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Test Mehrwertkonten

Umfang an Extras variiert, Grundgebühren teils happig

21.07.2020 – Ein Mehrwertkonto! Allein der Begriff weckt Begehrlichkeiten. Es handelt sich hierbei um Girokonten mit Vergünstigungen, Versicherungen und weiteren Extras, die einige Banken und Sparkassen ihren Kunden offerieren. Ob die Leistungen die oft hohen Grundgebühren rechtfertigen, zeigt der Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität. Das DISQ hat im Auftrag des Nachrichtensenders ntv Mehrwertkonten von acht Finanzinstituten getestet.

Große Unterschiede im Leistungspaket

Die Premium-Konten der Finanzinstitute bieten nicht in allen Bereich attraktive Mehrwertleistungen an. Am umfangreisten sind die Extras im Bereich Reise: Über die Touristik-Kooperationspartner der Finanzinstitute gibt es oft Rabatte auf Reisebuchungen – zumeist zwischen fünf und sieben Prozent des Reisepreises. Eine Auslandsreisekrankenversicherung umfassen alle untersuchten Mehrwertkonten der Premium-Kategorie; auch eine Reisrücktrittsversicherung ist bis auf eine Ausnahme inklusive. Dagegen ist das Angebot im Bereich Freizeit und Ermäßigungen oft dürftig. Ein Ticketservice für Veranstaltungen bietet zum Beispiel nur jedes zweite Konto, ebenso Rabatte für Kino oder Autovermietung. Immerhin zählen aber Vergünstigungen in den Bereichen Gastronomie und Einzelhandel häufiger zum Leistungsumfang.

Hohe Grundgebühren

Kontomodelle, die mit einem Plus an Leistungen werben, sind im Hinblick auf die Fixkosten kein Schnäppchen. Die Banken und Sparkassen berechnen für die untersuchten Premium-Konten eine monatliche Grundgebühr zwischen 7,90 Euro und 16,90 Euro. Bei weiteren Mehrwertkontoprodukten am Markt fällt zwar die Grundgebühr niedriger aus, hier gibt es aber oft Zusatzkosten, beispielsweise für den Zahlungsverkehr. In puncto Verzinsung des Guthabens wird gegenüber anderen Girokonten übrigens kein Mehrwert geboten: Im Test spendiert lediglich ein Finanzinstitut einen „Mini-Habenzins“ von 0,01 Prozent.

Ob Mehrwertkonten aus Kosten-Nutzen-Sicht sinnvoll sind, ist eine persönliche Abwägung. Verbraucher sollten prüfen, wie viele der angebotenen Extraleistungen einen echten Benefit darstellen.

Die Top 3

Testsieger ist die Hamburger Sparkasse. Das Konto „HaspaJoker premium“ bietet den im Vergleich größten Leistungsumfang an Mehrwertservices in den Bereichen Reise sowie Freizeit und Ermäßigungen. Bei den Konditionen punktet der kostenfreie Zahlungsverkehr und Kunden erhalten immerhin einen geringen Habenzins. Auch das Konto „HaspaJoker comfort“ überzeugt und erzielt in der Analyse der weiteren Mehrwertkontomodelle den ersten Rang.

Den zweiten Rang belegt die Nassauische Sparkasse mit dem Mehrwertkonto „Naspa Giro Komfort“. Das Leistungsangebot an Mehrwertservices schneidet insgesamt mit „sehr gut“ ab. Beispielsweise bietet das Konto der Sparkasse – als ein Alleinstellungsmerkmal – auch eine Ticketversicherung für Veranstaltungen. Die Grundgebühr fällt zudem mit monatlich neun Euro vergleichsweise niedrig aus.

Auf Platz drei positioniert sich die Kreissparkasse Ludwigsburg. Mit dem Premium-Konto „Giro Classic comfort“ sichert sich das Institut den ersten Rang im Bereich Konditionen und Filialservices. So fallen etwa für den Zahlungsverkehr keine Kosten an und der Überziehungszins ist mit 7,5 Prozent relativ moderat. Unter Berücksichtigung des Einzugsgebietes ist zudem die Anzahl an Filialen am höchsten.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte die Mehrwertkonten von acht Finanzinstituten mit Filialnetz. Der Test setzte sich aus einer Analyse der Konditionen und Filialservices sowie einer Leistungsbewertung der Mehrwertservices zusammen. Unter Konditionen fielen unter anderem die Kontoführungsgebühren und die Höhe der Sollzinsen bei Kontoüberziehung. Zu den untersuchten Filialservices zählten beispielsweise die Filialzahl und die für Kunden kostenlos zur Verfügung stehenden Geldautomaten. Die Analyse der Mehrwertleistungen umfasste die drei Untersuchungsbereiche Absicherung, Reise sowie Freizeit und Ermäßigungen. Die Datenerhebung erfolgte auf Basis verbindlicher Angaben der Unternehmen (Stand: 01.05.2020).

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Gesamtergebnis
Test Mehrwertkonten 2020
Rang* Unternehmen     Link**
1 Hamburger Sparkasse     n.v.
2 Nassauische Sparkasse     n.v.
3 Kreissparkasse Ludwigsburg     n.v.
4 Kreissparkasse Köln     n.v.
5 Targobank     zum Anbieter
6 Deutsche Bank     zum Anbieter
7 Postbank     zum Anbieter
8 Commerzbank     zum Anbieter

* Mittelwert der Ränge aus den Ergebnissen der Premium-Konten und der weiteren Kontomodelle.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

Ergebnis
Test Mehrwertkonten 2020
Premium-Konten
Rang* Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Hamburger Sparkasse 71,7 gut n.v.
2 Nassauische Sparkasse 67,0 befriedigend n.v.
3 Kreissparkasse Ludwigsburg 66,1 befriedigend n.v.
4 Kreissparkasse Köln 60,9 befriedigend n.v.
5 Targobank 56,2 ausreichend zum Anbieter
6 Deutsche Bank 49,0 ausreichend zum Anbieter
7 Postbank 45,5 ausreichend zum Anbieter
8 Commerzbank 43,0 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Ergebnis flossen das Ergebnis der Konditionen und Filialservices sowie das Ergebnis des Leistungsumfangs Mehrwertservices mit jeweils 50 Prozent ein.

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Ergebnis
Test Mehrwertkonten 2020
Weitere Kontomodelle
Rang* Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Hamburger Sparkasse  66,6 befriedigend n.v.
2 Kreissparkasse Ludwigsburg  64,2 befriedigend n.v.
3 Kreissparkasse Köln  52,1 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Ergebnis flossen das Ergebnis der Konditionen und Filialservices sowie das Ergebnis des Leistungsumfangs Mehrwertservices mit jeweils 50 Prozent ein.

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