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Test Kfz-Versicherer

Erhebliche Preis-Leistungs-Unterschiede

23.09.2020 – Viele Autofahrer haben den 30. November dick im Kalender angestrichen. Bis zu diesem Stichtag sind viele Kfz-Versicherungen kündbar und ein Anbieterwechsel möglich. Ob man mit einem Wechsel buchstäblich besser fährt, klärt ein Kosten- und Leistungs-Vergleich. Welche Versicherer aktuell top sind, zeigt der Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches im Auftrag des Nachrichtensenders ntv die Tarife von 27 Kfz-Versicherern geprüft hat.

Sparpotenzial im Extremfall über 80 Prozent

Große Preisunterschiede verzeichnen die leistungsstärksten Versicherungen, die sogenannten Komfort-Tarife. Bei den Filialversicherern liegt die höchste Ersparnis hier bei 72,6 Prozent, wenn der günstigste anstelle des teuersten Komfort-Tarifs gewählt wird (Kundenprofil: Familie mit Auto der Mittelklasse, zum Beispiel Audi A4). Bei den Direktversicherern liegt die maximale Ersparnis bei immerhin 61,0 Prozent (Profil: Familie mit Auto der oberen Mittelklasse, zum Beispiel 5er BMW).

Kunden, die einen möglichst günstigen Tarif suchen, müssen in der Regel Abstriche beim Versicherungsumfang machen; so sind etwa eine Mallorca-Police oder die freie Werkstattwahl häufig nicht enthalten. Aber auch bei den Basis-Tarifen lohnt ein Blick auf die Kosten: Durch einen Vergleich der Direktversicherer lassen sich bei Wahl des günstigsten statt des teuersten Anbieters bis zu 80,8 Prozent sparen (Szenario: Paar mit Mittelklassewagen).

Tarifbezeichnungen können täuschen

Die vergleichbaren Tarife der Versicherer unterscheiden sich aber nicht nur preislich, sondern auch in puncto Versicherungsschutz. In der Summe aus Preis und Leistungen ergeben sich im Endergebnis Qualitätsurteile, die von „sehr gut“ bis „mangelhaft“ reichen. Bemerkenswert: Der beste Basis-Tarif bietet sogar umfassendere Schutzleistungen als der schlechteste Komfort-Tarif beider Versicherungsgruppen. Somit rechtfertigen nicht alle Komfort-Tarife ihren meist höheren Preis.

Ganz gleich, ob man als Autobesitzer einen Filial- oder einen Direktversicherer bevorzugt – das Sparpotenzial ist generell hoch. Bei der Tarifsuche sollte man sich nicht von Bezeichnungen wie Basis oder Komfort ablenken lassen. Der Test belegt, dass auch Basis-Tarife einen umfangreichen Schutz bieten können, genauso wie Komfort-Tarife nicht automatisch teurer sein müssen.

Die besten Kfz-Filialversicherer

Testsieger der Kfz-Filialversicherer ist HUK-Coburg mit dem Qualitätsurteil „gut“. Der Basis-Tarif ist im Filialversicherer-Vergleich das preislich attraktivste Produkt. Zudem nimmt HUK-Coburg bei der Analyse der Komfort-Tarife den zweiten Rang ein. Insbesondere die günstigen Prämien fallen hier positiv ins Gewicht; die Tarifkosten im Nutzerprofil Single/Einzelfahrer sind sogar die niedrigsten.

Den zweiten Rang sichert sich HDI (Qualitätsurteil: „gut“). Der Anbieter offeriert mit dem Tarif „HDI Motor Premium“ den insgesamt besten Komfort -Tarif der Filialversicherer und punktet mit niedrigen Kosten in beiden untersuchten Tarifvarianten (Basis und Komfort).

Auf Platz drei positioniert sich Signal Iduna (Qualitätsurteil: „gut“). Das Unternehmen bietet unter den Filialversicherern den besten Basis-Tarif, der unter anderem Mallorca-Police, freie Werkstattwahl und einen unbegrenzten Versicherungsschutz für fest eingebautes Sonderzubehör beinhaltet.

Die besten Kfz-Direktversicherer

CosmosDirekt (Qualitätsurteil: „gut“) ist der beste Kfz-Direktversicherer. Die Versicherungsausstattung des Anbieters fällt sowohl beim Basis- als auch beim Komfort-Tarif umfangreich aus. So beinhalten beide Tarife beispielsweise auch eine Mallorca-Police, eine erweiterte Wildtierschadendeckung sowie den unbegrenzten Schutz für fest eingebautes Sonderzubehör. Im Gesamtergebnis (Kosten und Ausstattung) ist das CosmosDirekt-Produkt „Basis-Schutz mit Werkstattbindung“ der insgesamt beste Basis-Tarif.

Rang zwei nimmt die Allianz Direct ein (Qualitätsurteil: „gut“). Der Versicherer verfügt über den besten Komfort-Tarif der Direktversicherer. Die Ausstattung umfasst unter anderem auch die Neupreis-Erstattung bei Totalschaden und Diebstahl/Verlust bis 24 Monate. Zudem ist der Basis-Tarif im Vergleich der Direktversicherer der insgesamt günstigste.

Auf Rang drei folgte HUK24. Der Komfort-Tarif bietet zu vergleichsweise niedrigen Kosten einen sehr umfangreichen Versicherungsschutz. Zudem punktet der Basis-Tarif mit der im Vergleich der Direktversicherer zweitniedrigsten Versicherungsprämie.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete 27 Kfz-Versicherer, darunter 19 Filial- sowie acht Direktversicherer. Im Rahmen einer Produktanalyse erfolgte eine umfassende Bewertung aktueller Tarifkosten und Versicherungsleistungen (Datenstand: 01.07.2020). Untersucht wurden die jeweils günstigsten Produkte (Basis-Tarife) sowie die Versicherungen mit der höchsten Leistungsabdeckung (Komfort-Tarife) für zwölf verschiedene Szenarien: drei Nutzerprofile in Kombination mit vier Automobilklassen.

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Gesamtergebnis
Test Kfz-Versicherer 2020 - Filialversicherer
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 HUK-Coburg  73,2 gut n.v.
2 HDI  73,1 gut zum Anbieter
3 Signal Iduna  73,0 gut n.v.
4 Ergo  72,8 gut zum Anbieter
5 Allianz  72,3 gut zum Anbieter
6 VHV  69,8 befriedigend n.v.
7 R+V  69,6 befriedigend n.v.
8 DEVK  69,3 befriedigend n.v.
9 Axa  67,5 befriedigend zum Anbieter
10 Zurich  66,1 befriedigend n.v.
11 Gothaer  61,9 befriedigend zum Anbieter
12 Generali  58,6 ausreichend n.v.
13 Itzehoer  56,5 ausreichend n.v.
14 Continentale  52,4 ausreichend n.v.
- Concordia*** - - n.v.
- Debeka*** - - n.v.
- LVM*** - - n.v.
- Mecklenburgische*** - - n.v.
- Württembergische*** - - n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Produktanalyse Basis-Tarife und Produktanalyse Komfort-Tarife mit jeweils 50 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Das Unternehmen beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage nicht und wurde daher im Gesamtergebnis nicht bewertet.

Gesamtergebnis
Test Kfz-Versicherer 2020 - Direktversicherer
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 CosmosDirekt  78,2 gut zum Anbieter
2 Allianz Direct  73,8 gut zum Anbieter
3 HUK24  68,4 befriedigend n.v,
4 Verti  65,9 befriedigend zum Anbieter
5 Sparkassen Direktversicherung  65,2 befriedigend n.v.
6 DA Direkt  56,8 ausreichend zum Anbieter
7 Europa  54,8 ausreichend n.v.
- R+V24*** - - zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Produktanalyse Basis-Tarife und Produktanalyse Komfort-Tarife mit jeweils 50 Prozent.

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*** Das Unternehmen beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage nicht und wurde daher im Gesamtergebnis nicht bewertet.

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Produktanalyse Tarife
Test Kfz-Versicherer 2020 - Filialversicherer
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 HDI (Komfort) 80,5 sehr gut zum Anbieter
2 HUK-Coburg (Komfort) 77,5 gut n.v.
3 Signal Iduna (Basis) 75,1 gut n.v.
4 Ergo (Basis) 74,0 gut zum Anbieter
5 Allianz (Basis) 73,9 gut zum Anbieter
6 Zurich (Komfort) 73,1 gut n.v.
7 Ergo (Komfort) 71,7 gut zum Anbieter
8 Signal Iduna (Komfort) 71,0 gut n.v.
9 Generali (Komfort) 71,0 gut n.v.
10 Allianz (Komfort) 70,7 gut zum Anbieter
11 Axa (Komfort) 70,3 gut zum Anbieter
12 R+V (Basis) 70,0 gut n.v.
13 VHV (Komfort) 69,9 befriedigend n.v.
14 DEVK (Basis) 69,9 befriedigend n.v.
15 VHV (Basis) 69,6 befriedigend n.v.
16 R+V (Komfort) 69,2 befriedigend n.v.
17 HUK-Coburg (Basis) 69,0 befriedigend n.v.
18 DEVK (Komfort) 68,6 befriedigend n.v.
19 Continentale (Komfort) 66,5 befriedigend n.v.
20 HDI (Basis) 65,7 befriedigend zum Anbieter
21 Axa (Basis) 64,7 befriedigend zum Anbieter
22 Gothaer (Basis) 62,6 befriedigend zum Anbieter
23 Itzehoer (Komfort) 62,0 befriedigend n.v.
24 Gothaer (Komfort) 61,3 befriedigend zum Anbieter
25 Zurich (Basis) 59,1 ausreichend n.v.
26 Itzehoer (Basis) 50,9 ausreichend n.v.
27 Generali (Basis) 46,3 ausreichend n.v.
28 Continentale (Basis) 38,4 mangelhaft n.v.
- Concordia*** - - n.v.
- Debeka*** - - n.v.
- LVM*** - - n.v.
- Mecklenburgische*** - - n.v.
- Württembergische*** - - n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

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*** Das Unternehmen beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage nicht und wurde daher im Gesamtergebnis nicht bewertet.

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Produktanalyse Tarife
Test Kfz-Versicherer 2020 - Direktversicherer
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Allianz Direct (Komfort) 82,6 sehr gut zum Anbieter
2 CosmosDirekt (Komfort) 82,1 sehr gut zum Anbieter
3 HUK24 (Komfort) 75,0 gut n.v.
4 Sparkassen Direktversicherung (Komfort) 74,7 gut n.v.
5 CosmosDirekt (Basis) 74,3 gut zum Anbieter
6 Europa (Komfort) 70,5 gut n.v.
7 DA Direkt (Komfort) 69,7 befriedigend zum Anbieter
8 Verti (Basis) 67,5 befriedigend zum Anbieter
9 Allianz Direct (Basis) 65,0 befriedigend zum Anbieter
10 Verti (Komfort) 64,3 befriedigend zum Anbieter
11 HUK24 (Basis) 61,8 befriedigend n.v.
12 Sparkassen Direktversicherung (Basis) 55,7 ausreichend n.v.
13 DA Direkt (Basis) 43,8 ausreichend zum Anbieter
14 Europa (Basis) 39,1 mangelhaft n.v.
- R+V24*** - - zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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*** Das Unternehmen beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage nicht und wurde daher im Gesamtergebnis nicht bewertet.

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