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Test Wertpapier-Sparpläne

Chancenreiches Sparen schon ab 25 Euro

09.07.2020 – „Zinsanpassung“. Sparer, die eine E-Mail mit dieser Betreffzeile von ihrer Bank erhalten, wissen, was ihnen blüht: Aus den Minizinsen auf Tages- oder Festgeldkonten werden Mikrozinsen oder gar die „glatte Null“. Eine Alternative können Wertpapier-Sparpläne sein: Die finanziellen Einstiegshürden sind gering und das Angebot vieler Banken umfangreich. Welche Anbieter mit ihren Produkten überzeugen, zeigt der Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches die Sparpläne von 16 überregionalen Finanzinstituten untersucht hat.

Flexibel sparen

Das Angebot ist groß und bei vielen Banken stehen Produkte verschiedener Kategorien zur Auswahl, zum Beispiel Sparpläne auf Indexfonds (ETF), aktiv gemanagte Fonds, Zertifikate oder Aktien. Dabei sind diese Sparvarianten auch für Kleinanleger interessant: Bei einigen Banken lassen sich schon ab 25 Euro auf Dauer finanzielle Reserven bilden, die Mindestsparbeträge variieren allerdings und können je nach Anbieter auch bei 50 oder sogar 100 Euro liegen. In der Regel – bei 15 der 16 untersuchten Banken – hat der Kunde auch die Wahl, statt monatlich in anderen Zyklen zu sparen, zum Beispiel zweimonatlich oder quartalsweise. Mehr als die Hälfte der Finanzinstitute stellt sogar vier oder fünf verschiedene Sparintervalle zur Auswahl und bieten dem Anleger damit eine große Flexibilität.

Kostenvergleich sinnvoll

Die Börsenentwickelung der Vergangenheit zeigt, dass eine langfristige Anlage Renditechancen bietet, von denen Tages- oder Festgeldkunden heutzutage nur träumen können. Einfluss auf die Rendite haben aber auch die anfallenden Kosten. Beispiel: die Aktien-Sparpläne der 16 untersuchten Banken. Bei einer monatlichen Sparrate von 100 Euro variieren die Kosten pro Ausführung zwischen 80 Cent und 2,50 Euro. Dies summiert sich auf lange Sicht: Allein an Order-Gebühren beträgt hier der Unterschied bei einem Anlagehorizont von fünfzehn Jahren immerhin 306 Euro.

Wertpapier-Sparpläne sind eine smarte Möglichkeit der langfristigen Geldanlage. Die Regelmäßigkeit des Sparens sorgt selbst bei geringen Sparbeträgen auf Dauer für gute Renditechancen. Ein Kostenvergleich ist allerdings ratsam, wobei es gerade bei ETF-Sparplänen auch viele Angebote ohne Ordergebühr gibt.

Die besten Sparplan-Anbieter

Testsieger in der Kategorie Fonds-Sparpläne ist Smartbroker. Das Finanzinstitut verfügt über 800 aktiv gemanagte Fonds, die allesamt ohne Ausgabeaufschlag angeboten werden. Den ersten Rang im Bereich der ETF-Sparpläne belegt Flatex mit dem größten Angebot (über 1.000 entsprechende Produkte); für fast die Hälfte der ETFs wird keine Kauf-/Ordergebühr erhoben. Platz eins im Bereich der Zertifikate-Sparpläne sichert sich die Comdirect Bank. Die Direktbank punktet mit einer niedrigen Mindestsparrate von monatlich 25 Euro, einem großen Produktportfolio und vergleichsweise niedrigen Gebühren. In der Kategorie Aktien-Sparpläne positioniert sich die Consorsbank auf Rang eins. Ausschlaggebend sind ein sehr großes Angebot, das auch Sparpläne auch auf ausländische Aktien umfasst, sowie moderate Kosten.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte die Sparpläne von 16 Finanzinstituten. Im Fokus standen dabei die Produktkategorien Fonds, ETFs, Zertifikate sowie Aktien. Grundlage der Untersuchung waren definierte Anlegerprofile. In das Gesamtergebnis flossen neben den Resultaten der Kostenanalyse auch Angebots- und Leistungskriterien ein. Die Erhebung erfolgte über Unternehmensanfragen; die Daten wurden validiert und vergleichend bewertet (Stand der Kostendaten: 06.05.2020).

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ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis
Test Fonds-Sparpläne 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Smartbroker 93,5 sehr gut n.v.
2 Consorsbank 85,5 sehr gut zum Anbieter
3 Targobank 76,0 gut zum Anbieter
4 DKB Deutsche Kreditbank 70,0 gut zum Anbieter
5 Comdirect Bank 57,0 ausreichend n.v.
6 S Broker 55,0 ausreichend zum Anbieter
7 Flatex 53,5 ausreichend zum Anbieter
8 Commerzbank 52,0 ausreichend zum Anbieter
9 ING 50,0 ausreichend zum Anbieter
10 Maxblue 49,0 ausreichend zum Anbieter
11 Hypovereinsbank 47,5 ausreichend n.v.
12 1822direkt 46,0 ausreichend zum Anbieter
13 Onvista Bank 45,5 ausreichend zum Anbieter
14 GLS Bank 35,0 mangelhaft n.v.
15 Postbank 28,0 mangelhaft zum Anbieter
16 Moneyou 17,0 mangelhaft zum Anbieter

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Gesamtergebnis
Test ETF-Sparpläne 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Flatex 83,0 sehr gut zum Anbieter
2 Smartbroker 81,4 sehr gut n.v.
3 Consorsbank 72,4 gut zum Anbieter
4 Comdirect Bank 70,9 gut n.v.
5 ING 69,3 befriedigend zum Anbieter
6 DKB Deutsche Kreditbank 65,4 befriedigend zum Anbieter
7 S Broker 63,0 befriedigend zum Anbieter
8 Maxblue 61,2 befriedigend zum Anbieter
9 Postbank 59,8 ausreichend zum Anbieter
10 1822direkt 58,8 ausreichend zum Anbieter
11 Onvista Bank 55,1 ausreichend zum Anbieter
12 Commerzbank 53,6 ausreichend zum Anbieter
13 Targobank 49,5 ausreichend zum Anbieter
14 Hypovereinsbank 44,5 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Gesamtergebnis
Test Zertifikate-Sparpläne 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Comdirect Bank 77,4 gut n.v.
2 Consorsbank 76,5 gut zum Anbieter
3 S Broker 75,0 gut zum Anbieter
4 Smartbroker 73,1 gut n.v.
5 Maxblue 61,0 befriedigend zum Anbieter
6 DKB Deutsche Kreditbank 60,0 befriedigend zum Anbieter
7 Onvista Bank 55,5 ausreichend zum Anbieter
8 1822direkt 54,9 ausreichend zum Anbieter
9 ING 52,0 ausreichend zum Anbieter

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Gesamtergebnis
Test Aktien-Sparpläne 2020
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Consorsbank 83,1 sehr gut zum Anbieter
2 Comdirect Bank 77,1 gut n.v.
3 ING 76,0 gut zum Anbieter
4 S Broker 75,0 gut zum Anbieter
5 Maxblue 70,0 gut zum Anbieter
6 Smartbroker 61,7 befriedigend n.v.
7 Targobank 60,0 befriedigend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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