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Test Risiko­vor­sor­ge­ver­si­che­run­gen (05.07.2017)

Risikoschutz muss nicht teuer sein

Großer Leistungsumfang zu günstigen Kosten – etliche Produkte überraschen mit kundenfreundlichen Konditionen. Dagegen bürgt eine teure Versicherung nicht automatisch für eine gute Risikovorsorge. Das zeigt der Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität, das im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv mehr als 200 Versicherungstarife untersucht hat.

Sehr guter Risikoschutz schon für relativ kleines Geld

Verbraucher in der Entscheidungssituation können sich bei den als sinnvoll angesehenen Berufs­unfähig­keits­versi­che­rungen freuen: Wer Wert auf eine niedrige Prämie legt, muss auf Bestleistungen nicht verzichten. Dabei variieren die Kosten stark: je nach beruflicher Tätigkeit können die Preisunterschiede in der Spitze über 300 Euro ausmachen – pro Monat wohlgemerkt. Auch bei Erwerbs­unfähig­keits­versi­che­rungen, die als Basisabsicherung gelten, erreichen die fünf preisgünstigsten Tarife die bestmögliche Leistungsbewertung.

Ein starkes Preisgefälle kennzeichnet auch die Unfall- und Haftpflichtversicherungen. Durch die Wahl des günstigsten anstelle des teuersten Anbieters lassen sich im Schnitt mehr als zwei Drittel der Kosten einsparen. Nicht immer müssen für solche Preisbrecher Abstriche bei den Leistungen hingenommen werden – auch hier überzeugen die besten Produkte beim Preis und den Leistungen.

Hohes Einsparpotenzial

Bei Risikolebensversicherungen können Versicherte über alle analysierten Laufzeiten betrachtet rund drei Viertel der Kosten sparen. Die Produkte von immerhin fünf Unternehmen sind „mangelhaft“; die Prämien (Kosten) liegen hier erheblich über dem Branchenschnitt. Die Leistungen der Risiko­lebens­ver­si­cherungen unterscheiden sich kaum. Auch deshalb ist ein Preisvergleich vor Vertragsabschluss sinnvoll und effektiv.

Die besten Berufs- und Erwerbs­un­fähig­keits­ver­si­che­rungen

Testsieger in der Produktkategorie Berufs­un­fähig­keits­ver­sicherung ist Canada Life (Qualitätsurteil: „sehr gut“). Das Unternehmen bietet die mit Abstand günstigsten Bruttoprämien für die untersuchten Berufsgruppen – gegenüber dem jeweils teuersten Anbieter ist eine monatliche Ersparnis von teils über 300 Euro möglich. Zugleich überzeugen die Leistungen mit dem besten Rating von Franke und Bornberg. Platz zwei belegt Nürnberger Beamten vor Nürnberger – beiden Produkte sichern sich ebenfalls das Gesamturteil „sehr gut“. Im Bereich Erwerbsunfähigkeit bietet Europa das beste Versicherungsprodukt (Qualitätsurteil: sehr gut“). Der Tarif beinhaltet mit die besten Leistungen der Branche. Auch in puncto Kosten erreicht Europa nahezu die volle Punktzahl; das Sparpotenzial gegenüber dem jeweils teuersten Tarif liegt bei bis zu 56 Prozent. Auf den Rängen zwei und drei platzieren sich Continentale und Stuttgarter, deren Produkte auch mit „sehr gut“ abschneiden.

Top 3 im Bereich Risikolebensversicherung

Europa ist zudem im Bereich Risikolebensversicherung Testsieger (Qualitätsurteil: „sehr gut“). Für alle untersuchten Laufzeiten – 10, 20 und 30 Jahre – bietet der Direkt­ver­si­cherer Produkte zu den vergleichsweise niedrigsten Kosten. Das durchschnittliche Einsparpotenzial gegenüber dem jeweils teuersten Anbieter liegt bei über 75 Prozent. Die Plätze zwei und drei belegen DLVAG und WGV, beide ebenso mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“.

Führende Unfall- und Haftpflichtversicherungen

Die beste Unfallversicherung bietet GVO, die sowohl bei der Leistungsbewertung als auch in puncto (niedriger) Kosten führend ist. Gegenüber dem jeweils teuersten Mitbewerber können Kunden in den untersuchten Gefahrengruppen rund zwei Drittel der Kosten sparen. Auf den Plätzen zwei und drei folgen Interrisk vor Volkswohl Bund. Alle drei genannten Produkte erhalten das Qualitätsurteil „sehr gut“. Im Bereich Haftpflichtversicherung sichert sich Janitos Platz eins mit einem sehr guten Ergebnis. Neben der Rating-Bestbewertung für die Leistungen gibt es deutliche Sparpotenziale für Singles wie auch für Familien. Die folgenden Ränge belegen Swiss Life Partner vor Oberösterreichische Versicherung, beide mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte Versicherungen in fünf Produktkategorien: 41 bzw. 14 Unternehmen im Bereich Berufs- und Erwerbs­un­fähig­keits­ver­si­cherung, 43 bzw. 61 Anbieter von Unfall- und Haftpflichtversicherungen sowie 42 Risiko­lebens­ver­si­che­rungen. Der Test setzte sich aus einer Leistungsbewertung sowie einer Kostenanalyse zusammen. Risiko­lebens­ver­si­che­rungen wurden aufgrund nur geringer Leistungs­ab­weichungen hinsichtlich der Kosten bewertet. Die Erhebung der Daten (Stand: 03./10.05.2017) erfolgte auf Basis verbindlicher Angaben der Unternehmen, wie den gedruckten Versicherungsbedingungen oder dem Versicherungsschein. Die Analyse und Bewertung wurde in Zusammenarbeit mit dem Ratingunternehmen Franke und Bornberg durchgeführt.

PRESSESPIEGEL

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ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis
Test Berufsunfähigkeitsversicherung 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Canada Life 98,8 sehr gut n.v.
2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut n.v.
3 Nürnberger 86,9 sehr gut n.v.
4 Hannoversche 86,4 sehr gut zum Anbieter
5 Europa 84,7 sehr gut n.v.
6 Interrisk 83,9 sehr gut n.v.
7 Dialog 83,0 sehr gut n.v.
8 Württembergische 82,6 sehr gut n.v.
9 Continentale 82,6 sehr gut n.v.
10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut n.v.
11 Ergo 82,5 sehr gut n.v.
12 Die Bayerische 81,9 sehr gut n.v.
13 Basler 81,6 sehr gut n.v.
14 Mylife 81,2 sehr gut n.v.
15 HUK24 80,9 sehr gut n.v.
16 LV 1871 80,5 sehr gut n.v.
17 Stuttgarter 80,1 sehr gut n.v.
18 HUK-Coburg 80,1 sehr gut n.v.
19 Zurich 80,0 sehr gut n.v.
20 Bayern-Versicherung 79,9 gut n.v.
21 Swiss Life 79,2 gut n.v.
22 Gothaer 79,0 gut zum Anbieter
23 Barmenia 78,9 gut zum Anbieter
24 Provinzial Nord-West 78,2 gut n.v.
25 Condor 78,2 gut n.v.
26 Axa 78,0 gut n.v.
26 DBV 78,0 gut n.v.
28 HDI 78,0 gut n.v.
29 Allianz 76,9 gut n.v.
30 Universa 76,8 gut n.v.
31 Feuersozietät 76,1 gut n.v.
32 Volkswohl Bund 75,9 gut n.v.
33 SDK 75,6 gut n.v.
34 Generali 75,5 gut n.v.
35 Hanse-Merkur 74,9 gut zum Anbieter
36 WWK 73,6 gut n.v.
37 Debeka 70,0 gut n.v.
38 VGH 67,0 befriedigend n.v.
39 Credit Life 59,2 ausreichend n.v.
40 WGV 56,0 ausreichend n.v.
41 R+V 53,5 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht. In das Gesamturteil flossen die Ergebnisse der Teilbereiche Leistung mit 70 Prozent und Kosten mit 30 Prozent ein.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Gesamtergebnis
Test Erwerbsunfähigkeitsversicherung 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Europa 99,1 sehr gut n.v.
2 Continentale  96,4 sehr gut n.v.
3 Stuttgarter  92,6 sehr gut n.v.
4 HDI 92,3 sehr gut n.v.
5 Dialog  92,2 sehr gut n.v.
6 Volkswohl Bund 84,2 sehr gut n.v.
7 Bayern-Versicherung 81,0 sehr gut n.v.
8 Feuersozietät 79,4 gut n.v.
9 Swiss Life 77,2 gut n.v.
10 Die Bayerische  57,1 ausreichend n.v.
11 WWK  54,7 ausreichend n.v.
12 Ergo 51,7 ausreichend n.v.
13 Generali 47,2 ausreichend n.v.
14 Zurich 46,6 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche Leistung mit 70 Prozent und Kosten mit 30 Prozent ein.

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Gesamtergebnis
Test Unfallversicherung 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 GVO  99,2 sehr gut n.v.
2 Interrisk  95,4 sehr gut n.v.
3 Volkswohl Bund 94,3 sehr gut n.v.
4 Hanse-Merkur  93,9 sehr gut zum Anbieter
5 Adcuri 91,3 sehr gut n.v.
6 Domcura 90,8 sehr gut n.v.
7 Helvetia 90,1 sehr gut zum Anbieter
8 Hannoversche 89,3 sehr gut zum Anbieter
8 VHV 89,3 sehr gut n.v.
10 Janitos  89,1 sehr gut n.v.
11 Haftpflichtkasse Darmstadt  88,4 sehr gut n.v.
11 Interlloyd  88,4 sehr gut n.v.
13 Swiss Life Partner 86,2 sehr gut n.v.
14 Ammerländer Versicherung 84,7 sehr gut n.v.
15 Die Bayerische 82,7 sehr gut n.v.
16 Ostangler Versicherungen 79,7 gut n.v.
17 HUK-Coburg 77,4 gut n.v.
18 Concordia  77,4 gut n.v.
19 HUK24  75,5 gut n.v.
20 Nürnberger 75,3 gut n.v.
21 NV-Versicherungen 74,1 gut n.v.
22 Bruderhilfe  73,7 gut n.v.
23 Würzburger 73,6 gut n.v.
24 Europa  73,3 gut n.v.
25 Ergo 72,3 gut n.v.
26 Baden-Badener  71,6 gut n.v.
27 Basler  71,4 gut n.v.
28 Axa 70,7 gut n.v.
29 Debeka  70,6 gut n.v.
30 Arag 70,0 gut zum Anbieter
31 Degenia 67,4 befriedigend n.v.
32 Rhion  67,1 befriedigend n.v.
33 Grundeigentümer-Versicherung 66,7 befriedigend n.v.
34 Häger 65,8 befriedigend n.v.
35 Müchener Verein 62,0 befriedigend n.v.
36 Universa 60,2 befriedigend n.v.
37 WWK 57,7 ausreichend n.v.
38 HDI 55,5 ausreichend n.v.
39 DEVK  54,9 ausreichend zum Anbieter
40 Feuersozietät 51,2 ausreichend n.v.
41 Versicherungskammer Bayern 51,2 ausreichend n.v.
42 Öffentliche Braunschweig 45,5 ausreichend n.v.
43 BGV  42,4 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht. In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche Leistung mit 70 Prozent und Kosten mit 30 Prozent ein.

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Gesamtergebnis
Test Haftpflichtversicherung 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Janitos 95,6 sehr gut n.v.
2 Swiss Life Partner 95,5 sehr gut n.v.
3 Oberösterreichische Versicherung 95,2 sehr gut n.v.
4 GVO 93,4 sehr gut n.v.
5 Interrisk 92,9 sehr gut n.v.
6 Waldenburger Versicherung 91,3 sehr gut n.v.
7 Hannoversche 90,6 sehr gut zum Anbieter
8 Haftpflichtkasse Darmstadt 90,6 sehr gut n.v.
9 Adcuri 89,9 sehr gut n.v.
10 Gothaer 89,4 sehr gut zum Anbieter
11 Axa 88,7 sehr gut n.v.
12 Basler 88,2 sehr gut n.v.
13 Hanse-Merkur 87,6 sehr gut zum Anbieter
14 Helvetia 85,9 sehr gut zum Anbieter
15 Ostangler Versicherungen 85,0 sehr gut n.v.
16 Barmenia 84,7 sehr gut zum Anbieter
17 NV-Versicherungen 84,7 sehr gut n.v.
18 Rhion 81,5 sehr gut n.v.
19 Bavaria Direkt 80,7 sehr gut n.v.
20 Ideal 79,2 gut n.v.
21 WGV-Himmelblau (E) 79,0 gut n.v.
22 Inter 78,9 gut n.v.
23 Alte Leipziger 78,7 gut n.v.
24 WGV-Himmelblau (M) 77,3 gut n.v.
25 Interlloyd 76,5 gut n.v.
26 HUK24 75,5 gut n.v.
27 HUK-Coburg 74,7 gut n.v.
28 Europa 74,3 gut n.v.
29 HDI 74,3 gut n.v.
30 Concordia 74,3 gut n.v.
31 Nürnberger 74,0 gut n.v.
32 WGV (E) 73,8 gut n.v.
33 Ergo 72,6 gut n.v.
34 Arag 72,3 gut zum Anbieter
35 WGV (M) 71,6 gut n.v.
36 AIG 71,2 gut n.v.
37 Allsecur 71,0 gut zum Anbieter
38 Bruderhilfe 69,6 befriedigend n.v.
39 Docura 69,3 befriedigend n.v.
40 Debeka 69,1 befriedigend n.v.
41 Grundeigentümer-Versicherung 69,0 befriedigend n.v.
42 Ammerländer Versicherung 68,7 befriedigend n.v.
43 BGV 67,9 befriedigend n.v.
44 CosmosDirekt 67,4 befriedigend zum Anbieter
45 SV Sparkassenversicherung (E)  66,9 befriedigend zum Anbieter
46 VPV 66,9 befriedigend n.v.
47 SV Sparkassenversicherung (M) 65,0 befriedigend zum Anbieter
48 Medien-Versicherung 64,9 befriedigend n.v.
49 Allianz 64,7 befriedigend n.v.
50 Prokundo 64,7 befriedigend n.v.
51 Baden-Badener 63,5 befriedigend n.v.
52 Condor 62,0 befriedigend n.v.
53 Müchener Verein 60,6 befriedigend n.v.
54 Öffentliche Oldenburg 60,3 befriedigend n.v.
55 Signal Iduna 59,5 ausreichend n.v.
56 DEVK 59,1 ausreichend zum Anbieter
57 R+V 59,1 ausreichend n.v.
58 Stuttgarter 58,2 ausreichend n.v.
59 Volkswohl Bund 56,3 ausreichend n.v.
60 Öffentliche Braunschweig 54,3 ausreichend n.v.
61 VGH 52,8 ausreichend n.v.
62 Provinzial Rheinland 51,4 ausreichend n.v.
63 ÖSA Versicherungen 48,5 ausreichend n.v.
64 WWK 46,5 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht. In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche Leistung mit 70 Prozent und Kosten mit 30 Prozent ein.

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Gesamtergebnis
Test Risikolebensversicherung 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Europa 100,0 sehr gut n.v.
2 DLVAG 96,7 sehr gut n.v.
3 WGV 96,3 sehr gut n.v.
4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut n.v.
5 Hannoversche 94,5 sehr gut zum Anbieter
6 Mylife 94,5 sehr gut n.v.
7 HUK24 93,9 sehr gut n.v.
8 Prisma-Life 93,2 sehr gut n.v.
9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut zum Anbieter
10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut zum Anbieter
11 Württembergische  91,0 sehr gut n.v.
12 Zurich Life 90,6 sehr gut n.v.
13 Credit Life 88,8 sehr gut n.v.
14 Canada Life 87,1 sehr gut n.v.
15 Basler 86,9 sehr gut n.v.
16 Stuttgarter  86,8 sehr gut n.v.
17 HUK-Coburg 85,6 sehr gut n.v.
18 Allianz 84,9 sehr gut n.v.
19 Dialog  83,7 sehr gut n.v.
20 Axa  81,1 sehr gut n.v.
20 DBV 81,1 sehr gut n.v.
22 Gothaer 78,6 gut zum Anbieter
23 Continentale 78,2 gut n.v.
24 Interrisk 74,3 gut n.v.
25 Zurich 74,1 gut n.v.
26 Nürnberger Beamten  65,8 befriedigend n.v.
27 Hanse-Merkur 65,7 befriedigend zum Anbieter
28 Nürnberger 65,4 befriedigend n.v.
29 R+V 62,4 befriedigend n.v.
30 Condor 59,8 ausreichend n.v.
31 SDK 51,7 ausreichend n.v.
32 Alte Leipziger 50,7 ausreichend n.v.
33 Die Bayerische 50,1 ausreichend n.v.
34 Volkswohl Bund 49,6 ausreichend n.v.
35 WWK 49,6 ausreichend n.v.
36 Swiss Life 47,6 ausreichend n.v.
37 Barmenia  47,0 ausreichend zum Anbieter
38 Concordia Oeco Leben 38,5 mangelhaft n.v.
39 Universa 30,5 mangelhaft n.v.
40 Ergo 28,9 mangelhaft n.v.
41 Debeka 27,1 mangelhaft n.v.
42 HDI 0,8 mangelhaft n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht. In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse für die Laufzeiten 10, 20 und 30 Jahre jeweils gleichgewichtet ein.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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