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Test Girokonten (06.09.2012)

Hohe monatliche Kosten

06.09.2012 – Viele Banken werben mit kostenfreien Girokonten. Doch welchen Preis müssen Kunden tatsächlich monatlich für ihr Konto zahlen? Und welche Services bieten die Filialbanken? Das testete das Deutsche Institut für Service-Qualität im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv. Im Fokus standen die Konditionen und Services der Girokonten von 30 großen regionalen und überregionalen Finanzinstituten, die anhand von drei verschiedenen Kundenszenarien untersucht wurden.

Der Test ergab große Preisunterschiede. Besonders günstig waren Konten, die ausschließlich online geführt wurden und einen hohen monatlichen Geldeingang verzeichneten. Über die Hälfte dieser Konten blieb samt Zahlungsverkehr und EC-Karte kostenfrei, die übrigen kosteten maximal 4,99 Euro im Monat. Hohe Gebühren zahlte dagegen, wer seine Bankgeschäfte über die Filiale abwickelte und nur geringe monatliche Eingänge verbuchen konnte. Im Testszenario entstanden dabei Kosten bis zu 11,70 Euro pro Monat für das Konto und den Zahlungsverkehr. Im Extremfall fielen so 140 Euro im Jahr für das Girokonto an – eine unnötige Mehrbelastung. Allerdings ist ein Online-Konto nicht für jeden die günstigste Alternative. Teuer kann es bei solchen Konten werden, wenn ein Kunde doch nicht ganz auf den Service in einer Filiale verzichten möchte.

Wer sich vor der Entscheidung für ein Girokonto gut informiert, kann auch bei den Dispo-Zinsen merklich sparen. Bei einer genehmigten Kontoüberziehung in Höhe von 1.000 Euro lag der jährliche Zinssatz zwischen 7,69 Prozent und 13,25 Prozent, bei einer nicht genehmigten Überziehung sogar zwischen 9,75 und 18,74 Prozent. Auch hier gab es also beachtliche Einsparmöglichkeiten von 55,60 Euro beziehungsweise 89,90 Euro pro Jahr. Große Unterschiede ergab die Untersuchung auch bei den Serviceleistungen der Kreditinstitute, etwa dem Angebot an Filialen und Automaten. Vor allem die Sparkassen punkteten hier mit einem breiten, kostenfreien Netz an Kontoauszugsdruckern und Selbstbedienungsterminals.

Testsieger und damit Anbieter mit den besten Konditionen bei Girokonten wurde Sparda-Bank West. Für Kunden, die ihre Bankgeschäfte vor allem in der Filiale abwickeln, überzeugte das SpardaGiro dieses Instituts. Sparda-Bank Südwest erreichte im Konditionentest den zweiten Rang und bot mit dem igiro ein attraktives Kontomodell für Online-Kunden. Mit einem kostenfreien Gehaltskonto und weiteren guten Konditionen kam BBBank auf Rang drei. Kreissparkasse Ludwigsburg ging im Bereich der Filial- und Zusatzservices als Testsieger aus der Analyse hervor. Das Institut zeichnete sich in seinem Einzugsgebiet durch ein besonders breites Netz an kostenfrei nutzbaren Geldautomaten und Multifunktionsterminals aus.

Die Marktforscher testeten die Girokonten von 30 großen deutschen regionalen und überregionalen Universalbanken mit Filialgeschäft. Im Rahmen einer umfassenden Analyse ermittelte das Institut die Kontokonditionen für drei verschiedene Kundenszenarien mit dem Stand vom 24. Juli 2012. Darüber hinaus wurden die Filial- und Zusatzservices untersucht, die die Banken ihren Kunden mit einem Girokonto boten.

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ERGEBNISTABELLEN

Ergebnis Konditionen Girokonten 2012
Unternehmen	Punkte*	Rang
Sparda-Bank West	82,5	1
Sparda-Bank Südwest	79,6	2
BBBank	79,6	3
Sparkasse Karlsruhe Ettlingen	71,5	4
Sparda-Bank Baden-Württemberg	71,2	5
Sparkasse Mainfranken Würzburg	70,7	6
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg	69,7	7
Stadtsparkasse Düsseldorf	67,6	8
Nassauische Sparkasse	66,2	9
BW Bank	65,1	10
Mittelbrandenburgische Sparkasse Potsdam	64,9	11
Santander Consumer Bank	63,2	12
HypoVereinsbank	62,2	13
Kreissparkasse Ludwigsburg	62,0	14
Frankfurter Sparkasse	61,9	15
Postbank	61,7	16
Santander Bank	61,3	17
Sparkassse Leipzig	61,2	18
Sparkasse Nürnberg	60,3	19
Commerzbank	60,1	20
Berliner Sparkasse	59,6	21
Oldenburgische Landesbank	58,5	22
Landessparkasse zu Oldenburg	58,1	23
Ostsächsische Sparkasse Dresden	57,4	24
Sparkasse Pforzheim Calw	56,7	25
Sparkasse Bremen	55,6	26
Stadtsparkasse München	55,4	27
Berliner Volksbank	54,8	28
Kreissparkasse Köln	52,4	29
Deutsche Bank	51,0	30

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Ergebnis Filial- und Zusatzservices Girokonten 2012
Unternehmen	Punkte*	Rang**	Filialservices		Zusatzservices
			Punkte*	Rang	Punkte*	Rang
Kreissparkasse Ludwigsburg	88,6	1	83,0	1	100,0	1
Sparkasse Bremen	80,3	2	70,5	3	100,0	1
Deutsche Bank	76,4	3	68,0	4	93,3	5
Sparkasse Pforzheim Calw	74,0	4	71,1	2	80,0	8
Stadtsparkasse Düsseldorf	70,5	5	65,7	5	80,0	8
Mittelbrandenburgische Sparkasse Potsdam	68,4	6	62,6	6	80,0	8
Kreissparkasse Köln	66,5	7	59,7	8	80,0	8
Berliner Sparkasse	65,8	8	58,7	10	80,0	8
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg	65,4	9	58,1	11	80,0	8
Postbank	63,8	10	45,7	20	100,0	1
Frankfurter Sparkasse	62,6	11	50,6	18	86,7	7
Stadtsparkasse München	62,6	12	53,9	13	80,0	8
Sparkasse Mainfranken Würzburg	62,4	13	53,5	14	80,0	8
Sparkasse Nürnberg	62,0	14	53,1	16	80,0	8
Sparkassse Leipzig	61,4	15	62,0	7	60,0	23
Nassauische Sparkasse	60,5	16	50,8	17	80,0	8
Commerzbank	60,3	17	50,5	19	80,0	8
Ostsächsische Sparkasse Dresden	59,4	18	59,1	9	60,0	23
BW Bank	57,9	19	36,8	21	100,0	1
Landessparkasse zu Oldenburg	57,6	20	56,4	12	60,0	23
Sparkasse Karlsruhe Ettlingen	55,4	21	53,2	15	60,0	23
HypoVereinsbank	44,2	22	26,3	22	80,0	8
Berliner Volksbank	36,9	23	15,4	25	80,0	8
Santander Bank	34,5	24	5,1	28	93,3	5
Oldenburgische Landesbank	32,5	25	15,4	24	66,7	22
Sparda-Bank Baden-Württemberg	30,2	26	15,3	26	60,0	23
BBBank	29,8	27	4,8	29	80,0	8
Sparda-Bank Südwest	25,2	28	17,7	23	40,0	28
Sparda-Bank West	21,8	29	12,7	27	40,0	28
Santander Consumer Bank	16,0	30	4,0	30	40,0	28

* Bewertet auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten. Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.

** In das Ergebnis Filial- und Zusatzservices fließen die Ergebnisse aus dem Teilbereich Filialservices mit 66,6 Prozent sowie die Ergebnisse aus dem Teilbereich Zusatzservices mit 33,3 Prozent ein.

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