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StudienKategorie Versicherung → Studie Altersvorsorge Versicherer Privat-Rente (14.12.2016)

Studie Altersvorsorge Versicherer Privat-Rente (14.12.2016)

Viele Produkte mit hervorragenden Ratings

Wer für das Alter finanziell vorsorgen möchte, dem stehen zahlreiche Wege offen. Eine beliebte Option: der Abschluss einer privaten Rentenversicherung. Dass hier ein Anbieter-Vergleich lohnt, zeigt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv 15 Versicherer mit Vermittlernetz getestet hat.

Bei der Privat-Rente fallen die künftigen Rentenzahlungen von Versicherer zu Versicherer sehr unterschiedlich aus. So liegt bei Abschluss eines hybriden Produkts, einer Kombination aus klassischer und fondsgebundener Rente, die höchste garantierte Ablaufleistung rund 38 Prozent über der des schwächsten Konkurrenzangebots. Bei der fondsgebundenen Privat-Rente beträgt die Differenz zwischen der höchsten und niedrigsten monatlichen Rentenauszahlung immerhin gut 20 Prozent – bei einer konservativ geschätzten Wertentwicklung von drei Prozent. Bei einer Wertentwicklung von sechs Prozent beläuft sich die Differenz auf rund 23 Prozent.

60 Prozent der untersuchten Unternehmen erhalten von den Versicherungs­analysten von Franke und Bornberg hervorragende Ratings (FFF). Zwei Versicherer kommen in der Leistungsanalyse der Privatrenten-Produkte insgesamt aber nicht über ein ausreichendes Ergebnis hinaus. Beim Service lassen die getesteten Versicherer noch Wünsche offen; insgesamt erzielen sie nur ein befriedigendes Ergebnis. Während die Beratungen vor Ort im Test zumeist überzeugen, ist beispielsweise der Service per E-Mail sehr schwach.

Axa ist Testsieger in der Kategorie Privat-Rente und erreicht als einziger Anbieter das Qualitätsurteil „sehr gut“. Der Versicherer profiliert sich durch sehr gute Beratungen vor Ort, bei denen die Mitarbeiter den Kundenbedarf umfassend erfragen und kompetent beraten. Der Service per E-Mail ist ebenso der zweitbeste aller untersuchten Unternehmen wie die Qualität des Internetauftritts. In der Leistungsanalyse erhalten die hybriden und fondsgebundenen Privatrenten­produkte hervorragende Ratings (FFF). Die ausgezahlten Renten fallen in den untersuchten Szenarien überdurchschnittlich hoch aus. Den zweiten Rang nimmt die Provinzial Nord-West mit einem guten Resultat ein. Bei der insgesamt guten Beratung vor Ort erkundigen sich die Mitarbeiter gezielt nach der finanziellen Situation der Kunden und nehmen sich für die Beratungen genügend Zeit. Am Telefon fallen kurze Wartezeiten und verständliche Auskünfte der Berater positiv auf. Die Höhe der angebotenen hybriden Privatrente liegt über dem Branchen­schnitt: Die garantierte Rente fällt hier fast doppelt so hoch aus, wie beim schlechtesten Konkurrenzangebot. Auf Rang drei positioniert sich die Nürnberger (Qualitätsurteil: „gut“). Ausschlaggebend sind insbesondere die Ergebnisse im Leistungsvergleich. Der Garantieanteil der hybriden Privat-Rente fällt höher aus als bei allen untersuchten Mitbewerbern. Sowohl die hybride als auch die fondsgebundene Rente erzielt bei den Analysten ein hervorragendes Rating (FFF). In puncto Service überzeugen vor allem der Internetauftritt sowie die Beratungen vor Ort.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete den Bereich Altersvorsorge von 15 großen Versicherern mit Vermittlernetz. Die Servicequalität wurde bei jedem Unternehmen anhand von fünf Vor-Ort-Beratungen, zehn Telefon- sowie E-Mail-Tests (Mystery-Calls und -Mails), zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer und einer detaillierten Inhaltsanalyse der Website ermittelt. Insgesamt flossen 540 Servicekontakte mit den Versicherern in die Auswertung ein. In Zusammenarbeit mit dem Ratingunternehmen Franke und Bornberg erfolgte zudem eine Leistungsanalyse von Altersvorsorgeprodukten, bei der hybride sowie fondsgebundene Rentenversicherungen bewertet wurden. Die Analyse berücksichtigte qualitative und quantitative Kriterien (Ratings bzw. Preis/Leistung). Die Datenbasis (Stand: 09/2016) bildeten verbindliche Angaben der Unternehmen, wie den gedruckten Versicherungsbedingungen oder dem Versicherungsschein.

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Gesamtergebnis Privat-Rente
Studie Altersvorsorge bei Versicherern 2016
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Axa 80,0 sehr gut n.v.
2 Provinzial Nord-West 78,9 gut n.v.
3 Nürnberger 77,3 gut n.v.
4 HDI 74,3 gut zum Anbieter
5 Alte Leipziger 74,3 gut n.v.
6 Zurich 72,0 gut n.v.
7 Württembergische 71,9 gut n.v.
8 Ergo 70,5 gut n.v.
9 Generali 59,0 ausreichend n.v.
10 R+V*** 57,2 ausreichend n.v.
- AachenMünchener**** - - n.v.
- Allianz**** - - n.v.
- Debeka**** - - n.v.
- SV Sparkassen-Versicherung**** - - zum Anbieter
- Versicherungskammer Bayern**** - - n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht. In das Gesamtergebnis flossen das Ergebnis der Serviceanalyse und der Leistungsanalyse mit jeweils 50 Prozent ein.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Dieses Unternehmen bot keine hybride Privat-Rente an, oder gab die jeweiligen Produktdaten für die Untersuchung nicht frei. Der erreichte Punktwert aus der Analyse der fondsgebundenen Privat-Rente wurde daher mit 80 Prozent gewichtet.

**** Diese Unternehmen boten weder eine hybride noch eine fondsgebundene Privat-Rente an, oder gaben die jeweiligen Produktdaten für die Untersuchung nicht frei.

Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Altersvorsorge bei Versicherern 2016
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 AachenMünchener 76,2 gut n.v.
2 Axa 72,7 gut n.v.
3 Provinzial Nord-West 72,0 gut n.v.
4 Debeka 69,5 befriedigend n.v.
5 Ergo 67,9 befriedigend n.v.
6 Generali 67,3 befriedigend n.v.
7 Zurich 67,3 befriedigend n.v.
8 R+V 67,1 befriedigend n.v.
9 Nürnberger 66,3 befriedigend n.v.
10 Allianz 64,4 befriedigend n.v.
11 Alte Leipziger 60,7 befriedigend n.v.
12 Versicherungskammer Bayern 60,5 befriedigend n.v.
13 SV Sparkassen-Versicherung 60,3 befriedigend zum Anbieter
14 HDI 60,1 befriedigend zum Anbieter
15 Württembergische 57,4 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Teilkategorie Leistungsanalyse Privat-Rente
Studie Altersvorsorge bei Versicherern 2016
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 HDI 88,4 sehr gut zum Anbieter
2 Nürnberger 88,4 sehr gut n.v.
3 Alte Leipziger 87,9 sehr gut n.v.
4 Axa 87,4 sehr gut n.v.
5 Württembergische 86,3 sehr gut n.v.
6 Provinzial Nord-West 85,9 sehr gut n.v.
7 Zurich 76,8 gut n.v.
8 Ergo 73,1 gut n.v.
9 Generali 50,6 ausreichend n.v.
10 R+V*** 47,2 ausreichend n.v.
 -  AachenMünchener****  -   -  n.v.
 -  Allianz****  -   -  n.v.
 -  Debeka****  -   -  n.v.
 -  SV Sparkassen-Versicherung****  -   -  zum Anbieter
 -  Versicherungskammer Bayern****  -   -  n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Dieses Unternehmen bot keine hybride Privat-Rente an, oder gab die jeweiligen Produktdaten für die Untersuchung nicht frei. Der erreichte Punktwert aus der Analyse der fondsgebundenen Privat-Rente wurde daher mit 80 Prozent gewichtet.

**** Diese Unternehmen boten weder eine hybride noch eine fondsgebundene Privat-Rente an, oder gaben die jeweiligen Produktdaten für die Untersuchung nicht frei.

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