Sandwich Navigation
Suchfeld Lupe
Suchfeld Abbruch
abbrechen

StudienKategorie Banken → Studie Ratenkredit Direkt- und Filialbanken (13.02.2014)

Studie Ratenkredit Direkt- und Filialbanken (13.02.2014)

Schwache Beratungen, flexible Produkte

Ob neue Küche, neues Auto oder Flachbildfernseher – viele Verbraucher finanzieren größere Anschaffungen über einen Kredit. Dabei stehen sie vor der Qual der Wahl: Entscheiden sie sich für die vermeintlich gute Beratung einer Filialbank oder doch lieber für das vielleicht günstigere Angebot einer Direktbank? Aber analysieren Bankberater die finanzielle Situation der Kunden tatsächlich ausreichend? Und können Interessenten bei Direktbanken wirklich bessere Konditionen erwarten? Diesen und weiteren Fragen ist das Deutsche Institut für Service-Qualität in einer Studie im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv nachgegangen.

Ein wichtiges Resultat des Tests: Insgesamt erreichten die Filialbanken in der Serviceanalyse nur ein ausreichendes Ergebnis. Das lag vor allem an den Beratungen: Wie bereits in den Vorjahren wurde rund ein Drittel der Gespräche abgewertet, etwa weil die Berater zu Restschuldversicherungen drängten oder nicht auf erhöhte Effektivzinsen hinwiesen. Zudem wurden Angebots- oder Informationsunterlagen häufig nicht ohne vorherige Schufa-Anfrage erstellt. Gute Ergebnisse erzielten die Filialanbieter dagegen in den Testbereichen Telefon und Internet. Die Direktbanken erreichten in Sachen Service ein befriedigendes Ergebnis und punkteten ebenfalls vor allem in den Bereichen Internet und Telefon. In beiden Marktsegmenten trennte insbesondere die Analyse der E-Mail-Bearbeitung die Spreu vom Weizen. Während einzelne Anbieter sehr gute Resultate erzielten, wiesen andere erhebliche Defizite auf, zum Beispiel im Hinblick auf die Bearbeitungsdauer. Diese betrug in Einzelfällen bis zu fünf Tage.

Der zweite Bereich der Studie, die Produktanalyse, offenbarte mit Blick auf die Kreditzinsen deutliches Sparpotenzial. Tendenziell machten die Direktbanken hier in der Tat günstigere Angebote als die Konkurrenz mit Filialnetz. Diese wiederum überzeugte – gemessen an der Höhe des Zinssatzes – eher mit Produkten, die online initiiert werden, als mit klassischen Filialkrediten. Bei Krediten, die nur in den Filialen angeboten werden, variierten die Effektivzinssätze je nach Szenario und Anbieter zwischen 4,85 und 12,99 Prozent. Erfreulich: Sowohl Filial- als auch Direktbanken gestalteten ihre Ratenkredite flexibel. Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung waren beispielsweise bei insgesamt mehr als drei Viertel der Anbieter möglich, eine Stundung des Kredits sogar in knapp neun von zehn Fällen.

Die Sparda-Bank München erreichte den ersten Rang unter den Filialbanken. Das Institut überzeugte vor allem mit niedrigen Zinsen für Kreditverträge, die klassisch in den Filialen abgeschlossen werden. Aber auch Kreditprodukte, die über das Internet initiiert wurden, erzielten gute Resultate. Den zweiten Rang belegte die Sparda-Bank Hamburg. Die Bank bestach sowohl mit niedrigen Kreditzinsen als auch mit einer flexiblen Kreditausstattung. Auf Rang drei platzierte sich die Postbank und wurde somit führender überregionaler Anbieter. Das Institut erhielt die beste Bewertung bei der Analyse von Kreditprodukten, die online abgeschlossen wurden.

Platz eins bei den Direktbanken belegte ING-Diba. Das Unternehmen punktete mit den günstigsten Konditionen für einen Autokredit und erzielte das zweitbeste Ergebnis im Rahmen der Serviceanalyse. Auf Rang zwei positionierte sich Netbank. Das Kreditinstitut verfügte über niedrige Effektivzinsen und hatte zudem Kreditprodukte mit einer Laufzeit von lediglich sechs Monaten im Portfolio. Die Deutsche Kreditbank (DKB) erreichte den dritten Rang und profilierte sich ebenso mit niedrigen Effektivzinsen.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität analysierte insgesamt 23 Anbieter von Ratenkrediten, darunter 15 Filial- und acht Direktbanken. Die Marktforscher untersuchten anhand von verdeckten Interessentenanfragen (Mystery-Tests) den telefonischen Service, die Qualität der E-Mail-Bearbeitung, die Qualität der Websites der Unternehmen sowie den persönlichen Service der Filialanbieter. Insgesamt gingen 833 Servicekontakte in die Erhebung ein. Zusätzlich fand ein Vergleich der Produkte statt (Stand: 2. Januar 2014), wobei für drei typische Kreditszenarien die Zinssätze sowie die jeweilige Produktausstattung verglichen wurden.

PRESSESPIEGEL
Studie Ratenkredit Filialbanken 2016Studie Ratenkredit Filialbanken 2015Ratenkredit Direktbanken 2013Ratenkredit Filialbanken 2013Ratenkredit bei Filialbanken und Direktbanken 2011Ratenkredit 2010Ratenkredit 2009Ratenkredit 2008∧ nach oben

Sie möchten mehr Informationen zu der Studie erhalten?
Dann schicken Sie eine E-Mail an: info@disq.de
Detaillierte Studienergebnisse sind gegen eine Schutzgebühr zu erhalten.

ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis Filialbanken
Studie Ratenkredit Filial- und Direktbanken 2014
Unternehmen Rang* Service-
analyse
Produkt-
analyse
Rang Rang
Sparda-Bank München 1 6 1
Sparda-Bank Hamburg 2 14 2
Postbank 3 11 3
Deutsche Bank 4 7 5
Sparda-Bank Berlin 5 10 4
Berliner Sparkasse 6 2 9
HypoVereinsbank 7 12 7
Targobank 8 13 6
Hamburger Sparkasse 9 5 10
Santander Consumer Bank 10 15 8
Berliner Volksbank** 1
Commerzbank** 3
Hamburger Volksbank** 9
Münchner Bank** 4
Stadtsparkasse München** 8

* Die Rangfolge ergibt sich aus der Zusammenführung erreichter Punkte und normierter Werte bei der Service- und Produktanalyse. In das Gesamtergebnis fließen die Ergebnisse der Serviceanalyse und der Produktanalyse mit jeweils 50 Prozent ein.

** Das Unternehmen wurde nicht bewertet, da es im Rahmen der Produktanalyse keine oder eine nur unvollständige Auskunft gab, was eine Verifizierung erhobener Daten verhinderte.

Gesamtergebnis Filialbanken überregional
Studie Ratenkredit Filial- und Direktbanken 2014
Unternehmen Rang* Service-
analyse
Produkt-
analyse
Rang Rang
Postbank 1 3 1
Deutsche Bank 2 2 2
HypoVereinsbank 3 4 4
Targobank 4 5 3
Santander Consumer Bank 5 6 5
Commerzbank** 1

* Die Rangfolge ergibt sich aus der Zusammenführung erreichter Punkte und normierter Werte bei der Service- und Produktanalyse. In das Gesamtergebnis fließen die Ergebnisse der Serviceanalyse und der Produktanalyse mit jeweils 50 Prozent ein.

** Das Unternehmen wurde nicht bewertet, da es im Rahmen der Produktanalyse keine oder eine nur unvollständige Auskunft gab, was eine Verifizierung erhobener Daten verhinderte.

∧ nach oben
Gesamtergebnis Direktbanken
Studie Ratenkredit Filial- und Direktbanken 2014
Unternehmen Rang* Service-
analyse
Produkt-
analyse
Rang Rang
ING-Diba 1 2 1
Netbank 2 5 2
Deutsche Kreditbank (DKB) 3 6 3
Cortal Consors 4 7 4
Norisbank 5 4 5
Comdirect Bank 6 3 6
1822direkt 7 1 8
Volkswagen Bank 8 8 7

* Die Rangfolge ergibt sich aus der Zusammenführung erreichter Punkte und normierter Werte bei der Service- und Produktanalyse. In das Gesamtergebnis fließen die Ergebnisse der Serviceanalyse und der Produktanalyse mit jeweils 50 Prozent ein.

∧ nach oben
Teilkategorie Serviceanalyse Filialbanken
Studie Ratenkredit Filial- und Direktbanken 2014
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
Berliner Volksbank 68,1 1 befriedigend
Berliner Sparkasse 68,0 2
Commerzbank 66,1 3
Münchner Bank 63,9 4
Hamburger Sparkasse 63,9 5
Sparda-Bank München 62,6 6
Deutsche Bank 62,2 7
Stadtsparkasse München 61,0 8
Hamburger Volksbank 59,3 9 ausreichend
Sparda-Bank Berlin 58,5 10
Postbank 56,6 11
HypoVereinsbank 54,2 12
Targobank 52,9 13
Sparda-Bank Hamburg 52,8 14
Santander Consumer Bank** 34,7 15 mangelhaft

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.

** Die Berater von Santander Consumer Bank griffen in einem Fall auf eine bonitätsschädigende Kreditanfrage zurück. Aus diesem Grund erhielt das Institut null Punkte in der Unterkategorie Beratungsgespräch.

∧ nach oben
Teilkategorie Serviceanalyse Direktbanken
Studie Ratenkredit Filial- und Direktbanken 2014
Unternehmen Punkte* Rang Qualitätsurteil
1822direkt 81,5 1 sehr gut
ING-Diba 75,0 2 gut
Comdirect Bank 73,5 3
Norisbank 73,3 4
Netbank 73,1 5
Deutsche Kreditbank (DKB) 67,7 6 befriedigend
Cortal Consors 66,7 7
Volkswagen Bank 44,2 8 ausreichend

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

∧ nach oben
Teilkategorie Produktanalyse Filialbanken
Studie Ratenkredit Filial- und Direktbanken 2014
Unternehmen Punkte* Rang
Sparda-Bank München 82,2 1
Sparda-Bank Hamburg 81,9 2
Postbank 70,6 3
Sparda-Bank Berlin 66,8 4
Deutsche Bank 63,0 5
Targobank 49,8 6
HypoVereinsbank 49,7 7
Santander Consumer Bank 46,9 8
Berliner Sparkasse 38,6 9
Hamburger Sparkasse 34,1 10
Berliner Volksbank**
Commerzbank**
Hamburger Volksbank**
Münchner Bank**
Stadtsparkasse München**

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

** Das Unternehmen wurde nicht bewertet, da es keine oder eine nur unvollständige Auskunft gab, was eine Verifizierung erhobener Daten verhinderte.

∧ nach oben
Teilkategorie Produktanalyse Direktbanken
Studie Ratenkredit Filial- und Direktbanken 2014
Unternehmen Punkte* Rang
ING-Diba 86,2 1
Netbank 82,8 2
Deutsche Kreditbank (DKB) 81,4 3
Cortal Consors 68,2 4
Norisbank 50,1 5
Comdirect Bank 47,7 6
Volkswagen Bank 42,3 7
1822direkt 37,0 8

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

∧ nach oben