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Studie Direkt-Baufinanzierer (07.08.2017)

Guter Service, Konditionen nicht durchweg überzeugend

Vor der Anschaffung einer Immobilie steht die Frage nach der Finanzierung. Und der Verbraucher hat die Qual der Wahl – auch Direktbanken und Vermittler buhlen um angehende Eigenheimbesitzer. Trotz der Niedrigzinsphase unterscheiden sich die Angebote und Leistungen deutlich – nicht nur beim Effektivzinssatz. Das zeigt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches 16 Direkt-Baufinanzierer getestet hat.

Zinstief hält weiter an

Die Branche der Direkt-Baufinanzierer erzielt in puncto Service und Konditionen insgesamt ein gutes Ergebnis. Auffallend groß sind allerdings die Unterschiede zwischen den einzelnen Unternehmen – die Leistungen reichen von „sehr gut“ bis ausreichend“. Die gute Nachricht für Verbraucher: In sechs der sieben untersuchten Szenarien sind die Zinssätze aktuell noch niedriger als im Vorjahr. Doch ein Vergleich lohnt: Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot liegt die Differenz bei mindestens 0,30 (Forwardfinanzierung, 10 Jahre Laufzeit) bis hin zu und 0,81 Prozentpunkten (Sofortfinanzierung, 5 Jahre Laufzeit).

Die Kreditausstattung ist in puncto Flexibilität teilweise eingeschränkt. Kundenfreundliche Bedingungen wie optionale Sondertilgungen oder kostenfreie Tilgungsänderungen werden nicht in allen Fällen eingeräumt. Interessant für Darlehensnehmer: Eine Forwardfinanzierung ist bei fast allen Anbietern sehr weit im Voraus möglich – meist schon zwischen fünf und fünfeinhalb Jahren vor Ablauf des bestehenden Kredits.

Beratungen teils zu oberflächlich

Die Direkt-Baufinanzierer bieten einen guten Service. Am Telefon und per E-Mail beraten die Mitarbeiter freundlich und meist fachkundig. Positiv sind auch die kurzen Wartezeiten an den Hotlines. Auffällig aber am Telefon: Einige Berater wollten zunächst nur Daten des Interessenten aufnehmen und das Anliegen erst in einem weiteren Gespräch klären. Ein Schwachpunkt ist so die mangelnde Vollständigkeit der Beratung; auch fallen die Auskünfte am Telefon und E-Mail nicht immer individuell aus. Deutlich verbessert hat sich der Service im Internet – die untersuchten Online-Auftritte der Direkt-Baufinanzierer schneiden insgesamt gut ab und überzeugen insbesondere mit Bedienungsfreundlichkeit und Transparenz.

Die besten Direkt-Baufinanzierer

Interhyp geht mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ als Testsieger aus der Studie hervor. Der Vermittler bietet den insgesamt besten Service. Am Telefon und per E-Mail beweisen die Mitarbeiter die höchste Kompetenz: Die Antworten sind individuell und sehr verständlich. Auch die Wartezeiten fallen kurz aus. Der Internetauftritt punktet mit Bedienungsfreundlichkeit und zahlreichen Tools zur Baufinanzierung. Bei den Konditionen ist das Volltilgungsangebot mit am attraktivsten; bei der Sofortfinanzierung bietet Interhyp bei allen drei untersuchten Laufzeiten mit den günstigsten Zins.

Rang zwei belegt 1822direkt (Qualitätsurteil: „sehr gut“). Der Anbieter überzeugt sowohl beim Service als auch den Konditionen. E-Mails werden schnell, individuell und umfassend beantwortet und am Telefon profilieren sich die Mitarbeiter mit Freundlichkeit und Kompetenz. 1822direkt bietet zudem mit die niedrigsten Effektivzinssätze für Sofortfinanzierungen und Volltilgung. Auch flexible Elemente, wie kostenfreie Tilgungsaussetzungen, sind in den Kreditprodukten enthalten.

Auf Platz drei positioniert sich die Volkswagen Bank, ebenfalls mit einem sehr guten Gesamtergebnis. Im Service punktet insbesondere die E-Mail-Bearbeitung mit Schnelligkeit und Kompetenz. In den Produktkategorien Sofortfinanzierungen und Volltilgung bietet das Finanzinstitut mit die niedrigsten Effektivzinsen; eine Forwardfinanzierung ist 66 Monate im Voraus und schon ab einer Kreditsumme von 10.000 Euro möglich.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete den Service und die Konditionen von neun Online-Vermittlern von Baufinanzierungskrediten sowie von sieben Direktbanken. Der Service der Unternehmen wurde anhand von je zehn verdeckten Telefon- und E-Mail-Tests, zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer sowie einer detaillierten Inhaltsanalyse der Website ermittelt. Im Fokus standen hier unter anderem der Informationswert und die Bedienungsfreundlichkeit. Insgesamt flossen 486 Servicekontakte mit den Anbietern in die Untersuchung ein. Zudem erfolgte im Untersuchungsbereich Konditionen eine vergleichende Bewertung der Effektivzinssätze und Leistungen in den Produktkategorien Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen auf der Basis offizieller Unternehmensangaben (Datenstand: 12. Mai 2017).

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Detaillierte Studienergebnisse sind gegen eine Schutzgebühr zu erhalten.

ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis
Studie Direkt-Baufinanzierer 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 83,0 sehr gut zum Anbieter
2 1822direkt 81,0 sehr gut zum Anbieter
3 Volkswagen Bank 80,5 sehr gut zum Anbieter
4 Consorsbank 78,5 gut zum Anbieter
5 Dr. Klein 78,2 gut zum Anbieter
6 Comdirect Bank 76,0 gut zum Anbieter
7 Accedo 74,2 gut n.v.
8 Planethyp 72,8 gut n.v.
9 DTW-Immobilienfinanzierung 72,8 gut n.v.
10 Creditweb 66,9 befriedigend n.v.
11 Baufi Direkt 66,3 befriedigend n.v.
12 ING-Diba 63,0 befriedigend zum Anbieter
13 Netbank 62,9 befriedigend zum Anbieter
14 DKB Deutsche Kreditbank 57,6 ausreichend zum Anbieter
- Haus & Wohnen*** - - n.v.
- My-Baufinanzierung.de*** - - n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht. In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Serviceanalyse mit 60 Prozent und Konditionenanalyse mit 40 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Das Unternehmen stellte im Rahmen der Konditionenanalyse keine Daten zur Verfügung und konnten im Gesamtergebnis deshalb nicht berücksichtigt werden.

Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 85,7 sehr gut zum Anbieter
2 Dr. Klein 84,5 sehr gut zum Anbieter
3 1822direkt 82,4 sehr gut zum Anbieter
4 Volkswagen Bank 81,5 sehr gut zum Anbieter
5 Accedo 80,7 sehr gut n.v.
6 DTW-Immobilienfinanzierung 79,3 gut n.v.
7 Consorsbank 78,1 gut zum Anbieter
8 Comdirect Bank 74,1 gut zum Anbieter
9 ING-Diba 69,9 befriedigend zum Anbieter
10 Creditweb 69,1 befriedigend n.v.
11 Baufi Direkt 69,1 befriedigend n.v.
12 Planethyp 68,1 befriedigend n.v.
13 DKB Deutsche Kreditbank 60,1 befriedigend zum Anbieter
14 Haus & Wohnen 57,8 ausreichend n.v.
15 Netbank 51,7 ausreichend zum Anbieter
16 My-Baufinanzierung.de 50,4 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Teilkategorie Konditionenanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Netbank 79,8 gut zum Anbieter
1 Planethyp 79,8 gut n.v.
3 Consorsbank 79,0 gut zum Anbieter
3 Interhyp 79,0 gut zum Anbieter
3 Comdirect Bank 79,0 gut zum Anbieter
3 1822direkt 79,0 gut zum Anbieter
3 Volkswagen Bank 79,0 gut zum Anbieter
8 Dr. Klein 68,8 befriedigend zum Anbieter
9 Accedo 64,4 befriedigend n.v.
10 Creditweb 63,7 befriedigend n.v.
11 DTW-Immobilienfinanzierung 63,1 befriedigend n.v.
12 Baufi Direkt 62,2 befriedigend n.v.
13 DKB Deutsche Kredit Bank 53,8 ausreichend zum Anbieter
14 ING-Diba 52,7 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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