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Studie Direkt-Baufinanzierer

Deutliche Unterschiede beim Zinsniveau und Service

15.08.2018 – Eine Immobilie kann zu einem wichtigen Baustein der privaten Altersvorsorge werden. Vor einer solchen Entscheidung steht aber zunächst die Finanzierungfrage, auf die nicht zuletzt auch Direktbanken und Online-Vermittler eine Antwort haben. Dass hier ein Vergleich ratsam ist, zeigen die Ergebnisse einer Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches 13 Direkt-Baufinanzierer getestet hat.

Zinsanstieg

Die Direkt-Baufinanzierer erzielen in puncto Service und Konditionen insgesamt ein gutes Ergebnis. Zwei Unternehmen sichern sich das Qualitätsurteil „sehr gut“, acht sind „gut“. Drei Anbieter kommen im Gesamtergebnis jedoch nicht über ein „befriedigend“ hinaus. Bemerkenswert in puncto Konditionen: Bei allen untersuchten Finanzierungsszenarien liegen die aktuellen Zinssätze im Schnitt über denen des Vorjahres.

Lohnender Vergleich

Die Studie deckt auf, dass die Zinsdifferenzen zwischen den Direkt-Baufinanzierern deutlich sind – für den Verbraucher ergeben sich große Sparpotenziale. So unterscheidet sich der Effektivzins beispielsweise bei der Sofortfinanzierung (Laufzeit: fünf Jahre) zwischen dem günstigsten und teuersten Anbieter gleich um 0,76 Prozentpunkte. Die geringsten Schwankungen mit immer noch bis zu 0,17 Prozentpunkten zeigt sich bei den Forwarddarlehen mit 15 Jahren Laufzeit. Bei diesen Anschlussfinanzierungen profitieren Darlehensnehmer übrigens häufig von einer flexiblen Vertragsausstattung: Kostenfreie Tilgungsänderungen sind bei elf der 13 Anbieter möglich; Sondertilgungen ermöglichen neun Unternehmen. Zudem ist bis auf eine Ausnahme der Abschluss schon lange im Voraus möglich –mindestens fünf Jahre vor Ablauf des bestehenden Kredits.

Oft überzeugende Beratungsleistung

Die Direkt-Baufinanzierer bieten insgesamt einen guten Service. Am Telefon und per E-Mail erhalten die Kunden – meist ohne lange Wartezeiten – freundliche und insgesamt kompetente Auskünfte. Nur die Individualität der Beratung lässt teils zu wünschen übrig: Von den E-Mail-Antworten sind fast 30 Prozent nicht ausreichend auf das Kundenanliegen zugeschnitten; am Telefon tritt dieses Manko in jedem vierten Gespräch auf. In der Entscheidungsphase sollte der Service der Unternehmen nicht außer Acht gelassen werden. Die Kundenorientierung der untersuchten Direkt-Baufinanzierer reicht von sehr guten bis hin zu ausreichenden Leistungen.

Die besten Direkt-Baufinanzierer

Interhyp geht mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ als Testsieger aus der Studie hervor. Der Vermittler bietet den insgesamt besten Service. Am Telefon und per E-Mail beweisen die Mitarbeiter in individuellen Beratungen die höchste Kompetenz. Die übersichtliche Website bietet viele themenspezifische Inhalte, darunter verschiedene Baufinanzierungsrechner. Auch die Konditionen überzeugen: Beispielsweise sind die Zinssätze bei und einer Laufzeit von fünf Jahren in allen untersuchten Baufinanzierungsarten bei keinem Anbieter niedriger.

Den zweiten Rang belegt die 1822direkt (Qualitätsurteil: „sehr gut“). Der Service überzeugt in allen Testbereichen: E-Mail-Anfragen werden schnell – im Schnitt innerhalb von sieben Stunden – und professionell beantwortet. Die Beratung am Telefon ist kompetent und ausgesprochen freundlich. Zudem punktet der Internetauftritt mit einem hohen Informationswert. Der Effektivzins war bei fünfjähriger Zinsbindung mit am günstigsten und auch bei Laufzeiten von zehn und 15 Jahren attraktiv.

Die Comdirect Bank nimmt mit einem guten Gesamtergebnis Rang drei ein. Ausschlaggebend für das positive Abschneiden ist insbesondere die sehr gute Serviceleistung: Am Telefon erhalten Interessenten nach nur kurzer Wartezeit eine kompetente Beratung in angenehmer Gesprächsatmosphäre. E-Mails beantworten die Mitarbeiter zügig und vollständig. In puncto Konditionen liefert die Comdirect im Bereich Volltilgerdarlehen mit das beste Ergebnis.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete den Service und die Konditionen von sechs Online-Vermittlern von Baufinanzierungskrediten sowie von sieben Direktbanken. Der Service der Unternehmen wurde anhand von je zehn verdeckten Telefon- und E-Mail-Tests, zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer sowie einer detaillierten Inhaltsanalyse der Website ermittelt. Insgesamt flossen 393 Servicekontakte mit den Anbietern in die Untersuchung ein. Darüber hinaus erfolgte eine Analyse der Konditionen. Auf der Basis offizieller Unternehmensangaben wurden die Effektivzinssätze und Leistungen in den Kategorien Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen ermittelt und vergleichend bewertet (Datenstand: 16. Mai 2018).

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ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis
Studie Direkt-Baufinanzierer 2018
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 81,4 sehr gut zum Anbieter
2 1822direkt 81,2 sehr gut zum Anbieter
3 Comdirect Bank 79,9 gut zum Anbieter
4 Dr. Klein 79,2 gut zum Anbieter
5 Volkswagen Bank 79,1 gut zum Anbieter
6 Consorsbank 77,6 gut zum Anbieter
7 Check24 77,0 gut zum Anbieter
8 Accedo 76,0 gut n.v.
9 DTW - Immobilienfinanzierung 75,3 gut n.v.
10 Planethome Finanzierung 71,4 gut n.v.
11 Netbank 64,8 befriedigend zum Anbieter
12 ING-Diba 62,2 befriedigend zum Anbieter
13 DKB - Deutsche Kreditbank 61,3 befriedigend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Serviceanalyse mit 60 Prozent und Konditionenanalyse mit 40 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2018
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 85,4 sehr gut zum Anbieter
2 1822direkt 85,2 sehr gut zum Anbieter
3 Dr. Klein 84,4 sehr gut zum Anbieter
4 Comdirect Bank 83,0 sehr gut zum Anbieter
5 Volkswagen Bank 81,6 sehr gut zum Anbieter
6 Check24 80,9 sehr gut zum Anbieter
7 Accedo 79,9 gut n.v.
8 DTW - Immobilienfinanzierung 79,4 gut n.v.
9 Consorsbank 79,2 gut zum Anbieter
10 ING-Diba 70,3 gut zum Anbieter
11 Planethome Finanzierung 64,9 befriedigend n.v.
12 DKB - Deutsche Kreditbank 57,1 ausreichend n.v.
13 Netbank 54,0 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Teilkategorie Konditionenanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2018
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Netbank 81,1 sehr gut zum Anbieter
1 Planethome Finanzierung 81,1 sehr gut n.v.
3 1822direkt 75,3 gut zum Anbieter
3 Comdirect Bank 75,3 gut zum Anbieter
3 Consorsbank 75,3 gut zum Anbieter
3 Interhyp 75,3 gut zum Anbieter
3 Volkswagen Bank 75,3 gut zum Anbieter
8 Dr. Klein 71,4 gut zum Anbieter
9 Check24 71,1 gut zum Anbieter
10 Accedo 70,2 gut n.v.
11 DTW - Immobilienfinanzierung 69,1 befriedigend n.v.
12 DKB - Deutsche Kreditbank 67,8 befriedigend n.v.
13 ING-Diba 50,0 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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