DEUTSCHES INSTITUT FÜR SERVICE-QUALITÄT

Das privatwirtschaftliche Marktforschungsinstitut verfolgt das Ziel, den Service in Deutschland zu verbessern.

10 Jahre testen für Verbraucher

StudienKategorie Banken → Studie Direkt-Baufinanzierer (16.07.2014)

Studie Direkt-Baufinanzierer (16.07.2014)

Große Unterschiede auch in Niedrigzinsphase

Ging es um die Finanzierung einer Immobilie führte der Weg früher fast unweigerlich zur Hausbank. Heutzutage ist der Markt durch die Angebote zahlreicher Vermittler und Direktbanken viel komplexer. Ein Anbietervergleich eröffnet dem Kunden die Chance auf einen Top-Abschluss. Doch welcher Direktfinanzierer offeriert aktuell die attraktivsten Zinsen? Und wie ist es um den Service etwa per Telefon, E-Mail und im Internet bestellt? Das klärt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, das 15 Direkt-Baufinanzierer auf den Prüfstand stellte.

Gegenüber dem Vorjahr sanken die Finanzierungszinsen erneut: Im Bereich der Sofortfinanzierung fielen vor allem die Zinsen für längere Laufzeiten. Sie betrugen beim jeweils günstigsten Anbieter 2,01 Prozent für zehn Jahre und 2,62 Prozent für 15 Jahre. Bei der Volltilgung über eine Laufzeit von zehn Jahren war das beste Angebot mit einem Zins von 1,79 Prozent zu haben – nochmals 0,18 Prozentpunkte unter dem niedrigsten Vorjahres-Angebot.

Wie der Test zeigte, ist ein Anbietervergleich dringend anzuraten. So lagen beispielsweise beim Volltilger-Darlehen (Laufzeit: zehn Jahre) der teuerste und günstigste Anbieter um erstaunlich hohe 0,64 Prozentpunkte auseinander. Marktforschungsexperte Markus Hamer ergänzt: Je nach Szenario betrugen die Zinsunterschiede auch bei Annuitätendarlehen bis zu 0,37 Prozentpunkte. Je nach Summe und Laufzeit kann dies für den Darlehensnehmer im Endeffekt schon einige tausend Euro ausmachen.

Die Servicequalität der Branche bewegte sich insgesamt auf einem guten Niveau. Zwischen den Unternehmen zeigten sich jedoch erhebliche Unterschiede: Während sich der Testsieger mit einer sehr guten Leistung profilierte, war der Service bei fünf der insgesamt 15 Anbieter nur befriedigend. Positiv fielen die guten Resultate in den Servicebereichen Telefon und E-Mail auf. Als deutlich steigerungsfähig erwies sich dagegen die Qualität der Internetauftritte der getesteten Direktfinanzierer.

Als Testsieger ging Interhyp aus der Studie „Direkt-Baufinanzierer 2014“ hervor. Der Finanzierungsvermittler überzeugte mit dem besten Service (Qualitätsurteil: „sehr gut“) und bot zudem auch die im Schnitt günstigsten Konditionen. Im Service fiel nicht nur die schnelle und ausführliche E-Mail-Bearbeitung positiv auf, sondern auch die kompetente sowie freundliche Beratung am Telefon. Der hohe Informationswert der Website rundete das sehr gute Serviceergebnis ab. Dr. Klein belegte den zweiten Rang und erhielt die höchste Wertung in den Produktbereichen Volltilgung und Forward-Finanzierung. Beim Service landete das Unternehmen auf Platz zwei, wozu vor allem das positive Ergebnis im Teilbereich Internet sowie eine sehr gute Wertung für die E-Mail-Bearbeitung beitrugen. Comdirect Bank erreichte als beste Direktbank den dritten Rang. Sie bot als Kooperationspartner von Interhyp ebenfalls mit die attraktivsten Konditionen. Das Unternehmen bewies außerdem einen Service, der das Qualitätsurteil „gut“ verdiente.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte 15 Direkt-Baufinanzierer, darunter neun Direktvermittler sowie sechs Direktbanken. Die Servicequalität wurde bei jedem Anbieter anhand von je zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer und eine detaillierte Inhaltsanalyse der Websites eines jeden Unternehmens ermittelt. Zudem analysierten die Marktforscher den telefonischen Service sowie die Qualität der E-Mail-Bearbeitung durch jeweils zehn Kundenanfragen. Es flossen insgesamt 465 Servicekontakte in die Analyse ein. Darüber hinaus erfolgte eine Konditionenanalyse, die die Produktbereiche Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung sowie Volltilgung umfasste (Stand der ermittelten Daten: 05.05.2014).

PRESSESPIEGEL
Studie Direkt-Baufinanzierer 2015
Direkt-Baufinanzierer 2013
Direkt-Baufinanzierer 2012
Direkt-Baufinanzierer 2011
Direkt-Baufinanzierer 2010
Direkt-Baufinanzierer 2009
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Gesamtergebnis
Studie Direkt-Baufinanzierer 2014
Unternehmen Rang* Service-
analyse
Konditionen-
analyse
Rang Rang
Interhyp 1 1 1
Dr. Klein 2 2 5
Comdirect Bank 3 4 1
Accedo 4 3 6
1822direkt 5 5 1
Volkswagen Bank 6 8 1
DTW-Immobilienfinanzierung 7 7 12
Hypotheken-Discount 8 10 7
Enderlein 9 11 9
Netbank 10 12 10
DAB Bank 11 13 10
ING-Diba 12 6 14
Baugeldspezialisten 13 15 8
Baufi Direkt 14 14 13
Creditweb** 9

* Die Rangfolge ergibt sich aus der Zusammenführung erreichter Punkte und normierter Werte bei der Service- und Konditionenanalyse. Die Serviceanalyse trug mit 60 Prozent, die Konditionenanalyse mit 40 Prozent zum Gesamtergebnis bei.

** Das Unternehmen beteiligte sich nicht an der Validierung ermittelter Daten und konnte deshalb bei der Konditionenanalyse sowie im Gesamtergebnis nicht berücksichtigt werden.

Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2014
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
Interhyp 82,8 1 sehr gut
Dr. Klein 79,5 2 gut
Accedo 78,8 3
Comdirect Bank 78,4 4
1822direkt 77,6 5
ING-Diba 77,5 6
DTW-Immobilienfinanzierung 76,8 7
Volkswagen Bank 76,5 8
Creditweb 75,2 9
Hypotheken-Discount 70,9 10
Enderlein 68,8 11 befriedigend
Netbank 68,6 12
DAB Bank 68,1 13
Baufi Direkt 63,4 14
Baugeldspezialisten 61,7 15

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Teilkategorie Konditionenanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2014
Unternehmen Punkte* Rang
1822direkt 78,2 1
Comdirect Bank 78,2 1
Interhyp 78,2 1
Volkswagen Bank 78,2 1
Dr. Klein 76,9 5
Accedo 75,5 6
Hypotheken-Discount 67,7 7
Baugeldspezialisten 66,3 8
Enderlein 66,2 9
DAB Bank 62,3 10
Netbank 62,3 10
DTW-Immobilienfinanzierung 55,2 12
Baufi Direkt 47,8 13
ING-Diba 18,6 14
Creditweb**

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten (100 Punkte sind maximal erreichbar).

** Das Unternehmen beteiligte sich nicht an der Validierung ermittelter Daten und konnte deshalb bei der Konditionenanalyse nicht berücksichtigt werden.

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