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StudienKategorie Versicherung → Risikovorsorge-Versicherer II (29.05.2013)

Risikovorsorge-Versicherer II (29.05.2013)

Haftpflicht- und Risikolebensversicherungen

Wie schützt man sich vor finanziellen Unwägbarkeiten? Die Risikolebensversicherung ist in den Augen vieler Bundesbürger noch immer ein wichtiger Vorsorge-Baustein. Die Privat-Haftpflichtversicherung wird gemeinhin sogar als absolutes Muss angesehen. Doch welche Versicherung bietet zum einen günstigste Konditionen, zum anderen aber auch gute Serviceleistungen? In einer Studie im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv untersuchte das Deutsche Institut für Service-Qualität 15 Filial- sowie acht Direktversicherer.

Den Testsieg im Bereich Private Haftpflichtversicherung errang bei den Filialversicherern HUK-Coburg. Zweiter wurde die Gothaer vor Zurich. Axa ließ im Testfeld Risikolebensversicherung die Konkurrenz hinter sich. Auf den Plätzen zwei und drei folgen die Württembergische und die Allianz. Das Gesamtergebnis setzt sich aus den Aspekten Service- und Leistungsanalyse zusammen

Bei den Direktversicherern gewann Asstel in punkto Privat-Haftpflichtversicherung vor Ergo Direkt und Cosmos Direkt. Auch beim Produkt Risikolebensversicherung sicherte sich Asstel den Testsieg. Auf den Podestplätzen landeten Cosmos Direkt vor der Hannoverschen.

Direktversicherer erreichten insgesamt ein deutlich besseres Serviceniveau als Anbieter mit Filialnetz. Sieben Unternehmen erzielten hier die Bewertung „gut“, eines sogar ein „sehr gut“. Kein Filialversicherer kam dagegen über ein „befriedigend“ hinaus; bei drei Anbietern war die Servicequalität gar lediglich „ausreichend“. Filialversicherer hätten die Möglichkeit, durch den persönlichen Kundenkontakt beim Service zu punkten, nutzen diese Chance aber häufig nicht.

Die schlanke Verwaltungsstruktur der Direktversicherer sorgt automatisch für günstige Tarife? Ein Trugschluss. So bot im Test ein Filialversicherer mit einer jährlichen Bruttoprämie von 71 Euro die günstigste Privat-Haftpflichtversicherung – auch vor allen Direktversicherern. Der teuerste Anbieter verlangte für dieses Versicherungsprodukt 168 Euro. Das Sparpotenzial lag in diesem Bereich somit bei 58 Prozent. Im Durchschnitt waren die Direktversicherer hier aber etwas günstiger als die Konkurrenz mit Filialnetz. Auch bei Risikolebensversicherungen zeigte sich ein uneinheitliches Bild, obwohl mit Asstel in diesem Bereich ein Direktversicherer den günstigsten Tarif offerierte.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv insgesamt 23 Anbieter von privaten Risikoversicherungen. Basis der Serviceanalyse mit insgesamt 788 Testkontakten waren verdeckte Anfragen per Telefon und E-Mail sowie eine umfassende Analyse des Internetauftritts. Bei den untersuchten Filialversicherern fanden darüber hinaus Test-Beratungen vor Ort statt. In Kooperation mit dem Versicherungsanalysten Franke und Bornberg erfolgte zudem zum Stichtag 1. April 2013 eine umfassende Bewertung der Beitragshöhen und Leistungen der Versicherungsprodukte. Service- und Leistungsanalyse flossen gleichgewichtig in die Gesamtbewertung ein.

PRESSESPIEGEL
Test Risikovorsorge-Versicherungen 2016
Risikovorsorge Versicherer 2014
Risikovorsorge Unfall und Berufsunfähigkeit 2013
Risikovorsorge Haftpflicht und Risikoleben 2012
Risikovorsorge Unfall und Berufsunfähigkeit 2012
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ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis Haftpflicht
Filialversicherer
Unternehmen Rang* Service-
analyse
Leistungs-
analyse
Rang Rang
HUK-Coburg 1 8 1
Gothaer 2 2 3
Zurich 3 10 2
Württembergische 4 3 8
Axa 5 1 10
Debeka 6 9 6
Allianz 7 7 7
Ergo 8 11 4
SV Sparkassenversicherung 9 4 11
HDI 10 13 5
Versicherungskammer Bayern 11 14 9
Nürnberger 12 12 12
AachenMünchener** 6
Generali** 15
R+V** 5

* In das Gesamtergebnis fließen das Serviceergebnis und das Leistungsergebnis mit jeweils 50 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** Die gekennzeichneten Unternehmen konnten aufgrund fehlender Angaben bzw. mangels Produktangebot nicht bewertet werden.

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Gesamtergebnis Haftpflicht
Direktversicherer
Unternehmen Rang* Service-
analyse
Leistungs-
analyse
Rang Rang
Asstel 1 5 2
Ergo Direkt 2 3 3
CosmosDirekt 3 1 5
HUK24 4 7 1
Europa 5 8 4
DA Direkt 6 6 6
Hannoversche** 2
Sparkassen Direktversicherung** 4

* In das Gesamtergebnis fließen das Serviceergebnis und das Leistungsergebnis mit jeweils 50 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** Die gekennzeichneten Unternehmen konnten aufgrund fehlender Angaben bzw. mangels Produktangebot nicht bewertet werden.

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Gesamtergebnis Risikoleben
Filialversicherer
Unternehmen Rang* Service-
analyse
Leistungs-
analyse
Rang Rang
Axa 1 1 2
Württembergische 2 3 6
Allianz 3 7 3
Zurich 4 10 1
Gothaer 5 2 8
HUK-Coburg 6 8 4
R+V 7 5 10
Nürnberger 8 12 5
Debeka 9 9 12
Ergo 10 11 11
Versicherungskammer Bayern 11 14 9
Generali 12 15 7
AachenMünchener** 6
HDI** 13
SV Sparkassenversicherung** 4

* In das Gesamtergebnis fließen das Serviceergebnis und das Leistungsergebnis mit jeweils 50 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** Die gekennzeichneten Unternehmen konnten aufgrund fehlender Angaben bzw. mangels Produktangebot nicht bewertet werden.

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Gesamtergebnis Risikoleben
Direktversicherer
Unternehmen Rang* Service-
analyse
Leistungs-
analyse
Rang Rang
Asstel 1 5 1
CosmosDirekt 2 1 5
Hannoversche 3 2 6
Ergo Direkt 4 3 4
Europa 5 8 2
HUK24 6 7 3
DA Direkt** 6
Sparkassen Direktversicherung** 4

* In das Gesamtergebnis fließen das Serviceergebnis und das Leistungsergebnis mit jeweils 50 Prozent ein. Die Teilbereiche wurden anhand normierter Werte zusammengeführt, d.h. in jedem Teilbereich erhielt das Unternehmen mit dem besten Ergebnis den Wert 100, das Unternehmen mit dem schlechtesten Ergebnis den Wert 0. Die übrigen Unternehmen wurden entsprechend ihrer relativen Leistung dazwischen eingeordnet.

** Die gekennzeichneten Unternehmen konnten aufgrund fehlender Angaben bzw. mangels Produktangebot nicht bewertet werden.

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Ergebnis Serviceanalyse
Filialversicherer
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
Axa 69,0 1 befriedigend
Gothaer 68,1 2
Württembergische 67,7 3
SV Sparkassenversicherung 66,5 4
R+V 65,4 5
AachenMünchener 65,2 6
Allianz 64,7 7
HUK-Coburg 64,7 8
Debeka 64,0 9
Zurich 63,9 10
Ergo 61,6 11
Nürnberger 61,2 12
HDI 58,7 13 ausreichend
Versicherungskammer Bayern 58,1 14
Generali 54,4 15

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.

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Ergebnis Serviceanalyse
Direktversicherer
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
CosmosDirekt 80,0 1 sehr gut
Hannoversche 79,2 2 gut
Ergo Direkt 77,1 3
Sparkassen Direktversicherung 76,7 4
Asstel 75,5 5
DA Direkt 71,1 6
HUK24 70,9 7
Europa 70,6 8

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.

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Leistungsanalyse Haftpflicht
Filialversicherer
Unternehmen Punkte* Rang
HUK-Coburg 96,8 1
Zurich*** 83,3 2
Gothaer 72,0 3
Ergo 71,9 4
HDI 70,1 5
Debeka 69,1 6
Allianz 64,6 7
Württembergische 60,0 8
Versicherungskammer Bayern 56,5 9
Axa 52,7 10
SV Sparkassenversicherung 51,9 11
Nürnberger 45,3 12
AachenMünchener**
Generali**
R+V**

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht. In die Leistungsanalyse fließen das Produktrating mit 50 Prozent, die jährliche Bruttoprämie mit 40 Prozent und die Höhe der Deckungssumme mit 10 Prozent ein.

** Die gekennzeichneten Unternehmen konnten aufgrund fehlender Angaben bzw. mangels Produktangebot nicht bewertet werden.

*** Das Privatgeschäft wird ausschließlich von der Baden-Badener Versicherung AG betrieben. Es wurde daher auf die Prämien der Baden-Badener zurückgegriffen.

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Leistungsanalyse Haftpflicht
Direktversicherer
Unternehmen Punkte* Rang
HUK24 95,4 1
Asstel 90,2 2
Ergo Direkt 77,5 3
Europa 71,3 4
CosmosDirekt 54,6 5
DA Direkt 52,9 6
Hannoversche**
Sparkassen Direktversicherung**

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht. Die Leistungsanalyse basiert auf der Höhe der Jahresprämie.

** Die gekennzeichneten Unternehmen konnten aufgrund fehlender Angaben bzw. mangels Produktangebot nicht bewertet werden.

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Leistungsanalyse Risikoleben
Filialversicherer
Unternehmen Punkte* Rang
Zurich 81,6 1
Axa 80,0 2
Allianz 78,6 3
HUK-Coburg 73,9 4
Nürnberger 73,4 5
Württembergische 68,6 6
Generali 58,2 7
Gothaer 57,8 8
Versicherungskammer Bayern 57,7 9
R+V 53,5 10
Ergo 50,5 11
Debeka 46,2 12
HDI 0,0 13
AachenMünchener**
SV Sparkassenversicherung**

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht. Die Leistungsanalyse basiert auf der Höhe der Jahresprämie.

** Die gekennzeichneten Unternehmen konnten aufgrund fehlender Angaben bzw. mangels Produktangebot nicht bewertet werden.

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Leistungsanalyse Risikoleben
Direktversicherer
Unternehmen Punkte* Rang
Asstel 97,5 1
Europa 89,6 2
HUK24 81,7 3
Ergo Direkt 77,6 4
CosmosDirekt 76,9 5
Hannoversche 73,5 6
DA Direkt**
SV Sparkassenversicherung**

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht. Die Leistungsanalyse basiert auf der Höhe der Jahresprämie.

** Die gekennzeichneten Unternehmen konnten aufgrund fehlender Angaben bzw. mangels Produktangebot nicht bewertet werden.

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