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StudienKategorie Haus/Garten → Studie Direkt-Baufinanzierer (06.06.2012)

Studie Direkt-Baufinanzierer (06.06.2012)

Produktvergleiche lohnenswert

Die Zinsen für Baugeld bewegen sich nach wie vor auf einem extrem niedrigen Niveau. Für Verbraucher lohnt es sich daher mehr denn je, den Traum eines Eigenheims zu verwirklichen. Doch wie überzeugend sind die Angebote von Direkt-Baufinanzierern? Und wie gut ist ihre Beratung am Telefon oder per E-Mail? Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte im Auftrag von Focus-Money den Service und die Konditionen von zehn Vermittlern und acht Banken, bei denen der Finanzierungsantrag über das Internet gestellt werden konnten.

Die Branche erhielt insgesamt nur ein befriedigendes Serviceurteil. Verbesserungspotenziale zeigten sich vor allem beim Beantragungsprozess im Internet. Individuelle Konditionen waren zumeist erst nach Kontaktaufnahme durch einen Mitarbeiter verfügbar und oftmals fehlten Angaben zu den Bearbeitungszeiten. Zudem war jede dritte Website unübersichtlich. Viele Internetseiten waren mit Informationen überladen und boten teilweise nur schlecht verständliche Inhalte.

Die Stärke der Direkt-Baufinanzierer lag in den guten Beratungen am Telefon. Sie punkteten durch kurze Wartezeiten und kompetente Mitarbeiter. Die Qualität der E-Mail-Antworten war ebenfalls gut, die Finanzierungsspezialisten reagierten aber sehr unterschiedlich auf die Anfragen. Der schnellste Anbieter antwortete durchschnittlich innerhalb von 30 Minuten, der langsamste ließ sich dagegen etwas mehr als drei Tage Zeit. Teilweise enthielten die Antworten Fachbegriffe ohne Erklärung, so dass 40 Prozent der E-Mails für die Kunden ohne Vorkenntnisse nicht verständlich waren.

Bei der Analyse der Finanzierungsangebote machten sich deutliche Zinsunterschiede bemerkbar. Insbesondere bei der Sofortfinanzierung betrug die Differenz über einen halben Prozentpunkt. Verbraucher sollten neben den Effektivzinssätzen aber auch die Kreditbedingungen beachten, denn nicht alle Darlehen boten die gleiche Flexibilität zum Beispiel durch kostenfreie Tilgungsänderungen oder -aussetzungen.

Testsieger der Studie und damit „Bester Direkt-Baufinanzierer 2012“ wurde Interhyp. Das Unternehmen erzielte das beste Serviceergebnis und bot für Volltilgungen und Forwardfinanzierungen mit das günstigste Angebot. Dr. Klein auf Rang zwei bestach bei Sofortfinanzierungen durch ein niedriges Zinsniveau und lag dadurch bei der Analyse der Konditionen vorn. Der Drittplatzierte Accedo überzeugte mit sehr guten Beratungen am Telefon und per E-Mail. Santander Direkt Bank bot die beste Direkt-Baufinanzierung vermittelt durch Banken und zeichnete sich durch günstige Konditionen und eine informative Beschreibung des Beantragungsprozesses auf der Homepage aus.

Das Marktforschungsinstitut analysierte im Auftrag von Focus-Money 18 Direkt-Baufinanzierer. Basis für die Untersuchung mit 576 Servicekontakten waren verdeckte Anfragen per Telefon und E-Mail sowie eine umfassende Analyse des Internetauftritts und des Angebots- und Beantragungsprozesses. Darüber hinaus wurden die Konditionen der Unternehmen für die Szenarien Sofortfinanzierung, Volltilgung und Forwardfinanzierung mit Stand 10. April 2012 eingehend unter die Lupe genommen.

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Sie möchten mehr Informationen zu der Studie erhalten?
Dann schicken Sie eine E-Mail an: info@disq.de
Detaillierte Studienergebnisse sind gegen eine Schutzgebühr zu erhalten.

ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis
Direkt-Baufinanzierer 2012
Unternehmen Rang*
Interhyp 1
Dr. Klein 2
Accedo 3
HypothekenDiscount 4
BF.direkt 5
Santander Direkt Bank 6
Volkswagen Bank direct 7
comdirect bank 8
Creditweb 9
DTW-Immobilienfinanzierung 10
Enderlein 11
HypoVereinsbank 12
1822direkt 13
ING-DiBa 14
DAB bank 15
netbank 16
MKiB 17
Geld & Plan - Hypo Direkt 18

* In das Gesamtergebnis flossen die Serviceanalyse mit 60 Prozent und die Konditionenanalyse mit 40 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

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Ergebnis Direkt-Baufinanzierer Serviceanalyse
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
Interhyp 79,3 1 gut
Accedo 77,0 2
Dr. Klein 75,9 3
BF.direkt 73,4 4
ING-DiBa 72,3 5
Creditweb 68,2 6 befriedigend
DTW-Immobilienfinanzierung 67,3 7
Santander Direkt Bank 67,1 8
HypothekenDiscount 66,9 9
Volkswagen Bank direct 66,9 10
comdirect bank 65,9 11
Enderlein 65,6 12
HypoVereinsbank 62,8 13
1822direkt 61,7 14
DAB bank 60,8 15
Geld & Plan - Hypo Direkt 59,0 16 ausreichend
netbank 59,0 17
MKiB** 56,5 18

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.

** Laut Unternehmensangaben wird die Website von MKiB kurzfristig komplett überarbeitet.

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Ergebnis Direkt-Baufinanzierer Konditionenanalyse
Unternehmen Punkte* Rang**
Dr. Klein 85,9 1
1822direkt 82,3 2
comdirect bank 82,3 2
Interhyp 82,3 2
HypothekenDiscount 81,2 5
DAB bank 80,7 6
HypoVereinsbank 80,7 6
netbank 80,7 6
Santander Direkt Bank 80,7 6
Volkswagen Bank direct 80,7 6
Enderlein 75,4 11
Creditweb 74,7 12
DTW-Immobilienfinanzierung 74,4 13
Accedo 71,1 14
MKiB 63,0 15
BF.direkt 62,7 16
ING-DiBa 48,7 17
Geld & Plan - Hypo Direkt 42,3 18

* auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten.

** In das Ergebnis der Konditionenanalyse flossen die Bereiche Sofortfinanzierung mit 50 Prozent, Forwardfinanzierung mit 40 Prozent und Volltilgung mit 10 Prozent ein.

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Gesamtergebnis Direkt-Baufinanzierer
Vermittler
Unternehmen Rang*
Interhyp 1
Dr. Klein 2
Accedo 3
HypothekenDiscount 4
BF.direkt 5
Creditweb 6
DTW-Immobilienfinanzierung 7
Enderlein 8
MKiB 9
Geld & Plan - Hypo Direkt 10
Gesamtergebnis Direkt-Baufinanzierer
Banken
Unternehmen Rang*
Santander Direkt Bank** 1
Volkswagen Bank direct** 2
comdirect bank** 3
HypoVereinsbank** 4
1822direkt** 5
ING-DiBa 6
DAB bank** 7
netbank** 8

* In das Gesamtergebnis flossen die Serviceanalyse mit 60 Prozent und die Konditionenanalyse mit 40 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** Diese Banken sind nicht selber Kreditgeber, sondern vermitteln Baufinanzierungsdarlehen.

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