Baufinanzierungen sind besonders in Krisenzeiten interessant. Sorgen um die Geldwertstabilität und sinkende Zinssätze sorgen für eine steigende Nachfrage nach Immobilien. Wer für die Finanzierung eine individuelle Beratung wünscht, sucht meistens das persönliche Gespräch mit einem Experten in einer Filialbank. Doch wie kompetent und serviceorientiert beraten die Banken? Und welches Institut bietet attraktive Konditionen? Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv die Beratungsqualität und die Konditionen von 15 Unternehmen.
Insgesamt erreichten die Banken bei den Gesprächen ein gutes Qualitätsurteil. Die Berater präsentierten sich freundlich, hilfsbereit und kompetent. Allerdings gab es deutliche Schwächen bei der Berücksichtigung der persönlichen Bedürfnisse der Kunden. Zum Beispiel fanden der Finanzierungsspielraum oder das frei verfügbare Einkommen der Interessenten nur in rund jedem zweiten Gespräch Beachtung. Einmal mehr ergab die Studie, dass die Filialbanken ihren größten Vorteil, nämlich individuell auf die Situation des Kunden eingehen zu können, oft nicht nutzen. So wiesen auch die analysierten Finanzierungsvorschläge der Banken vielfach Lücken auf. Nur etwa die Hälfte der Unterlagen berücksichtigte beispielsweise Fördermöglichkeiten bei der Finanzierung. Ebenso wurden Kaufnebenkosten oder das verbleibende Einkommen häufig vernachlässigt.
Die Untersuchung zeigte darüber hinaus, dass es sich lohnt, die Konditionen der Institute zu vergleichen. Bei den Effektivzinssätzen gab es beachtliche Unterschiede. Je nach Szenario lagen die teuersten und die günstigsten Angebote bis zu 2,03 Prozentpunkte auseinander. Kunden sollten außerdem auf die Flexibilität der Baufinanzierungen achten, denn die Möglichkeiten von Sondertilgungen und Tilgungsänderungen variierten zum Teil stark.
Testsieger „Beratung Baufinanzierung Filialbanken 2012“ wurde Deutsche Bank. Das Institut überzeugte mit einer detaillierten Analyse des Kundenbedarfs und den besten Finanzierungsvorschlägen. Den Testsieg „Konditionen Baufinanzierung Filialbanken 2012“ errangen HypoVereinsbank und Targobank. Beide Unternehmen traten als Kreditvermittler auf und konnten mit niedrigen Zinssätzen und flexiblen Tilgungsmöglichkeiten punkten.
Gegenstand der Untersuchung waren 15 regional und überregional tätige Filialbanken. Auf der Basis von 150 Kontakten wurden die Beratungsqualität im persönlichen Gespräch vor Ort sowie die unterbreiteten Finanzierungsvorschläge anhand detaillierter Testkriterien bewertet. Zusätzlich gab eine umfassende Konditionenanalyse (Stand 10. Oktober 2012) für drei Finanzierungsarten – Sofortfinanzierung, Volltilgerdarlehen und Forwardfinanzierung – Aufschluss über die angebotenen Leistungen der Banken.