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StudienKategorie Banken → Studie Direkt-Baufinanzierer (28.07.2015)

Studie Direkt-Baufinanzierer (28.07.2015)

Lohnender Anbietervergleich auch bei Niedrigzinsen

Immobilienkäufer profitieren weiterhin von niedrigen Zinsen, aber vorschnelle Entscheidungen können sich rächen – die Konditionen der Anbieter unterscheiden sich erheblich. Dies deckt das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) in der aktuellen Studie von 15 Direkt-Baufinanzierern auf.

Zinsdifferenzen bis zu 0,78 Prozentpunkte

Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen – alle gängigen Baufinanzierungsvarianten zeichnen sich durch niedrige Effektivzinssätze aus, die nochmals unter denen der Vorjahresstudie liegen. Der Verbraucher ist jedoch gut beraten, die Konditionen der Anbieter zu vergleichen – das Sparpotenzial ist groß. So unterscheiden sich etwa beim Annuitätendarlehen (Sofortfinanzierung) mit 15-jähriger Laufzeit die angebotenen Zinssätze im Test um bis zu 0,78 Prozentpunkte.

Die Zins-Konditionen allein bestimmen aber nicht die Güte der Darlehensprodukte. Darlehensnehmer sollten auch auf flexible Ausgestaltung achten, beispielsweise die Option kostenfreier Tilgungsaussetzungen oder Sondertilgungsmöglichkeiten.

Guter Service mit einigen Schwachpunkten

Der Service der Branche erzielt insgesamt das Qualitätsurteil „gut“ – nicht zuletzt auch aufgrund erfreulich kurzer Wartezeiten. Die Kunden müssen sich an den Hotlines durchschnittlich rund 19 Sekunden gedulden bis ein Berater zur Verfü­gung steht – bei den schnellsten Anbietern dauerte es im Schnitt sogar unter drei Sekunden. Auch Anfragen per E-Mail werden zügig – in der Regel binnen eines Tages (im Mittel in gut 13 Stunden) – beantwortet. Ein kleines Manko ist jedoch die Unvollständigkeit der Auskünfte: Bei E-Mail-Anfragen sind fast die Hälfte der Ant­worten (rund 47 Prozent) unvollständig; am Telefon erhalten 44 Prozent der Anru­fer keine umfassenden Auskünfte. Teils verbesserungsfähig ist auch der Informa­tionswert der Internetauftritte. Ratgeber und Tools wie etwa eine Checkliste der erforderlichen Unterlagen oder einen Tilgungsplanrechner stellen bei weitem nicht alle Direkt-Baufinanzierer bereit.

Den Testsieg sichert sich Dr. Klein mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“. Ausschlag­gebend ist vor allem das hervorragende Ergebnis in der Konditionenanalyse. Die Produkte der Sofort- und Forwardfinanzierung kombinieren niedrige Zinssätze mit hoher Flexibilität. Sofortfinanzierungen mit Laufzeiten von zehn und 15 Jahren bieten im Test den niedrigsten Effektivzinssatz aller Anbieter. Beim Service über­zeugen insbesondere die sehr guten telefonischen Beratungen. Auf Platz zwei positioniert sich Accedo. Der Baufinanzierer zeigt sowohl beim Service als auch bei den Konditionen sehr gute Leistungen. An der kostenlosen Hotline beraten die freundlichen Mitarbeiter sehr verständlich und ausgesprochen kompetent. Die Website bietet zudem einen hohen Informationswert. Im Produktbereich punktet Accedo etwa mit Zinssätzen, die in nahezu allen Kreditszenarien unter dem Branchenschnitt liegen. Den dritten Rang nimmt Interhyp (Qualitätsurteil: „sehr gut“) ein. Das Unternehmen zeigt im Test den besten Service. Für die sehr gute telefonische Beratung sorgen freundliche Mitarbeiter mit individuell geführten Gesprächen. E-Mails beantwortet der Anbieter nicht nur schnell, sondern auch mit der höchsten Qualität – die Antworten sind fachkundig und freundlich formuliert.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete 15 bedeutende Online-Anbieter von Baufinanzierungskrediten (Direkt-Baufinanzierer). Die Servicequalität wurde bei jedem Unternehmen anhand von zehn verdeckten Telefon- und E-Mail-Tests (Mystery-Calls und -Mails), Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Test­nutzer und detaillierten Inhaltsanalysen der Websites ermittelt. Im Fokus standen hier unter anderem der Informationswert, die Bedienungsfreundlichkeit sowie die Transparenz und Sicherheit der Internetseiten. Grundlage der Be­wertung waren insgesamt 465 Servicekontakte. In einem weiteren Schritt wurden die Konditionen typischer Baufinanzierungsprodukte analysiert. Ermittelt und bewertet wurden die Effektivzinssätze und Leistungen in den Produktkategorien Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen. Die Erhebung der Daten (Stand: 18. Mai 2015) erfolgte auf Basis verbindlicher Angaben der Unternehmen.

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Sie möchten mehr Informationen zu der Studie erhalten?
Dann schicken Sie eine E-Mail an: info@disq.de
Detaillierte Studienergebnisse sind gegen eine Schutzgebühr zu erhalten.

ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis
Studie Direkt-Baufinanzierer 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Dr. Klein 82,9 sehr gut n.v. 
2 Accedo 82,0 sehr gut n.v. 
3 Interhyp 80,2 sehr gut zum Anbieter
4 DTW-Immobilienfinanzierung 78,4 gut n.v. 
5 Volkswagen Bank 77,7 gut zum Anbieter
6 1822direkt 77,2 gut zum Anbieter
7 Comdirect Bank 74,3 gut zum Anbieter
8 Netbank 73,2 gut zum Anbieter
9 Hypotheken-Discount 72,8 gut n.v. 
10 DAB Bank 72,6 gut zum Anbieter
11 Baugeldspezialisten 72,2 gut n.v. 
12 Creditweb 71,4 gut n.v. 
13 Baufi Direkt 66,0 befriedigend n.v. 
14 ING-Diba 59,1 ausreichend n.v. 
15 Haus & Wohnen*** - - n.v. 

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamturteil flossen die Ergebnisse der Teilbereiche Serviceanalyse mit 60 Prozent und Konditionenanalyse mit 40 Prozent ein.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Das Unternehmen stellte im Rahmen der Konditionenanalyse keine Daten zur Verfügung und konnte deshalb im Gesamtergebnis nicht berücksichtigt werden.

Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Interhyp 84,0 sehr gut zum Anbieter
2 Accedo 82,1 sehr gut n.v. 
3 DTW-Immobilienfinanzierung 80,2 sehr gut n.v. 
4 Volkswagen Bank 79,8 gut zum Anbieter
5 Dr. Klein 79,3 gut n.v. 
6 1822direkt 79,1 gut zum Anbieter
7 Comdirect Bank 74,3 gut zum Anbieter
8 Creditweb 72,1 gut n.v. 
9 Netbank 71,2 gut zum Anbieter
10 Hypotheken-Discount 70,5 gut n.v. 
11 DAB Bank 70,2 gut zum Anbieter
12 ING-Diba 66,8 befriedigend n.v. 
13 Baugeldspezialisten 66,0 befriedigend zum Anbieter
14 Baufi Direkt 62,7 befriedigend n.v. 
15 Haus & Wohnen 59,2 ausreichend n.v. 

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Teilkategorie Konditionenanalyse
Studie Direkt-Baufinanzierer 2015
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Dr. Klein 88,2 sehr gut n.v. 
2 Accedo   81,9 sehr gut n.v. 
3 Baugeldspezialisten 81,5 sehr gut zum Anbieter
4 DAB Bank 76,3 gut zum Anbieter
4 Hypotheken-Discount 76,3 gut n.v. 
4 Netbank  76,3 gut zum Anbieter
7 DTW-Immobilienfinanzierung 75,7 gut n.v. 
8 1822direkt  74,4 gut zum Anbieter
8 Comdirect Bank 74,4 gut zum Anbieter
8 Interhyp 74,4 gut zum Anbieter
8 Volkswagen Bank 74,4 gut zum Anbieter
12 Baufi Direkt 70,9 gut n.v. 
13 Creditweb  70,3 gut n.v. 
14 ING-Diba 47,6 ausreichend n.v. 
- Haus & Wohnen*** - - n.v. 

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Das Unternehmen stellte im Rahmen der Konditionenanalyse keine Daten zur Verfügung und konnte deshalb im Gesamtergebnis nicht berücksichtigt werden.

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