Test Private Zusatzversicherungen (25.11.2015)

Top-Leistungen haben ihren Preis – Hohes Sparpotenzial

Bei der Suche nach einer Krankenzusatz- oder Pflegeversicherung sollte man nicht nur auf die monatlichen Kosten schauen. Erst mit dem Blick auf die enthalte­nen Versicherungsleistungen entscheidet sich, ob günstige Tarife zugleich auch gut sind. Eine Entscheidungshilfe bietet der Test des Deutschen Instituts für Ser­vice-Qualität, das im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv Produkte von 40 Ver­sicherungsunternehmen unter die Lupe genommen hat.

Private Zusatzversicherungen decken Gesundheits- und Pflegeleistungen ab, die nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen werden. Wer sich hier vor finanziellen Risiken absichern möchte, muss allerdings vorher genau überlegen, wo er seinen persönlichen Bedarf sieht. Nur dann ist auch ein sinnvoller Vergleich der Tarife hinsichtlich Kosten und Leistungen möglich.

Ein großes Einsparpotenzial zeigt sich in allen untersuchten Versicherungsberei­chen, vor allem aber bei den ambulanten Zusatztarifen. Diese decken Leistungen für Sehhilfen und Naturheilverfahren ab. Durchschnittlich las­sen sich hier rund 93 Prozent der Gesamtkosten mit dem jeweils günstigsten ge­genüber dem teuersten Produkt einsparen. Doch am Ende entscheidet sich erst zusammen mit den ent­haltenen Versicherungsleistungen, ob das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt. Nur wenige Krankenzusatzversicherungen, die vom DISQ-Kooperationspartner Franke und Bornberg für die enthaltenen Leistungen die höchste Ratingnote erhalten, zählen auch zu den günstigsten Tarifen.

In der Leistungsbewertung privater Pflegeversicherungen erhielten über 61 Pro­zent der Tarife ohne staatliche Zulagen ausgesprochen gute Ratings. Aber auch hier liegen zwischen den besten und den schlechtesten Produkten große Unter­schiede. Deutlich wird dies beispielsweise bei den Pflegetagegeldern. In der Spitze zahlen die besten Policen ohne staatliche Zulagen das Vierfache des jeweils schlechtesten Tarifs für die jeweilige Pflegestufe.

In der Kategorie Stationäre Krankenzusatzversicherungen kommt Domcura auf den ersten Rang. Die Leistungen des Tarifs führen bei allen untersuchten Profilen in Kombination mit überdurchschnittlich günstigen Beiträgen zu einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis. Auf den Plätzen zwei und drei folgen Barmenia und Inter.

Im Bereich der ambulanten Krankenzusatzversicherungen teilen sich zwei Unter­nehmen mit dem gleichen Tarif den ersten Rang: Deutscher Ring und Signal Iduna. Münchener Verein belegt Rang drei.

Bei den Zusatzversicherungen für Zahnersatz geht DKV als Testsieger hervor. Die Versicherungsleistungen gehören mit zu den besten im Test. Auf den weiteren Plätzen folgen Alte Oldenburger auf Rang zwei und Allianz auf Rang drei.

Im Bereich der Zusatzversicherungen, die neben dem Zahnersatz auch die Zahn­behandlung mit einschließen, platziert sich DKV ebenfalls auf dem ersten Rang. Platz zwei belegt Axa vor Stuttgarter auf Rang drei.

Testsieger in der Kategorie Pflegeversicherungen ohne staatliche Zulagen ist Württembergische. Hanse-Merkur kommt auf Rang zwei. Der geteilte dritte Rang geht an Deutsche Familienversicherung und Domcura.

Bei den staatlich geförderten Pflegeversicherungen (Pflege-Bahr) gibt es zwei Testsieger: Central und Envivas. Platz drei geht an Arag.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete in Zusammenarbeit mit dem Ratingunternehmen Franke und Bornberg Krankenzusatz- und Pflegeversiche­rungen von insgesamt 40 Unternehmen. Untersucht wurden sechs Produktkate­gorien (Stationäre und ambulante Krankenzusatzversicherungen, Zusatztarife für Zahnersatz sowie Zahnersatz und –behandlung, Pflegeversicherungen ohne und mit staatlichen Zulagen). Der Test setzte sich aus einer Kostenanalyse sowie einer Bewertung der Versicherungsleistungen zusammen. Im Bereich der Pflegeversi­cherungen wurden zudem die ausgezahlten Leistungen (Pflegetagegelder) unter­sucht. Die Erhebung der Daten (Stand: 09/2015) basierte auf verbindlichen Anga­ben der Unternehmen, wie den gedruckten Versicherungsbedingungen oder dem Versicherungsschein.


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Ergebnistabellen
Gesamtergebnis Stationäre Krankenzusatzversicherungen
Test Krankenzusatz- und Pflegeversicherungen 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Domcura 92,7 sehr gut n.v.
2 Barmenia 89,7 sehr gut zum Anbieter
3 Inter 88,0 sehr gut n.v.
4 Arag 86,8 sehr gut n.v.
5 Concordia 86,5 sehr gut n.v.
6 Universa 84,8 sehr gut n.v.
7 R+V 84,5 sehr gut n.v.
8 Janitos 83,8 sehr gut n.v.
9 Allianz 83,6 sehr gut zum Anbieter
10 SDK 83,2 sehr gut n.v.
11 Die Bayerische  82,8 sehr gut n.v.
12 Mannheimer 80,2 sehr gut n.v.
13 Deutscher Ring 78,8 gut n.v.
13 Signal Iduna 78,8 gut n.v.
15 HUK-Coburg 74,9 gut n.v.
16 Debeka 73,9 gut n.v.
17 Hanse-Merkur 73,4 gut zum Anbieter
18 Pax-Familienfürsorge 72,8 gut n.v.
19 VGH 71,5 gut n.v.
20 DEVK 70,6 gut n.v.
21 LKH 70,6 gut n.v.
22 Axa 70,1 gut n.v.
23 Alte Oldenburger 66,6 befriedigend n.v.
24 Envivas 66,5 befriedigend n.v.
25 WGV 66,0 befriedigend n.v.
26 Hallesche 65,5 befriedigend n.v.
27 Württembergische 64,8 befriedigend n.v.
28 Nürnberger 63,9 befriedigend n.v.
29 DKV 63,7 befriedigend n.v.
30 Gothaer 63,4 befriedigend n.v.
31 LVM 62,3 befriedigend n.v.
32 Bayerische Beamtenkrankenkasse 62,3 befriedigend n.v.
32 UKV 62,3 befriedigend n.v.
34 Münchener Verein 61,7 befriedigend n.v.
35 Continentale 60,6 befriedigend n.v.
36 Central  56,9 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Leistungsbewertung mit 70 Prozent sowie die Analyse der Kosten mit 30 Prozent ein. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

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Gesamtergebnis Ambulante Krankenzusatzversicherungen
Test Krankenzusatz- und Pflegeversicherungen 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Deutscher Ring 89,7 sehr gut n.v.
1 Signal Iduna 89,7 sehr gut n.v.
3 Münchener Verein 89,6 sehr gut n.v.
4 Barmenia 87,7 sehr gut zum Anbieter
5 Württembergische 86,9 sehr gut n.v.
6 R+V 86,8 sehr gut n.v.
7 WGV 85,0 sehr gut n.v.
8 Gothaer 84,1 sehr gut n.v.
9 Allianz 84,0 sehr gut zum Anbieter
10 SDK 82,8 sehr gut n.v.
11 Inter 82,5 sehr gut n.v.
12 DEVK 82,5 sehr gut n.v.
13 Axa 82,5 sehr gut n.v.
14 Universa 81,7 sehr gut n.v.
15 DKV 81,4 sehr gut n.v.
16 LVM 81,2 sehr gut n.v.
17 Domcura 80,6 sehr gut n.v.
18 Bayerische Beamtenkrankenkasse 79,8 gut n.v.
18 UKV 79,8 gut n.v.
20 Continentale 78,4 gut n.v.
21 HUK-Coburg 77,3 gut n.v.
22 Ergo Direkt 77,0 gut n.v.
23 Pax-Familienfürsorge 76,6 gut n.v.
24 Nürnberger 74,6 gut n.v.
25 Arag 73,7 gut n.v.
26 Debeka 72,6 gut n.v.
27 Concordia 72,1 gut n.v.
28 Hanse-Merkur 71,7 gut zum Anbieter
29 VGH 68,9 befriedigend n.v.
30 Central  67,5 befriedigend n.v.
31 Mannheimer 62,0 befriedigend n.v.
32 Envivas 58,9 ausreichend n.v.
33 Alte Oldenburger 50,7 ausreichend n.v.
34 Hallesche 49,4 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Leistungsbewertung mit 70 Prozent sowie die Analyse der Kosten mit 30 Prozent ein. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

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Gesamtergebnis Krankenzusatzversicherungen Zahnersatz
Test Krankenzusatz- und Pflegeversicherungen 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 DKV 97,2 sehr gut n.v.
2 Alte Oldenburger 95,9 sehr gut n.v.
3 Allianz 95,1 sehr gut zum Anbieter
4 Continentale 94,8 sehr gut n.v.
5 Gothaer 94,5 sehr gut n.v.
6 Central  93,1 sehr gut n.v.
7 Ergo Direkt 92,3 sehr gut n.v.
8 Janitos 92,2 sehr gut n.v.
9 Envivas 90,5 sehr gut n.v.
10 Stuttgarter 90,2 sehr gut n.v.
11 Deutscher Ring 89,6 sehr gut n.v.
11 Signal Iduna 89,6 sehr gut n.v.
13 Münchener Verein 89,6 sehr gut n.v.
14 Inter 89,5 sehr gut n.v.
15 Die Bayerische 88,5 sehr gut n.v.
16 Arag 87,9 sehr gut n.v.
17 Hallesche 87,3 sehr gut n.v.
18 Deutsche Familienversicherung 85,8 sehr gut zum Anbieter
19 HUK-Coburg 85,3 sehr gut n.v.
20 Pax-Familienfürsorge 84,7 sehr gut n.v.
21 R+V 83,9 sehr gut n.v.
22 Hanse-Merkur 82,2 sehr gut zum Anbieter
23 LVM 80,9 sehr gut n.v.
24 Nürnberger 80,8 sehr gut n.v.
25 Debeka 80,3 sehr gut n.v.
26 Concordia 78,9 gut n.v.
27 Barmenia 78,8 gut zum Anbieter
28 Bayerische Beamtenkrankenkasse 78,7 gut n.v.
28 UKV 78,7 gut n.v.
30 SDK 78,4 gut n.v.
31 LKH 75,1 gut n.v.
32 Universa 72,2 gut n.v.
33 Württembergische 72,0 gut n.v.
34 Domcura 70,4 gut n.v.
35 VGH 67,3 befriedigend n.v.
36 Mannheimer 63,1 befriedigend n.v.
37 WGV 62,1 befriedigend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Leistungsbewertung mit 70 Prozent sowie die Analyse der Kosten mit 30 Prozent ein. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

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Gesamtergebnis Krankenzusatzversicherungen Zahnersatz und -behandlung
Test Krankenzusatz- und Pflegeversicherungen 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 DKV 95,9 sehr gut n.v.
2 Axa 94,8 sehr gut n.v.
3 Stuttgarter 93,4 sehr gut n.v.
4 Ergo Direkt 93,1 sehr gut n.v.
5 Continentale 92,2 sehr gut n.v.
6 Inter 92,1 sehr gut n.v.
7 Arag 92,0 sehr gut n.v.
8 Die Bayerische 92,0 sehr gut n.v.
9 R+V 91,9 sehr gut n.v.
10 Janitos 89,8 sehr gut n.v.
11 Deutsche Familienversicherung 89,7 sehr gut zum Anbieter
12 Alte Oldenburger 89,1 sehr gut n.v.
13 Nürnberger 88,9 sehr gut n.v.
14 Envivas 88,8 sehr gut n.v.
15 Münchener Verein 86,0 sehr gut n.v.
16 LVM 84,3 sehr gut n.v.
17 Deutscher Ring 82,6 sehr gut n.v.
17 Signal Iduna 82,6 sehr gut n.v.
19 Concordia 82,3 sehr gut n.v.
20 Barmenia 82,2 sehr gut zum Anbieter
21 Gothaer 81,9 sehr gut n.v.
22 Universa 80,1 sehr gut n.v.
23 WGV 79,2 gut n.v.
24 Domcura 78,5 gut n.v.
25 LKH 77,5 gut n.v.
26 Bayerische Beamtenkrankenkasse 77,3 gut n.v.
26 UKV 77,3 gut n.v.
28 Allianz 77,1 gut zum Anbieter
29 Württembergische 77,0 gut n.v.
30 Central  74,0 gut n.v.
31 Hanse-Merkur 73,1 gut zum Anbieter
32 Debeka 71,5 gut n.v.
33 SDK 70,0 gut n.v.
34 Mannheimer 61,9 befriedigend n.v.
35 Hallesche 59,6 ausreichend n.v.
36 HUK-Coburg 58,0 ausreichend n.v.
37 Pax-Familienfürsorge 57,6 ausreichend n.v.
38 VGH 48,8 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Leistungsbewertung mit 70 Prozent sowie die Analyse der Kosten mit 30 Prozent ein. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

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Gesamtergebnis Pflegeversicherungen ohne staatliche Zulagen
Test Krankenzusatz- und Pflegeversicherungen 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Württembergische 92,2 sehr gut n.v.
2 Hanse-Merkur 92,0 sehr gut zum Anbieter
3 Deutsche Familienversicherung 88,2 sehr gut zum Anbieter
3 Domcura 88,2 sehr gut n.v.
5 DKV 86,5 sehr gut n.v.
6 Deutscher Ring 85,6 sehr gut n.v.
6 Signal Iduna 85,6 sehr gut n.v.
8 Axa 85,3 sehr gut n.v.
9 Allianz 83,8 sehr gut zum Anbieter
10 HUK-Coburg 82,5 sehr gut n.v.
11 Bayerische Beamtenkrankenkasse 81,4 sehr gut n.v.
11 UKV 81,4 sehr gut n.v.
13 Arag 81,0 sehr gut n.v.
14 Pax-Familienfürsorge 79,4 gut n.v.
15 Hallesche 78,3 gut n.v.
16 Continentale 76,9 gut n.v.
17 SDK 76,2 gut n.v.
18 Alte Oldenburger 74,3 gut n.v.
18 VGH 74,3 gut n.v.
20 R+V 72,8 gut n.v.
21 Ergo Direkt 72,8 gut n.v.
22 Gothaer 72,3 gut n.v.
23 Universa 71,3 gut n.v.
24 LVM 70,3 gut n.v.
25 Nürnberger 70,0 gut n.v.
26 Vigo Krankenversicherung 69,6 befriedigend n.v.
27 Central  68,5 befriedigend n.v.
28 LKH 68,2 befriedigend n.v.
29 Münchener Verein 66,0 befriedigend n.v.
30 Barmenia 65,0 befriedigend zum Anbieter
31 Concordia 63,4 befriedigend n.v.
32 DEVK 60,8 befriedigend n.v.
33 Debeka 60,7 befriedigend n.v.
34 Inter 57,1 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Leistungsbewertung mit 50 Prozent, die Analyse der ausgezahlten Leistungen mit 20 Prozent und der Kosten mit 30 Prozent ein. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

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Gesamtergebnis Pflegeversicherungen mit staatlichen Zulagen (Pflege-Bahr)
Test Krankenzusatz- und Pflegeversicherungen 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Central  93,3 sehr gut n.v.
1 Envivas 93,3 sehr gut n.v.
3 Arag 91,8 sehr gut n.v.
4 Barmenia 86,0 sehr gut zum Anbieter
5 DEVK 84,7 sehr gut n.v.
6 Allianz 84,2 sehr gut zum Anbieter
7 DKV 78,5 gut n.v.
8 R+V 77,6 gut n.v.
9 Signal Iduna 76,2 gut n.v.
10 Deutscher Ring 76,2 gut n.v.
11 Debeka 75,0 gut n.v.
12 Deutsche Familienversicherung 75,0 gut n.v.
12 Domcura 75,0 gut n.v.
14 LVM 73,7 gut n.v.
15 Hanse-Merkur 68,6 befriedigend zum Anbieter
16 Bayerische Beamtenkrankenkasse 66,6 befriedigend n.v.
16 UKV 66,6 befriedigend n.v.
18 Nürnberger 66,0 befriedigend n.v.
19 VGH 65,3 befriedigend n.v.
20 Alte Oldenburger 65,3 befriedigend n.v.
21 Ergo Direkt 65,2 befriedigend n.v.
22 LKH 65,0 befriedigend n.v.
23 Hallesche 65,0 befriedigend n.v.
24 Münchener Verein 64,8 befriedigend n.v.
25 SDK 64,6 befriedigend n.v.
26 Axa 63,5 befriedigend n.v.
27 HUK-Coburg 61,5 befriedigend n.v.
28 Vigo Krankenversicherung 59,2 ausreichend n.v.
29 Pax-Familienfürsorge 58,6 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Leistungsbewertung mit 50 Prozent, die Analyse der ausgezahlten Leistungen mit 20 Prozent und der Kosten mit 30 Prozent ein. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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