Studie Direkt-Baufinanzierer

04.08.2022
Studie Direkt-Baufinanzierer

Attraktive Konditionen in schwieriger Marktlage

  • Interhyp
  • Dr. Klein
  • Check24

Studie Direkt-Baufinanzierer

Attraktive Konditionen in schwieriger Marktlage

04.08.2022 – Der Traum von der eigenen Immobilie lässt sich immer schwieriger realisieren. Vor allem der deutliche Zinsanstieg der letzten Monate sorgt bei Darlehensnehmern für erhebliche Mehrkosten. Umso wichtiger ist deshalb ein Angebotsvergleich der Direktbanken und Online-Vermittler – die Unterschiede und damit die Sparpotenziale sind erheblich. Das zeigt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches elf Direkt-Baufinanzierer getestet hat.

Deutlicher Zinsanstieg

Die Branche erzielt in puncto Service und Konditionen ein gutes Ergebnis. Drei Direkt-Baufinanzierer sichern sich das Qualitätsurteil „sehr gut“, vier sind gut. Während zwei weitere Anbieter ein befriedigendes Gesamtergebnis erzielen, ist eine Direktbank vor allem aufgrund massiver Servicedefizite mangelhaft.

Die Ausgangslage für potenzielle Darlehensnehmer ist deutlich schlechter: Gegenüber der Vorstudie 2020 sind die durchschnittlichen Effektivzinsen in allen sieben analysierten Produkt- und Laufzeitszenarien um bis zu 2,21 Prozentpunkte gestiegen. Doch es gibt aktuell Unterschiede: So beträgt etwa die Spanne zwischen dem teuersten und günstigsten Angebot bei einer Sofortfinanzierung mit fünfjähriger Laufzeit satte 0,47 Prozentpunkte. Interessant für Immobilienbesitzer mit laufenden Finanzierungen: Zum Schutz vor möglicherweise weiter steigenden Zinsen sind auch langfristige Forwardfinanzierungen möglich. Gleich bei sieben Anbietern sind diese sogar bis zu fünfeinhalb Jahre im Voraus möglich.

Service mit Verbesserungsbedarf

Vor allem der Service per E-Mail enttäuscht: Über 29 Prozent der E-Mail-Anfragen bleiben im Test unbeantwortet. An den Hotlines beweisen die Beraterinnen und Berater zwar ihre Kompetenz, doch nicht selten fallen die Auskünfte unvollständig aus. Der Online-Service schneidet dagegen insgesamt gut ab, auch wenn nicht alle Internetauftritte über eine so wichtige Funktion wie einen Online-Rechner verfügen. Der Service der elf Direkt-Baufinanzierer reicht von sehr guten bis mangelhaften Leistungen.

Eine entscheidende Bedeutung kommt einem Vergleich zu, der über Wohl und Wehe des geplanten Immobilienkaufs entscheiden kann. Erfreulich ist, dass die Anbieter mit den attraktivsten Konditionen fast ausnahmslos auch in puncto Service top sind.

Die besten Direkt-Baufinanzierer

Interhyp geht mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ als Testsieger aus der Studie hervor. Der Direkt-Baufinanzierer bietet den besten Service: Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beantworten E-Mails bedarfsgerecht und mit Mehrwert für die Kunden; am Telefon beraten sie sehr kompetent, souverän und freundlich. Auch der Online-Service erzielt, u. a. aufgrund der sehr positiven Nutzerbewertungen, ein gutes Ergebnis. Bei den Konditionen überzeugt Interhyp in allen untersuchten Produktbereichen mit niedrigen Effektivzinssätzen, die beispielsweise beim Volltilgerdarlehen über zehn Jahre günstiger sind als bei allen untersuchten Anbietern.

Rang zwei belegt Dr. Klein (Qualitätsurteil: „sehr gut“). In puncto Konditionen ist das Unternehmen insgesamt führend – gleich bei vier von sieben Testszenarien sind die Zinsen (mit) am günstigsten. Außerdem wird eine lange bereitstellungszinsfreie Zeit von durchschnittlich zehn Monaten angeboten. Auch die Serviceleistungen überzeugen; im Anbietervergleich führend ist der Online-Service, etwa dank des sehr hohen Informationswertes des zudem bedienungsfreundlichen Internetauftritts.

Auf Rang drei positioniert sich Check24, ebenfalls mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“. Der Service punktet in allen Bereichen und ist insgesamt der zweitbeste aller untersuchten Unternehmen. Auch die Konditionen sind sehr attraktiv, insbesondere im Bereich Sofortfinanzierung: Check24 bietet niedrige Effektivzinssätze, die hier in zwei der drei Laufzeitszenarien (mit) am günstigsten sind.

Weitere Direkt-Baufinanzierer im Test (alphabetisch): 1822direkt, Accedo, Comdirect, Consorsbank, DKB Deutsche Kreditbank, DTW Immobilienfinanzierung, ING und Planethome.

Fakten zur Studie

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete den Service und die Konditionen von elf Baufinanzierern, darunter sechs Online-Vermittler von Baufinanzierungskrediten sowie fünf Direktbanken. Der Service der Unternehmen wurde anhand von je zehn verdeckten Telefon- und E-Mail-Tests, zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer sowie einer detaillierten Analyse der Websites ermittelt. Insgesamt flossen 341 Servicekontakte mit den Anbietern in die Untersuchung ein. Darüber hinaus erfolgte eine Analyse der Konditionen. Auf der Basis offizieller Unternehmensangaben wurden die Effektivzinssätze und Leistungen in den Kategorien Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen analysiert und vergleichend bewertet (Datenstand: 1. Juni 2022).


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Detaillierte Studienergebnisse sind gegen eine Schutzgebühr zu erhalten.

Ergebnistabellen
Gesamtergebnis
Studie Direkt-Baufinanzierer 2022
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 83,1 sehr gut zum Anbieter
2 Dr. Klein 81,7 sehr gut zum Anbieter
3 Check24 80,0 sehr gut zum Anbieter
4 1822direkt 78,8 gut zum Anbieter
5 Comdirect Bank 77,1 gut zum Anbieter
6 DTW – Immobilienfinanzierung 75,3 gut zum Anbieter
7 Accedo 74,2 gut n.v.
8 PlanetHome 64,9 befriedigend n.v.
9 Consorsbank 64,0 befriedigend zum Anbieter
10 DKB Deutsche Kreditbank 37,8 mangelhaft zum Anbieter
ING*** n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Serviceanalyse mit 60 Prozent und Konditionenanalyse mit 40 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Dieses Unternehmen beantwortete die Pressestellenanfrage zur Konditionenanalyse nicht und blieb deshalb im Gesamtergebnis unberücksichtigt.

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Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2022
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 81,3 sehr gut zum Anbieter
2 Check24 78,4 gut zum Anbieter
3 Dr. Klein 77,7 gut zum Anbieter
4 Comdirect Bank 76,6 gut zum Anbieter
5 1822direkt 76,2 gut zum Anbieter
6 DTW – Immobilienfinanzierung 74,0 gut zum Anbieter
7 Accedo 73,1 gut n.v.
8 PlanetHome 56,4 ausreichend n.v.
9 ING 52,8 ausreichend n.v.
10 Consorsbank 51,5 ausreichend zum Anbieter
11 DKB Deutsche Kreditbank 18,5 mangelhaft zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Teilkategorie Konditionenanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2022
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Dr. Klein 87,7 sehr gut zum Anbieter
2 Interhyp 85,9 sehr gut zum Anbieter
3 1822direkt 82,8 sehr gut zum Anbieter
3 Consorsbank 82,8 sehr gut zum Anbieter
5 Check24 82,3 sehr gut zum Anbieter
6 PlanetHome 77,7 gut n.v.
7 Comdirect Bank 77,7 gut zum Anbieter
8 DTW – Immobilienfinanzierung 77,1 gut zum Anbieter
9 Accedo 76,0 gut n.v.
10 DKB Deutsche Kreditbank 66,8 befriedigend zum Anbieter
ING*** n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

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*** Dieses Unternehmen beantwortete die Pressestellenanfrage zur Konditionenanalyse nicht und blieb deshalb im Ergebnis unberücksichtigt.

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