14.11.2022
Test Ratenkredite bei Filialbanken 2022
Konditionen online tendenziell attraktiver
- Sparda-Bank Hamburg
- Targobank
- Hypovereinsbank
Konditionen online tendenziell attraktiver
14.11.2022 – Wer als Bankkundin oder -kunde mit einem Ratenkredit finanzielle Engpässe überbrücken möchte, hat häufig die Wahl: Auch die Finanzinstitute mit Filialnetz verfügen in der Regel sowohl über ein Online- als auch ein Filialangebot. Dass sich ein Vergleich lohnt, zeigt der aktuelle Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität. Das DISQ hat im Auftrag des Nachrichtensenders ntv 16 Ratenkredit-Anbieter mit Filialnetz untersucht.
Zinsvergleich lohnenswert
Zinssätze, Kreditausstattung und Online-Service: In Summe schneiden die Filialbanken noch mit einem guten Ergebnis (70,1 Punkte) ab. Fünf Finanzinstitute sichern sich das Qualitätsurteil „gut“, drei sind befriedigend und eine regionale Filialbank kommt über ein ausreichendes Resultat nicht hinaus. Bei sieben regionalen Banken konnte nur der Online-Service getestet werden, da sie keine Konditionenauskunft gaben.
Die überregionalen Filialbanken bieten in jedem untersuchten Szenario mit unterschiedlichen Laufzeiten und Kreditsummen die attraktivsten Zinsen. Der im Test höchste Zinssatz von effektiv 8,64 Prozent kommt von einem regionalen Institut. Die Online-Ratenkredite bieten dabei nicht automatisch einen attraktiveren Effektivzins. Bei vier Filialbanken sind die Zinssätze bei den Online- und den Filial-Produkten identisch. Vier Institute bieten dagegen Sparpotenzial bei einem Online-Abschluss. Bei einer Bank sind die Filial-Konditionen sogar besser als im Internet.
Filialbanken mit gutem Online-Service
Die Internetauftritte der meisten Filialbanken überzeugen mit einem hohen Informationswert. Beispielsweise bieten hier bis auf eine Ausnahme alle Institute einen Kreditrechner, eine Konditionenübersicht und ein Beispielangebot. Nachholbedarf gibt es punktuell bei der Nutzerfreundlichkeit der Websites – hier erzielt die Branche nur ein befriedigendes Ergebnis. Von 16 getesteten Filialbanken sichern sich zehn das Online-Service-Urteil „gut“, weitere fünf schneiden „befriedigend“ ab und lediglich ein Institut erzielt ein ausreichendes Online-Service-Ergebnis. Führend ist hier die Targobank vor der Postbank sowie der Commerzbank auf den Plätzen zwei und drei.
Auch treue Filialbankkundinnen und -kunden haben die Wahl zwischen den Kreditangeboten beider Vertriebswege. Bei der Suche nach attraktiven Zinssätzen können Interessierte zumindest fallweise mit dem Online-Angebot der Bank glücklicher werden.
Die besten Unternehmen
Die Sparda-Bank Hamburg ist mit dem Qualitätsurteil „gut“ Testsieger. Das Finanzinstitut punktet mit guten Kreditkonditionen – sowohl in der Filiale als auch im Onlinevertrieb. Über alle untersuchten Szenarien bietet die Bank bonitätsunabhängige Zinsen in gleichbleibender Höhe. Die Kreditausstattung umfasst u. a. kostenfreie Jahreskontoauszüge sowie die Möglichkeit von Sondertilgungen. Auch der Online-Service erzielt dank des Internetauftritts mit hohem Informationswert ein gutes Resultat.
Den zweiten Platz nimmt als beste überregionale Bank die Targobank (Qualitätsurteil: „gut“) ein. Die Kreditkonditionen überzeugen insbesondere im Onlinevertrieb. Das Institut bietet hier mit die höchste maximale Kreditsumme sowie die im Vergleich höchste Flexibilität während der Kreditlaufzeit. Der Internetauftritt ist übersichtlich sowie optisch ansprechend gestaltet und bietet gut strukturierte Inhalte. Eine Kreditanfrage kann zudem online initiiert werden.
Die Hypovereinsbank positioniert sich auf Rang drei, ebenfalls mit einem guten Gesamtergebnis. Im Filialvertrieb bietet die Bank über alle Szenarien hinweg die attraktivsten Zinsen sowie ein erweitertes Widerrufsrecht von 28 Tagen. Außerdem punktet das Finanzinstitut online mit verständlichen und umfangreichen Inhalten; Produktinformationen stehen zum Download bereit.
Weitere regionale und überregionale Filialbanken im Test (alphabetisch): BBBank, Berliner Sparkasse, Berliner Volksbank, Commerzbank, Deutsche Bank, Hamburger Sparkasse, Hamburger Volksbank, Münchner Bank, Postbank, Santander, Sparda-Bank Berlin, Sparda-Bank München und Stadtsparkasse München.
Fakten zum Test
Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete 16 Ratenkredit-Anbieter mit Filialnetz – sieben überregionale sowie neun regionale Filialbanken. Die Qualität des Online-Service wurde anhand von jeweils zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer und einer detaillierten Analyse der einzelnen Websites ermittelt. Es flossen insgesamt 176 Servicekontakte mit den Unternehmen in die Auswertung ein. Im Rahmen einer Produktanalyse, erfolgte eine Bewertung der Zinssätze und der Ausstattung aktueller Filial- und Online-Angebote anhand standardisierter Profile. Die Erhebung wurde über offizielle Unternehmensanfragen durchgeführt (Datenstand: 12. August 2022).
ntv/ntv.de, Service + Ratgeber,
14.11.2022
Sie möchten mehr Informationen zu der Studie erhalten?
Dann schicken Sie eine
E-Mail an: [email protected]
Detaillierte Studienergebnisse sind
gegen eine Schutzgebühr zu erhalten.
Gesamtergebnis Test Ratenkredite bei Filialbanken 2022 |
||||
---|---|---|---|---|
Rang | Unternehmen | Punkte* | Qualitätsurteil | Links** |
1 | Sparda-Bank Hamburg | 74,9 | gut | n.v. |
2 | Targobank | 74,7 | gut | zum Anbieter |
3 | Hypovereinsbank | 72,1 | gut | n.v. |
4 | BBBank | 71,5 | gut | n.v. |
5 | Deutsche Bank | 70,3 | gut | zum Anbieter |
6 | Postbank | 69,9 | befriedigend | zum Anbieter |
7 | Santander | 69,8 | befriedigend | zum Anbieter |
8 | Commerzbank | 69,6 | befriedigend | zum Anbieter |
9 | Stadtsparkasse München | 57,9 | ausreichend | n.v. |
– | Berliner Sparkasse*** | – | – | n.v. |
– | Berliner Volksbank*** | – | – | n.v. |
– | Hamburger Sparkasse*** | – | – | n.v. |
– | Hamburger Volksbank*** | – | – | n.v. |
– | Münchner Bank*** | – | – | n.v. |
– | Sparda-Bank Berlin*** | – | – | n.v. |
– | Sparda-Bank München*** | – | – | n.v. |
* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche Online-Service, Produktanalyse Onlinekonditionen und Produktanalyse Filialkonditionen jeweils gleichgewichtet ein.
** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.
***Das Unternehmen beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage zur Produktanalyse nicht und blieb daher in diesem Bereich sowie im Gesamtergebnis unberücksichtigt.
∧ nach obenErgebnis Produktanalyse Onlinekonditionen Test Ratenkredite bei Filialbanken 2022 |
||||
---|---|---|---|---|
Rang | Unternehmen | Punkte* | Qualitätsurteil | Links** |
1 | Sparda-Bank Hamburg | 76,9 | gut | n.v. |
2 | Deutsche Bank | 76,5 | gut | zum Anbieter |
3 | Targobank | 75,2 | gut | zum Anbieter |
4 | Santander | 72,8 | gut | zum Anbieter |
5 | BBBank | 70,0 | gut | n.v. |
6 | Postbank | 69,2 | befriedigend | zum Anbieter |
7 | Hypovereinsbank | 66,9 | befriedigend | n.v. |
8 | Commerzbank | 66,2 | befriedigend | zum Anbieter |
9 | Stadtsparkasse München | 52,9 | ausreichend | n.v |
– | Berliner Sparkasse*** | – | – | n.v |
– | Berliner Volksbank*** | – | – | n.v |
– | Hamburger Sparkasse*** | – | – | n.v |
– | Hamburger Volksbank*** | – | – | n.v |
– | Münchner Bank*** | – | – | n.v |
– | Sparda-Bank Berlin*** | – | – | n.v |
– | Sparda-Bank München*** | – | – | n.v |
* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).
** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.
***Das Unternehmen beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage zur Produktanalyse nicht und blieb daher in diesem Bereich sowie im Gesamtergebnis unberücksichtigt.
∧ nach obenErgebnis Produktanalyse Filialkonditionen Test Ratenkredite bei Filialbanken 2022 |
||||
---|---|---|---|---|
Rang | Unternehmen | Punkte* | Qualitätsurteil | Links** |
1 | Hypovereinsbank | 80,2 | sehr gut | n.v. |
2 | Sparda-Bank Hamburg | 76,9 | gut | n.v. |
3 | BBBank | 72,0 | gut | n.v. |
4 | Targobank | 69,5 | befriedigend | zum Anbieter |
5 | Commerzbank | 66,2 | befriedigend | zum Anbieter |
6 | Santander | 63,7 | befriedigend | zum Anbieter |
7 | Postbank | 63,4 | befriedigend | zum Anbieter |
8 | Deutsche Bank | 61,7 | befriedigend | zum Anbieter |
9 | Stadtsparkasse München | 52,9 | ausreichend | n.v. |
– | Berliner Sparkasse*** | – | – | n.v. |
– | Berliner Volksbank*** | – | – | n.v. |
– | Hamburger Sparkasse*** | – | – | n.v. |
– | Hamburger Volksbank*** | – | – | n.v. |
– | Münchner Bank*** | – | – | n.v. |
– | Sparda-Bank Berlin*** | – | – | n.v. |
– | Sparda-Bank München*** | – | – | n.v. |
* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).
** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.
***Das Unternehmen beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage zur Produktanalyse nicht und blieb daher in diesem Bereich sowie im Gesamtergebnis unberücksichtigt.
∧ nach obenErgebnis Online-Service Test Ratenkredite bei Filialbanken 2022 |
||||
---|---|---|---|---|
Rang | Unternehmen | Punkte* | Qualitätsurteil | Links** |
1 | Targobank | 79,5 | gut | zum Anbieter |
2 | Postbank | 77,3 | gut | zum Anbieter |
3 | Commerzbank | 76,8 | gut | zum Anbieter |
4 | Hamburger Volksbank | 74,1 | gut | n.v |
5 | Santander | 73,2 | gut | zum Anbieter |
6 | BBBank | 72,9 | gut | n.v. |
6 | Deutsche Bank | 72,9 | gut | zum Anbieter |
8 | Hamburger Sparkasse | 72,5 | gut | n.v |
9 | Sparda-Bank Berlin | 71,7 | gut | n.v |
10 | Sparda-Bank Hamburg | 71,2 | gut | n.v |
11 | Berliner Sparkasse | 69,9 | befriedigend | n.v |
12 | Hypovereinsbank | 69,5 | befriedigend | n.v. |
13 | Stadtsparkasse München | 68,1 | befriedigend | n.v |
14 | Sparda-Bank München | 67,0 | befriedigend | n.v |
15 | Münchner Bank | 66,8 | befriedigend | n.v |
16 | Berliner Volksbank | 46,7 | ausreichend | n.v |
* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).
** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.
∧ nach obenDas könnte Sie auch interessieren:
Test Ratenkredite bei Filialbanken Test Online-Ratenkredit-Anbieter 2022 Studie Direkt-Baufinanzierer Test Mehrwertkonten 2022 Studie Robo-Advisor 2022+49 (0) 40 27 88 91 48-0
[email protected]