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Studie Kfz-Versicherer (21.09.2017)

Hohe Kostenunterschiede – Service oft schwach

Wer einen Wechsel seiner Kfz-Versicherung plant, sollte jetzt vergleichen; viele Policen sind bis zum Stichtag 30. November kündbar. Neben den Kosten spielen aber auch der Leistungsumfang und der Kundenservice eine große Rolle. Welche Versicherer aktuell überzeugen, zeigt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv 29 Kfz-Versicherer getestet hat.

Vergleichbare Tarife zum halben Preis

Egal ob ein Basisschutz oder ein leistungsstarkes Produkt gewünscht wird – durch einen Vergleich eröffnen sich enorme Sparpotenziale. Beispiel Komfort-Tarife der Filialversicherer: Hier können Kunden bei Wahl des günstigsten gegenüber dem teuersten Versicherers teilweise über die Hälfte der Kosten sparen. Zwischen den Komfort-Produkten der Direktversicherer sind die Preisunterschiede ebenfalls enorm – auch hier beträgt die mögliche Ersparnis je nach Kundenprofil und Automodell im Einzelfall fast 50 Prozent.

Wichtig für den Verbraucher: Im Test sind die günstigsten Komfort-Kfz-Versicherungen preiswerter als die teuersten Basis-Tarife, die oft einen viel geringeren Leistungsumfang bieten. Viele Basis-Tarife mit eingeschränkter Ausstattung können mit niedrigen Kosten aufwarten. Beim Preis-Leistungs-Vergleich liegen aber die Komfort-Tarife oft vorn.

Insgesamt schwacher Service

Der Service der Versicherer hat sich im Vergleich zum Vorjahr verschlechtert und erreicht nur ein ausreichendes Niveau. Neun der 29 getesteten Kfz-Versicherer beantworteten im Testzeitraum nicht einmal die Hälfte der E-Mail-Anfragen; drei Versicherer bieten keine telefonische Beratung. Letztlich erzielen nur sechs Kfz-Versicherer beim Service das Qualitätsurteil „gut“, zwölf sind dagegen nur „ausreichend“ oder gar „mangelhaft“. Bemerkenswert: Die beiden servicestärksten Anbieter sind Direktversicherer.

Die besten Kfz-Filialversicherer

1. HUK-Coburg, 2. VHV, 3. DEVK

Testsieger der Kfz-Filialversicherer ist HUK-Coburg (Qualitätsurteil: „gut“). Das Unternehmen bietet in dieser Kategorie den besten Service und punktet mit kompetenten Antworten per Telefon und E-Mail sowie kurzen Warte- und Bearbeitungszeiten. Auch der Internetauftritt liefert sehr verständliche und strukturierte Informationen. Zudem sind die analysierten Basis- und Komfort-Tarife von HUK-Coburg im Schnitt am kostengünstigsten.

Den zweiten Rang belegt VHV, ebenfalls mit einem guten Gesamtergebnis. Das angebotene Basis-Produkt schnitt im Vergleich am besten ab. Im Service punktet das Unternehmen mit einer professionellen E-Mail-Bearbeitung und einer übersichtlichen und bedienungsfreundlichen Website. Auf dem dritten Platz folgt DEVK (Qualitätsurteil: „gut“). Der Kfz-Versicherer verfügt über den besten Internetauftritt, der einen hohen Informationswert bietet und auch aus Nutzersicht überzeugt. In der Produktanalyse erweist sich der Basis-Tarif als günstig und umfangreich ausgestattet.

Die besten Kfz-Direktversicherer

1. Sparkassen-Direktversicherung, 2. CosmosDirekt, 3. Europa

Sparkassen-Direktversicherung (Qualitätsurteil „gut“) ist bester Kfz-Direktversicherer. Das Unternehmen platziert sich nicht nur beim telefonischen Service auf Platz eins, sondern zeigt auch insgesamt die beste Kundenorientierung. Die Basis- und Komfort-Tarife überzeugen mit einer ausgesprochen umfangreichen Ausstattung; das Komfort-Produkt ist darüber hinaus im Schnitt am zweitgünstigsten.

CosmosDirekt belegt mit einem guten Gesamtergebnis Rang zwei. Die geprüften Tarife punkten mit der umfangreichsten Versicherungsausstattung. Der Service ist der zweitbeste aller getesteten Unternehmen und überzeugt unter anderem durch eine sehr kompetente E-Mail-Bearbeitung. Rang drei nimmt Europa ein. Der Direktversicherer zeigt durchweg gute Serviceleistungen, beispielsweise mit vollständigen Auskünften am Telefon und per E-Mail. In der Produktanalyse fällt der Komfort-Tarif mit niedrigen Kosten bei umfangreicher Ausstattung positiv auf.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete insgesamt 29 Kfz-Versicherer – 19 Filial- und zehn Direktversicherer. Die Servicequalität jedes Unternehmens wurde anhand von je zehn verdeckten Telefon- und E-Mail-Tests (Mystery-Calls und -Mails), je zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer und einer detaillierten Inhaltsanalyse der Websites ermittelt. Im Untersuchungszeitraum boten drei Unternehmen keine Hotline an. Somit flossen insgesamt 869 Servicekontakte in die Auswertung ein. In einem weiteren Schritt erfolgte im Rahmen einer Produktanalyse eine umfassende Bewertung aktueller Tarifkosten und Versicherungsleistungen (Datenstand: 14.07.2017). Untersucht wurden jeweils die günstigsten Produkte (Basis-Tarife) sowie die Versicherungen mit der höchsten Leistungsabdeckung (Komfort-Tarife) für zwölf verschiedene Szenarien – vier Automobilklassen in Kombination mit drei Nutzerprofilen.

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ERGEBNISTABELLEN
Gesamtergebnis
Studie Kfz-Versicherer 2017 - Filialversicherer
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 HUK-Coburg 77,0 gut n.v.
2 VHV 74,9 gut n.v.
3 DEVK 74,1 gut zum Anbieter
4 Axa 71,2 gut zum Anbieter
5 AachenMünchener 71,0 gut n.v.
6 Gothaer 65,5 befriedigend zum Anbieter
7 Debeka 65,1 befriedigend n.v.
8 Ergo 64,4 befriedigend n.v.
9 HDI 64,1 befriedigend zum Anbieter
10 R+V 62,9 befriedigend n.v.
11 Generali 60,4 befriedigend n.v.
- Allianz*** - - n.v.
- Concordia*** - - n.v.
- Itzehoer*** - - n.v.
- LVM*** - - n.v.
- Mecklenburgische*** - - n.v.
- Signal Iduna*** - - n.v.
- Württembergische*** - - n.v.
- Zurich*** - - n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Serviceanalyse mit 40 Prozent und Produktanalyse mit 60 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Der Versicherer beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage nicht und wurde daher nicht bewertet.

Gesamtergebnis
Studie Kfz-Versicherer 2017 - Direktversicherer
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Sparkassen Direktversicherung 78,8 gut zum Anbieter
2 CosmosDirekt 77,4 gut zum Anbieter
3 Europa 67,6 befriedigend n.v.
4 DA Direkt 66,4 befriedigend zum Anbieter
5 Verti 65,0 befriedigend zum Anbieter
6 HUK24 64,0 befriedigend n.v.
7 AdmiralDirekt.de 63,1 befriedigend zum Anbieter
8 R+V24 56,8 ausreichend zum Anbieter
- Allsecur*** - - zum Anbieter
- Hannoversche*** - - zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen die Ergebnisse der Teilbereiche mit folgenden Gewichtungen ein: Serviceanalyse mit 40 Prozent und Produktanalyse mit 60 Prozent.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Der Versicherer beantwortete die offizielle Unternehmensanfrage nicht und wurde daher nicht bewertet.

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Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Kfz-Versicherer 2017
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Sparkassen Direktversicherung 77,3 gut zum Anbieter
2 CosmosDirekt 75,5 gut zum Anbieter
3 HUK-Coburg 75,1 gut n.v.
4 DA Direkt 74,2 gut zum Anbieter
5 Europa 73,7 gut n.v.
6 DEVK 72,7 gut zum Anbieter
7 LVM 68,9 befriedigend n.v.
8 Allianz 68,8 befriedigend n.v.
9 R+V 67,8 befriedigend n.v.
10 VHV 67,6 befriedigend n.v.
11 HDI 67,5 befriedigend zum Anbieter
12 AachenMünchener 66,9 befriedigend n.v.
13 Axa 65,7 befriedigend zum Anbieter
14 Zurich 65,4 befriedigend n.v.
15 Ergo 64,2 befriedigend n.v.
16 Signal Iduna 62,6 befriedigend n.v.
17 Concordia 60,0 befriedigend n.v.
18 Debeka 59,9 ausreichend n.v.
19 Verti 56,3 ausreichend zum Anbieter
20 Itzehoer 51,5 ausreichend n.v.
21 Gothaer 50,6 ausreichend zum Anbieter
22 Württembergische 50,2 ausreichend n.v.
23 AdmiralDirekt.de 49,6 ausreichend zum Anbieter
24 Allsecur 49,3 ausreichend zum Anbieter
25 Generali 49,1 ausreichend n.v.
26 Mecklenburgische 45,5 ausreichend n.v.
27 HUK24 38,5 mangelhaft n.v.
28 R+V24 31,8 mangelhaft zum Anbieter
29 Hannoversche 19,3 mangelhaft zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Teilkategorie Produktanalyse
Studie Kfz-Versicherer 2017 - Filialversicherer
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 AachenMünchener (Komfort) 90,6 sehr gut n.v.
2 HUK-Coburg (Komfort) 87,6 sehr gut n.v.
3 Generali (Komfort) 82,3 sehr gut n.v.
4 VHV (Komfort) 81,9 sehr gut n.v.
5 Axa (Komfort) 78,9 gut zum Anbieter
6 HDI (Komfort) 78,0 gut zum Anbieter
7 VHV (Basis) 77,7 gut n.v.
8 Gothaer (Komfort) 77,4 gut zum Anbieter
9 Debeka (Komfort) 76,6 gut n.v.
10 DEVK (Komfort) 75,3 gut zum Anbieter
11 R+V (Komfort) 75,3 gut n.v.
12 DEVK (Basis) 74,8 gut zum Anbieter
13 Gothaer (Basis) 73,5 gut zum Anbieter
14 Axa (Basis) 71,0 gut zum Anbieter
15 HUK-Coburg (Basis) 69,0 befriedigend n.v.
16 Ergo (Komfort) 68,6 befriedigend n.v.
17 Ergo (Basis) 60,5 befriedigend n.v.
18 Debeka (Basis) 60,5 befriedigend n.v.
19 AachenMünchener (Basis)**** 56,9 ausreichend n.v.
20 Generali (Basis)**** 53,5 ausreichend n.v.
21 HDI (Basis) 45,7 ausreichend zum Anbieter
22 R+V (Basis) 43,8 ausreichend n.v.

* Allianz, Concordia, Itzehoer, LVM, Mecklenburgische, Signal Iduna, Württembergische und Zurich beantworteten die offizielle Unternehmensanfrage nicht und wurden daher nicht bewertet.

** Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

*** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Teilkategorie Produktanalyse
Studie Kfz-Versicherer 2017 - Direktversicherer
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 HUK24 (Komfort) 91,1 sehr gut n.v.
2 Sparkassen Direktversicherung (Komfort) 88,0 sehr gut zum Anbieter
3 R+V24 (Komfort) 83,4 sehr gut zum Anbieter
4 AdmiralDirekt.de (Komfort) 81,4 sehr gut zum Anbieter
5 CosmosDirekt (Basis) 80,9 sehr gut zum Anbieter
6 Europa (Komfort) 80,0 sehr gut n.v.
7 CosmosDirekt (Komfort)**** 76,2 gut zum Anbieter
8 Verti (Komfort)**** 76,0 gut zum Anbieter
9 Sparkassen Direktversicherung (Basis) 71,5 gut zum Anbieter
10 DA Direkt (Komfort) 71,1 gut zum Anbieter
11 HUK24 (Basis) 71,0 gut n.v.
12 Verti (Basis)**** 65,7 befriedigend zum Anbieter
13 R+V24 (Basis) 63,5 befriedigend zum Anbieter
14 AdmiralDirekt.de (Basis) 62,8 befriedigend zum Anbieter
15 DA Direkt (Basis) 51,4 ausreichend zum Anbieter
16 Europa (Basis) 47,0 ausreichend n.v.

* Allsecur und Hannoversche Direkt beantworteten die offizielle Unternehmensanfrage nicht und wurden daher nicht bewertet.

** Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

*** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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