Teil stark.

Testsieger „Beratung Baufinanzierung Filialbanken 2012“ wurde Deutsche Bank. Das Institut überzeugte mit einer detaillierten Analyse des Kundenbedarfs und den besten Finanzierungsvorschlägen. Den Testsieg „Konditionen Baufinanzierung Filialbanken 2012“ errangen HypoVereinsbank und Targobank. Beide Unternehmen traten als Kreditvermittler auf und konnten mit niedrigen Zinssätzen und flexiblen Tilgungsmöglichkeiten punkten.

Gegenstand der Untersuchung waren 15 regional und überregional tätige Filialbanken. Auf der Basis von 150 Kontakten wurden die Beratungsqualität im persönlichen Gespräch vor Ort sowie die unterbreiteten Finanzierungsvorschläge anhand detaillierter Testkriterien bewertet. Zusätzlich gab eine umfassende Konditionenanalyse (Stand 10. Oktober 2012) für drei Finanzierungsarten – Sofortfinanzierung, Volltilgerdarlehen und Forwardfinanzierung – Aufschluss über die angebotenen Leistungen der Banken.

PRESSESPIEGEL
Studie Baufinanzierung bei Filialbanken 2016Studie Baufinanzierung Filialbanken 2015Beratung Baufinanzierung Filialbanken 2013Beratung Baufinanzierung Filialbanken 2011Baufinanzierung Filialbanken 2010Beratung Baufinanzierung Filialbanken 2009Beratung Baufinanzierung Filialbanken 2008∧ nach oben

Sie möchten mehr Informationen zu der Studie erhalten?
Dann schicken Sie eine E-Mail an: info@disq.de
Detaillierte Studienergebnisse sind gegen eine Schutzgebühr zu erhalten.

ERGEBNISTABELLEN
Ergebnis Beratungsanalyse
Studie Baufinanzierung bei Filialbanken 2012
Unternehmen Rang* Persönliche
Gespräche
Finanzierungs-
vorschlag
Rang Rang
Deutsche Bank 1 1 1
Hamburger Sparkasse 2 2 4
Berliner Sparkasse 3 6 2
Münchner Bank 4 5 9
HypoVereinsbank 5 3 14
Sparda-Bank Berlin 6 8 8
Postbank 7 9 6
Stadtsparkasse München 8 4 13
Hamburger Volksbank 9 13 3
Sparda-Bank Hamburg 10 7 12
Berliner Volksbank 11 10 11
Sparda-Bank München 12 14

7

Santander Bank

13

15

5

Commerzbank

14

12

10

Targobank

15

11

15

Ergebnis Beratungsanalyse regional
Unternehmen Rang*
Hamburger Sparkasse 1
Berliner Sparkasse 2
Münchner Bank 3
Sparda-Bank Berlin 4
Stadtsparkasse München 5
Hamburger Volksbank 6
Sparda-Bank Hamburg 7
Berliner Volksbank 8
Sparda-Bank München 9
Ergebnis Beratungsanalyse überregional
Unternehmen Rang*
Deutsche Bank 1
HypoVereinsbank 2
Postbank 3
Santander Bank 4
Commerzbank 5
Targobank 6

* Die Rangfolge ergibt sich aus der Zusammenführung erreichter Punkte und normierter Werte aus der Analyse der persönlichen Gespräche und des Finanzierungsvorschlags. Die Analyse der persönlichen Gespräche trägt mit 60 Prozent, die Analyse der Finanzierungsvorschläge mit 40 Prozent zum Ergebnis der Beratungsanalyse bei.

∧ nach oben
Ergebnis Persönliche Gespräche
Studie Baufinanzierung bei Filialbanken 2012
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
Deutsche Bank 83,2 1 sehr gut
Hamburger Sparkasse 82,7 2
HypoVereinsbank 80,7 3
Stadtsparkasse München 78,4 4 gut
Münchner Bank 78,2 5
Berliner Sparkasse 76,6 6
Sparda-Bank Hamburg 75,4 7
Sparda-Bank Berlin 75,0 8
Postbank 74,2 9
Berliner Volksbank 73,2 10
Targobank 71,2 11
Commerzbank 70,4 12
Hamburger Volksbank 68,6 13 befriedigend
Sparda-Bank München 68,3 14
Santander Bank 67,5 15

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten. Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben.

∧ nach oben
Ergebnis Konditionenanalyse
Studie Baufinanzierung bei Filialbanken 2012
Unternehmen Rang* Sofort-
finanzierung
Volltilger-
darlehen
Forward-
finanzierung
Rang Rang Rang
HypoVereinsbank** 1 1 3 1
Targobank** 1 1 3 1
Sparda-Bank Berlin 3 4 6 3
Sparda-Bank Hamburg 4 3 1 4
Berliner Volksbank 5 5 5 8
Sparda-Bank München 6 8 7 5
Berliner Sparkasse 7 6 10 7
Postbank 8 7 11 6
Deutsche Bank 9 10 2 10
Commerzbank 10 9 9 11
Stadtsparkasse München 11 11 12 9
Hamburg Sparkasse 12 12 8 13
Santander Bank 13 13 13 12
Hamburger Volksbank***     
Münchner Bank***     
Ergebnis Konditionenanalyse regional
Unternehmen Rang*
Sparda-Bank Berlin 1
Sparda-Bank Hamburg 2
Berliner Volksbank 3
Sparda-Bank München 4
Berliner Sparkasse 5
Stadtsparkasse München 6
Hamburg Sparkasse 7
Hamburger Volksbank***  
Münchner Bank***  
Ergebnis Konditionenanalyse überregional
Unternehmen Rang*
HypoVereinsbank** 1
Targobank** 1
Postbank 3
Deutsche Bank 4
Commerzbank 5
Santander Bank 6

* Das Ergebnis der Konditionenanalyse umfasst die Bewertungen in drei Finanzierungsformen, die mit der Gewichtung von 50 Prozent bei der Sofortfinanzierung, 10 Prozent beim Volltilgerdarlehen und 40 Prozent bei der Forwardfinanzierung eingeflossen sind.

** Die markierten Institute treten als Kreditvermittler auf und können dadurch auf Finanzierungsangebote von Partnerbanken zurückgreifen.

*** Hamburger Volksbank und Münchner Bank beteiligten sich nicht an der Anfrage zur Feststellung der Konditionen und wurden nicht gewertet.

∧ nach oben