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StudienKategorie Haus/Garten → Studie Direkt-Baufinanzierer (18.05.2011)

Studie Direkt-Baufinanzierer (18.05.2011)

Alternative zur Hausbank

Die Zinsen für Baufinanzierungen steigen wieder. Direkt-Anbieter sind für diejenigen eine attraktive Alternative, die auf einen Ansprechpartner vor Ort verzichten können. Doch sind die Angebote im Internet wirklich überzeugend? Und wie gut ist die Beratung am Telefon oder per E-Mail? Das Deutsche Institut für Service-Qualität machte den Test und analysierte im Auftrag von Focus-Money den Service und die Konditionen von zwölf Vermittlern und sechs Direktbanken.

Direkt-Baufinanzierer sind für den Wettbewerb mit Filialbanken gerüstet, denn sowohl am Telefon als auch per E-Mail boten sie kompetente Beratung. Allerdings wurde weniger als jede zweite Anfrage individuell genug beantwortet. Gerade bei so einem wichtigen Thema wie dem Abschluss einer Baufinanzierung müssen die Unternehmen noch intensiver auf die Kundenbedürfnisse eingehen.

Testsieger der Studie und damit „Bester Direkt-Baufinanzierer 2011“ wurde Interhyp. Der Münchner Vermittler glänzte durch Top-Service und mit den attraktivsten Konditionen im Test. Accedo auf Rang zwei bestach durch die beste Beantwortung von E-Mails und die attraktivsten Konditionen bei Forwardfinanzierungen. Dr. Klein folgte auf Rang drei. Große Stärke waren die sehr schnelle Beantwortung von E-Mail-Anfragen und der beste Internetauftritt aus Sicht der Testnutzer. ING-DiBa wurde Servicesieger und punktete durch den besten Angebots- und Beantragungsprozess sowie einer sehr guten Beratung per Telefon und E-Mail. comdirect bank bot die beste Direkt-Baufinanzierung vermittelt durch Banken und hatte gemeinsam mit dem Testsieger die besten Konditionen.

Verbesserungspotenzial zeigte sich beim Angebotsprozess im Internet. Nur bei der Hälfte der Institute war es möglich, auch ohne Einsendung kompletter Unterlagen ein unverbindliches Finanzierungsangebot zu erhalten. Lediglich jeder sechste Direkt-Baufinanzierer informierte bereits am Ende des Beantragungsprozesses über die individuellen Konditionen. Auch die Gestaltung der Websites konnte nicht immer überzeugen, denn die Strukturierung der Inhalte wurde bei jeder dritten Bewertung bemängelt, die optische Aufmachung sogar von mehr als 60 Prozent der Testnutzer.

Eine große Spanne zeigte die Analyse der Konditionen auf, besonders im Bereich Sofortfinanzierung. Hier lag der Effektivzinssatz bei einer 15-jährigen Zinsbindung zwischen 4,50 und 5,17 Prozent. Durch den Vergleich mehrerer Angebote können schnell einige tausend Euro gespart werden.

Das Marktforschungsinstitut analysierte im Auftrag von Focus-Money 18 Direkt-Baufinanzierer. Basis für die Untersuchung mit 576 Kontakten waren verdeckte Anfragen per Telefon und E-Mail sowie eine umfassende Analyse des Internetauftritts und des Angebots- und Beantragungsprozesses. Darüber hinaus wurden die Konditionen der Unternehmen für die Szenarien Sofortfinanzierung, Volltilgung und Forwardfinanzierung eingehend unter die Lupe genommen.

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Sie möchten mehr Informationen zu der Studie erhalten?
Dann schicken Sie eine E-Mail an: info@disq.de
Detaillierte Studienergebnisse sind gegen eine Schutzgebühr zu erhalten.

ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis Direkt-Baufinanzierer
Unternehmen Rang*
Interhyp 1
ACCEDO 2
Dr. Klein 3
Creditweb 4
comdirect bank 5
HypothekenDiscount 6
Volkswagen Bank direct 7
netbank 8
DTW-Immobilienfinanzierung 9
Enderlein 10
Santander Consumer Bank 11
BF.direkt 12
ING-DiBa 13
DAB bank 14
Baugeld Spezialisten 15
Geld & Plan - Hypo Direkt 16
Haus & Geld 17
easyhyp**  

* In das Gesamtergebnis flossen die Serviceanalyse mit 60 Prozent und die Konditionenanalyse mit 40 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** easyhyp machte auf Anfrage keine Angaben zu Konditionen, daher konnte keine Gesamtbewertung erfolgen.

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Ergebnis Serviceanalyse
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
ING-DiBa 79,2 1 gut
Interhyp 75,7 2
Dr. Klein 74,4 3
ACCEDO 73,9 4
Creditweb 73,8 5
HypothekenDiscount 72,9 6
easyhyp 72,6 7
comdirect bank 70,6 8
Volkswagen Bank direct 69,6 9 befriedigend
netbank 68,8 10
BF.direkt 68,7 11
Santander Consumer Bank 66,7 12
Enderlein 64,5 13
DTW-Immobilienfinanzierung 62,9 14
DAB bank 58,2 15 ausreichend
Baugeld Spezialisten 50,4 16
Geld & Plan - Hypo Direkt 44,9 17
Haus & Geld 39,8 18 mangelhaft

* auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten.

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Ergebnis Konditionenanalyse
Unternehmen Preis* Rang
comdirect bank 84,9 1
Interhyp 84,9 1
ACCEDO 82,6 3
Dr. Klein 80,5 4
DTW-Immobilienfinanzierung 78,7 5
Creditweb 77,6 6
Enderlein 72,4 7
Baugeld Spezialisten 67,0 8
DAB bank 64,6 9
HypothekenDiscount 64,6 9
netbank 64,6 9
Santander Consumer Bank 64,6 9
Volkswagen Bank direct 64,6 9
Haus & Geld 55,1 14
Geld & Plan - Hypo Direkt 47,1 15
BF.direkt 47,1 16
ING-DiBa 17,2 17
easyhyp***   

* auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten.

** In das Ergebnis der Konditionenanalyse flossen die Bereiche Sofortfinanzierung mit 50 Prozent, Forwardfinanzierung mit 40 Prozent und Volltilgung mit 10 Prozent ein.

*** easyhyp machte auf Anfrage keine Angaben zu Konditionen, daher konnte keine Bewertung erfolgen.

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Gesamtergebnis Vermittler
Unternehmen Rang*
Interhyp 1
ACCEDO 2
Dr. Klein 3
Creditweb 4
HypothekenDiscount 5
DTW-Immobilienfinanzierung 6
Enderlein 7
BF.direkt 8
Baugeld Spezialisten 9
Geld & Plan - Hypo Direkt 10
Haus & Geld 11
easyhyp**  
Gesamtergebnis Banken
Unternehmen Rang*
comdirect bank*** 1
Volkswagen Bank direct*** 2
netbank*** 3
Santander Consumer Bank*** 4
ING-DiBa 5
DAB bank*** 6

* In das Gesamtergebnis flossen die Serviceanalyse mit 60 Prozent und die Konditionenanalyse mit 40 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** easyhyp machte auf Anfrage keine Angaben zu Konditionen, daher konnte keine Gesamtbewertung erfolgen.

*** Diese Banken sind nicht selber Kreditgeber, sondern vermitteln Baufinanzierungsdarlehen.

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