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Studie Direkt-Baufinanzierer

Guter Service Mangelware

07.08.2020 – Augen auf beim Immobilienkauf – und nicht nur dort: Entscheidend über Wohl und Wehe ist bereits die Finanzierungsfrage. Die Angebote der Direktbanken und Online-Vermittler sollten unbedingt verglichen werden, denn auch in der aktuellen Niedrigzinsphase gibt es deutliche Unterschiede. Das zeigt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität. Das DISQ hat elf Direkt-Baufinanzierer getestet.

Große Sparpotenziale durch Angebotsvergleich

Die Direkt-Baufinanzierer erzielen in puncto Service und Konditionen insgesamt ein gutes Ergebnis. Der Testsieger sichert sich das Qualitätsurteil „sehr gut“, sechs sind „gut“. Jeweils zwei Anbieter kommen im Gesamtergebnis jedoch nicht über ein „befriedigend“ beziehungsweise „ausreichend“ hinaus. Insgesamt überzeugt die Branche stärker bei den Konditionen als im Bereich Service.

Erfreulich für alle, die mit einem Immobilienkauf liebäugeln: Die durchschnittlichen Effektivzinsen sind in allen sieben analysierten Szenarien gegenüber der Vorstudie 2018 gesunken. Trotz der generell guten Ausgangslage für Darlehensnehmer variieren die Effektivzinssätze zwischen den Anbietern teils erheblich. Die Spanne zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot liegt bei der Sofortfinanzierung (Laufzeit: 15 Jahre) bei 0,68 Prozentpunkten. Bei der Forwardfinanzierung über die gleiche Laufzeit treten Unterschiede von immerhin 0,21 Prozentpunkten auf.

Service nicht immer zufriedenstellend

Beim Service reichen die Ergebnisse der Direkt-Baufinanzierer von „sehr gut“ bis „ausreichend“. Sowohl am Telefon als auch per E-Mail beraten die Mitarbeiter überwiegend korrekt, aber oft zu oberflächlich. Der Service per E-Mail punktet mit einer sehr hohen Antwortquote und freundlichen Auskünften. Auch die Internetauftritte der Unternehmen schneiden insgesamt gut ab.

Verbraucher sollten auch die Flexibilität der Angebote prüfen – so sind zum Beispiel kostenfreie Tilgungsänderungen oder die Möglichkeiten von Sondertilgungen wichtige Finanzierungsaspekte. Trotz teils großer Unterschiede zeigt der Test, dass einige Unternehmen attraktive Konditionen bieten und zugleich in puncto Service überzeugen.

Die besten Direkt-Baufinanzierer

Interhyp erzielt als einziges Unternehmen das Qualitätsurteil „sehr gut“ und geht damit als Testsieger aus der Studie hervor. Der Direkt-Baufinanzierer bietet den besten Service: Anfragen per E-Mail werden sehr zügig und kompetent beantwortet; am Telefon beraten die Mitarbeiter fachlich korrekt und freundlich. Zudem liefert der nutzerfreundliche Internetauftritt viele themenrelevante Informationen und Funktionen, etwa verschiedene Online-Rechner. Auch die Konditionen überzeugen: Interhyp offeriert mit die attraktivsten Effektivzinsen für Sofort- wie auch für Forwardfinanzierungen.

Den zweiten Rang belegt die 1822direkt (Qualitätsurteil: „gut“). Bei vier von sieben Testszenarien sind die Zinssätze mit am günstigsten. Außerdem bietet das Unternehmen zahlreiche KfW-Förderprogramme. Die Service-Mitarbeiter beantworten E-Mail-Anfragen korrekt sowie vollständig. Auch am Telefon erfolgen kompetente Beratungen: Anrufer erhalten in der Regel verständliche und zudem individuelle Auskünfte.

Auf Rang drei positioniert sich die Comdirect Bank mit einem guten Gesamtergebnis. Der Service per E-Mail punktet mit korrekten, strukturierten Antworten; am Telefon beraten die Mitarbeiter sehr verständlich und souverän. Zudem bietet die Comdirect Bank für alle untersuchten Darlehensarten attraktive Zinssätze.

Auf den nachfolgenden Plätzen sichern sich weitere Unternehmen das Qualitätsurteil „gut“: Dr. Klein, Check24 (Sieger im Bereich Konditionen), Accedo und DTW - Immobilienfinanzierung.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete den Service und die Konditionen von elf Baufinanzierern, darunter sechs Online-Vermittler von Baufinanzierungskrediten sowie fünf Direktbanken. Der Service der Unternehmen wurde anhand von je zehn verdeckten Telefon- und E-Mail-Tests, zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer sowie einer detaillierten Inhaltsanalyse der Websites ermittelt. Insgesamt flossen 341 Servicekontakte mit den Anbietern in die Untersuchung ein. Darüber hinaus erfolgte eine Analyse der Konditionen. Auf der Basis offizieller Unternehmensangaben wurden die Effektivzinssätze und Leistungen in den Kategorien Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen analysiert und vergleichend bewertet (Datenstand: 1. Juli 2020).

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Gesamtergebnis
Studie Direkt-Baufinanzierer 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 81,1 sehr gut zum Anbieter
2 1822direkt 77,9 gut zum Anbieter
3 Comdirect Bank 77,3 gut zum Anbieter
4 Dr. Klein 77,3 gut zum Anbieter
5 Check24 77,3 gut zum Anbieter
6 Accedo 75,6 gut n.v.
7 DTW - Immobilienfinanzierung 75,3 gut zum Anbieter
8 Consorsbank 66,4 befriedigend zum Anbieter
9 Planethome 64,3 befriedigend n.v.
10 ING 55,2 ausreichend zum Anbieter
11 DKB Deutsche Kreditbank 54,8 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht. In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Serviceanalyse mit 60 Prozent und Konditionenanalyse mit 40 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 81,7 sehr gut zum Anbieter
2 Dr. Klein 77,2 gut zum Anbieter
3 1822direkt 76,3 gut zum Anbieter
4 Comdirect Bank 75,3 gut zum Anbieter
5 Check24 75,2 gut zum Anbieter
6 Accedo 74,5 gut n.v.
7 DTW - Immobilienfinanzierung 73,6 gut zum Anbieter
8 ING 62,0 befriedigend zum Anbieter
9 Consorsbank 57,2 ausreichend zum Anbieter
10 Planethome 57,0 ausreichend n.v.
11 DKB Deutsche Kreditbank 52,4 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Teilkategorie Kundenservice per E-Mail
Studie Direkt-Baufinanzierer 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 90,4 sehr gut zum Anbieter
2 1822direkt  86,9 sehr gut zum Anbieter
3 Check24  83,7 sehr gut zum Anbieter
4 Accedo 81,4 sehr gut n.v.
5 DTW Immobilienfinanzierung 80,9 sehr gut zum Anbieter
6 Comdirect Bank  80,2 sehr gut zum Anbieter
7 Dr. Klein  78,5 gut zum Anbieter
8 Planethome 59,1 ausreichend n.v.
9 ING  56,4 ausreichend zum Anbieter
10 Consorsbank 51,3 ausreichend zum Anbieter
11 DKB Deutsche Kreditbank 49,6 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Teilkategorie Internetauftritt
Studie Direkt-Baufinanzierer 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Dr. Klein 90,5 sehr gut zum Anbieter
2 Accedo 77,4 gut n.v.
3 DTW Immobilienfinanzierung 76,4 gut zum Anbieter
4 Interhyp 76,0 gut zum Anbieter
5 Comdirect Bank  73,9 gut zum Anbieter
6 Check24 73,7 gut zum Anbieter
7 1822direkt  72,5 gut zum Anbieter
8 ING  68,7 befriedigend zum Anbieter
9 Consorsbank  63,6 befriedigend zum Anbieter
10 Planethome 63,1 befriedigend n.v.
11 DKB Deutsche Kreditbank  61,6 befriedigend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Teilkategorie Konditionenanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Check24 80,3 sehr gut zum Anbieter
2 1822direkt 80,2 sehr gut zum Anbieter
2 Comdirect Bank 80,2 sehr gut zum Anbieter
2 Consorsbank 80,2 sehr gut zum Anbieter
2 Interhyp 80,2 sehr gut zum Anbieter
6 DTW - Immobilienfinanzierung 77,8 gut zum Anbieter
7 Accedo 77,3 gut n.v.
7 Dr. Klein 77,3 gut zum Anbieter
9 Planethome 75,1 gut n.v.
10 DKB Deutsche Kreditbank 58,4 ausreichend zum Anbieter
11 ING 44,9 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Teilkategorie Forward-Finanzierung
Studie Direkt-Baufinanzierer 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 1822direkt 82,0 sehr gut zum Anbieter
1 Comdirect Bank 82,0 sehr gut zum Anbieter
1 Consorsbank 82,0 sehr gut zum Anbieter
1 Interhyp 82,0 sehr gut zum Anbieter
5 DTW Immobilienfinanzierung 81,1 sehr gut zum Anbieter
6 Check24 81,0 sehr gut zum Anbieter
7 Accedo 79,0 gut n.v.
7 Dr. Klein 79,0 gut zum Anbieter
9 Planethome 75,2 gut n.v.
10 DKB Deutsche Kreditbank 66,1 befriedigend zum Anbieter
11 ING*** 58,8 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** ING bot im Untersuchungszeitraum kein Forwarddarlehen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren an, was aber keine negativen Auswirkungen auf das Gesamtergebnis hatte. Das Kriterium wurde neutralisiert und das Gewicht auf die entsprechenden Kriterien mit 5 bzw. 10 Jahren Zinsbindung verteilt.

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Ergebnis Direkt-Baufinanzierer
vermittelt durch Banken
Studie Direkt-Baufinanzierer 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 1822direkt 77,9 gut zum Anbieter
2 Comdirect Bank 77,3 gut zum Anbieter
3 Consorsbank 66,4 befriedigend zum Anbieter
4 ING 55,2 ausreichend zum Anbieter
5 DKB Deutsche Kreditbank 54,8 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Serviceanalyse mit 60 Prozent und Konditionenanalyse mit 40 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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