Immobilienkäufer profitieren weiterhin von niedrigen Zinsen, aber vorschnelle Entscheidungen können sich rächen – die Konditionen der Anbieter unterscheiden sich erheblich. Dies deckt das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) in der aktuellen Studie von 15 Direkt-Baufinanzierern auf.
Zinsdifferenzen bis zu 0,78 Prozentpunkte
Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen – alle gängigen Baufinanzierungsvarianten zeichnen sich durch niedrige Effektivzinssätze aus, die nochmals unter denen der Vorjahresstudie liegen. Der Verbraucher ist jedoch gut beraten, die Konditionen der Anbieter zu vergleichen – das Sparpotenzial ist groß. So unterscheiden sich etwa beim Annuitätendarlehen (Sofortfinanzierung) mit 15-jähriger Laufzeit die angebotenen Zinssätze im Test um bis zu 0,78 Prozentpunkte.
Die Zins-Konditionen allein bestimmen aber nicht die Güte der Darlehensprodukte. Darlehensnehmer sollten auch auf flexible Ausgestaltung achten, beispielsweise die Option kostenfreier Tilgungsaussetzungen oder Sondertilgungsmöglichkeiten.
Guter Service mit einigen Schwachpunkten
Der Service der Branche erzielt insgesamt das Qualitätsurteil „gut“ – nicht zuletzt auch aufgrund erfreulich kurzer Wartezeiten. Die Kunden müssen sich an den Hotlines durchschnittlich rund 19 Sekunden gedulden bis ein Berater zur Verfügung steht – bei den schnellsten Anbietern dauerte es im Schnitt sogar unter drei Sekunden. Auch Anfragen per E-Mail werden zügig – in der Regel binnen eines Tages (im Mittel in gut 13 Stunden) – beantwortet. Ein kleines Manko ist jedoch die Unvollständigkeit der Auskünfte: Bei E-Mail-Anfragen sind fast die Hälfte der Antworten (rund 47 Prozent) unvollständig; am Telefon erhalten 44 Prozent der Anrufer keine umfassenden Auskünfte. Teils verbesserungsfähig ist auch der Informationswert der Internetauftritte. Ratgeber und Tools wie etwa eine Checkliste der erforderlichen Unterlagen oder einen Tilgungsplanrechner stellen bei weitem nicht alle Direkt-Baufinanzierer bereit.
Den Testsieg sichert sich Dr. Klein mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“. Ausschlaggebend ist vor allem das hervorragende Ergebnis in der Konditionenanalyse. Die Produkte der Sofort- und Forwardfinanzierung kombinieren niedrige Zinssätze mit hoher Flexibilität. Sofortfinanzierungen mit Laufzeiten von zehn und 15 Jahren bieten im Test den niedrigsten Effektivzinssatz aller Anbieter. Beim Service überzeugen insbesondere die sehr guten telefonischen Beratungen. Auf Platz zwei positioniert sich Accedo. Der Baufinanzierer zeigt sowohl beim Service als auch bei den Konditionen sehr gute Leistungen. An der kostenlosen Hotline beraten die freundlichen Mitarbeiter sehr verständlich und ausgesprochen kompetent. Die Website bietet zudem einen hohen Informationswert. Im Produktbereich punktet Accedo etwa mit Zinssätzen, die in nahezu allen Kreditszenarien unter dem Branchenschnitt liegen. Den dritten Rang nimmt Interhyp (Qualitätsurteil: „sehr gut“) ein. Das Unternehmen zeigt im Test den besten Service. Für die sehr gute telefonische Beratung sorgen freundliche Mitarbeiter mit individuell geführten Gesprächen. E-Mails beantwortet der Anbieter nicht nur schnell, sondern auch mit der höchsten Qualität – die Antworten sind fachkundig und freundlich formuliert.
Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete 15 bedeutende Online-Anbieter von Baufinanzierungskrediten (Direkt-Baufinanzierer). Die Servicequalität wurde bei jedem Unternehmen anhand von zehn verdeckten Telefon- und E-Mail-Tests (Mystery-Calls und -Mails), Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer und detaillierten Inhaltsanalysen der Websites ermittelt. Im Fokus standen hier unter anderem der Informationswert, die Bedienungsfreundlichkeit sowie die Transparenz und Sicherheit der Internetseiten. Grundlage der Bewertung waren insgesamt 465 Servicekontakte. In einem weiteren Schritt wurden die Konditionen typischer Baufinanzierungsprodukte analysiert. Ermittelt und bewertet wurden die Effektivzinssätze und Leistungen in den Produktkategorien Sofortfinanzierung, Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen. Die Erhebung der Daten (Stand: 18. Mai 2015) erfolgte auf Basis verbindlicher Angaben der Unternehmen.