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Servicestudie Baufinanzierung bei Filialbanken

Beratungen kompetent, aber nicht immer individuell

12.04.2018 – Geht es um die Finanzierung einer Immobilie, ist die Hausbank vor Ort für viele die erste Anlaufstelle. Eine nachvollziehbare Entscheidung, denn die Baufinanzierungsexperten überzeugen mit vielfach sehr guten Beratungsleistungen. Das zeigt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches 15 überregionale und regionale Finanzinstitute getestet hat.

Bedarfsanalyse mit Verbesserungspotenzial

Die Bankberater punkten mit ihrem ausgeprägten Fachwissen und erfragen detailliert die persönliche und finanzielle Situation der Kunden. Trotz hoher Beratungskompetenz zeigen sie aber auch Schwächen – bei der Bedarfsanalyse: Im Test verläuft immerhin jede fünfte Beratung nicht individuell genug; teils bleiben dabei auch wichtige Faktoren wie die Absicherung der Finanzierung unberücksichtigt.

Finanzierungsvorschläge mit Licht und Schatten

Die nach der Beratung ausgehändigten Unterlagen zeigen: Die Berater ermitteln den Finanzierungsbedarf der Kunden meist korrekt und stellen den Kreditrahmen detailliert dar. Neben Basics wie Zins- und Tilgungssatz, Effektivzins, Ratenhöhe und Dauer der Zinsbindung weisen fast alle Angebote beispielsweise auch die Restschuld und die Kredit-Gesamtlaufzeit aus. Etliche Vorschläge zeigen aber auch Mängel: In fast zwei Drittel der Fälle wird das verbleibende Einkommen nicht ermittelt und Förderprogramme finden in rund 40 Prozent der Fälle keine Berücksichtigung. Zudem mangelt es an Alternativvorschlägen: Über die Hälfte der Unterlagen enthält nur eine Finanzierungsvariante.

Für das komplexe Thema Baufinanzierung sind die Filialbanken eine gute Anlaufstelle. Immerhin sieben Mal konnte für die Beratung das Urteil ‚sehr gut‘ vergeben werden. Einen Angebotsvergleich macht dies allerdings nicht überflüssig.

Die besten Unternehmen

Die Hamburger Volksbank geht mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ als Testsieger aus der Servicestudie hervor und überzeugt in den Beratungsgesprächen wie auch hinsichtlich der ausgehändigten Finanzierungsvorschläge. Die Berater skizzieren ausführlich die Grundlagen einer Finanzierung und punkten mit durchweg sehr guten Ergebnissen in allen analysierten Bereichen der Beratungsgespräche. Die schriftlichen Finanzierungsvorschläge schneiden hinsichtlich des Umfangs und der enthaltenen Kreditinformationen zudem am besten ab.

Auf Platz zwei positioniert sich die Commerzbank (Qualitätsurteil: „sehr gut“), welche in den Beratungsgesprächen die beste Leistung bietet. Die Baufinanzierungsexperten ermitteln hier am detailliertesten den Kundenbedarf; auch die Themen Sondertilgung und Fördermöglichkeiten werden angesprochen. Die Mitarbeiter gehen zudem sehr individuell auf die Kunden ein.

Den dritten Rang nimmt die Hypovereinsbank ein, ebenfalls mit einem sehr guten Gesamtergebnis. Die Wartezeiten bis zum Gesprächsbeginn sind kurz, die kompetenten Berater treten sehr freundlich auf und beantworten Fragen verständlich. Das im Vergleich insgesamt beste Umfeld mit ansprechenden Räumlichkeiten rundet das Gesamtbild ab.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete die Beratung im Bereich Baufinanzierung von insgesamt 15 Filialbanken – sechs überregionalen sowie neun regionalen Finanzinstituten. Die Qualität der Beratungen wurde bei jedem Unternehmen anhand von zehn Vor-Ort-Gesprächen (Mystery-Tests) gemessen. Im Fokus der Untersuchung standen hier die Kompetenz und Freundlichkeit der Berater sowie die Bedarfsanalyse der Kundensituation. Darüber hinaus wurden im Anschluss die jeweils zehn unterbreiteten Finanzierungsvorschläge analysiert und bewertet.

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ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis
Servicestudie Baufinanzierung bei Filialbanken 2018
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Hamburger Volksbank 85,2 sehr gut n.v.
2 Commerzbank 85,0 sehr gut zum Anbieter
3 Hypovereinsbank 83,3 sehr gut n.v.
4 Deutsche Bank 81,6 sehr gut zum Anbieter
5 Stadtsparkasse München 81,5 sehr gut n.v.
6 Berliner Sparkasse 81,4 sehr gut n.v.
7 Münchner Bank 80,9 sehr gut n.v.
8 Sparda-Bank Hamburg 79,6 gut n.v.
9 Postbank 78,9 gut zum Anbieter
10 Sparda-Bank Berlin 77,8 gut n.v.
11 Hamburger Sparkasse 77,1 gut n.v.
12 Berliner Volksbank 76,8 gut n.v.
13 Santander 76,6 gut zum Anbieter
14 Sparda-Bank München 74,3 gut zum Anbieter
15 Targobank 72,6 gut zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Beratungsgespräch mit 70 Prozent und Finanzierungsvorschlag mit 30 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

Gesamtergebnis
Servicestudie Baufinanzierung bei Filialbanken 2018
überregionale Anbieter
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Commerzbank 85,0 sehr gut zum Anbieter
2 Hypovereinsbank 83,3 sehr gut n.v.
3 Deutsche Bank 81,6 sehr gut zum Anbieter
4 Postbank 78,9 gut zum Anbieter
5 Santander 76,6 gut zum Anbieter
6 Targobank 72,6 gut zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Beratungsgespräch mit 70 Prozent und Finanzierungsvorschlag mit 30 Prozent.

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Teilkategorie Beratungsgespräch
Servicestudie Baufinanzierung bei Filialbanken 2018
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Commerzbank 85,1 sehr gut zum Anbieter
2 Berliner Sparkasse 84,4 sehr gut n.v.
3 Hypovereinsbank 84,1 sehr gut n.v.
4 Hamburger Volksbank 83,9 sehr gut n.v.
5 Stadtsparkasse München 82,5 sehr gut n.v.
6 Deutsche Bank 81,9 sehr gut zum Anbieter
7 Sparda-Bank Hamburg 80,3 sehr gut n.v.
8 Sparda-Bank Berlin 79,7 gut n.v.
9 Berliner Volksbank 79,2 gut n.v.
10 Postbank 78,6 gut zum Anbieter
11 Münchner Bank 78,1 gut n.v.
12 Hamburger Sparkasse 75,4 gut n.v.
13 Santander 73,5 gut zum Anbieter
14 Targobank 72,9 gut zum Anbieter
15 Sparda-Bank München 72,4 gut zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Teilkategorie Finanzierungsvorschlag
Servicestudie Baufinanzierung bei Filialbanken 2018
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Hamburger Volksbank 88,2 sehr gut n.v.
2 Münchner Bank 87,6 sehr gut n.v.
3 Commerzbank 84,8 sehr gut zum Anbieter
4 Santander 83,7 sehr gut zum Anbieter
5 Hypovereinsbank 81,4 sehr gut n.v.
6 Deutsche Bank 81,0 sehr gut zum Anbieter
7 Hamburger Sparkasse 80,9 sehr gut n.v.
8 Postbank 79,7 gut zum Anbieter
9 Stadtsparkasse München 79,3 gut n.v.
10 Sparda-Bank München 78,6 gut zum Anbieter
11 Sparda-Bank Hamburg 78,0 gut n.v.
12 Berliner Sparkasse 74,6 gut n.v.
13 Sparda-Bank Berlin 73,3 gut n.v.
14 Targobank 71,8 gut zum Anbieter
15 Berliner Volksbank 71,2 gut n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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