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Studie Altersvorsorge bei Versicherern – Privat-Rente

Service nur „ausreichend“

10.01.2019 – Die gesetzliche Rente steht in den kommenden Jahrzehnten auf wackeligen Beinen; Eigeninitiative wird immer wichtiger. Wer finanziell fürs Alter vorsorgen möchte und kann, dem stehen zahlreiche Wege offen. Eine Option: eine private Rentenversicherung. Dass hier ein Anbieter-Vergleich lohnt, zeigt die Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv 28 Versicherer getestet hat.

Überzeugende Rentenleistungen

Sowohl die klassischen als auch fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukte erzielen bei den Analysten von Franke und Bornberg nicht selten sehr gute bis hervorragende Ratings. Unterschiede werden bei beiden Produkten in den künftigen Rentenzahlungen deutlich: Bei Abschluss eines klassischen privaten Rentenprodukts liegt die höchste garantierte Ablaufleistung gut 23 Prozent über dem schwächsten Angebot. Bei der fondsgebundenen Privat-Rente geht die Schere noch weiter auseinander: Bei angenommener dreiprozentiger Wertentwicklung fällt die garantierte Ablaufleistung im besten Fall über 41 Prozent höher aus als das diesbezüglich unattraktivste Produkt.

Hoher Beratungsbedarf, mäßiger Service

Der Service der Versicherer am Telefon, per E-Mail und im Internet kommt insgesamt über das Urteil „ausreichend“ nicht hinaus – Defizite gibt es in allen Bereichen. So fällt beispielsweise die Beratung zu den komplexen Altersvorsorge-Themen sowohl am Telefon als auch per E-Mail zu oberflächlich aus. Mehr als ein Drittel der E-Mail-Anfragen bleibt sogar unbeantwortet. Am Telefon erhalten Anrufen zwar fachlich korrekte Auskünfte, aber lange Wartezeiten bis zur Gesprächsannahme sorgen schon vorab für Frust.

Im Gesamtergebnis aus Leistungs- und Serviceanalyse erringen nur die Top-3-platzierten Unternehmen das Qualitätsurteil „gut“. Ob klassisch oder fondsgebunden – vor dem Vertragsabschluss sollte der Verbraucher sich auch mit den Produktdetails auseinanderzusetzen. So erzielen etwa flexible Produkte der Kategorie Aktiv tendenziell schlechtere Ratings als die eher sicherheitsorientierten Komfort-Produkte. Eine bedarfsgerechte Beratung durch die Versicherer ist hier eine entscheidende Komponente.

Die besten Versicherer im Bereich Privat-Rente

Die Alte Leipziger geht mit dem Qualitätsurteil „gut“ als bester Versicherer für die Privat-Rente aus der Studie hervor und bietet hervorragende Leistungen bei der fondsgebundenen wie auch der klassischen Privat-Rente. Der Service ist im Anbietervergleich zudem der zweitbeste. Die telefonische Beratung überzeugt mit kurzen Wartezeiten und freundlichen sowie souveränen Mitarbeitern. Auch per E-Mail erhalten Interessenten vergleichsweise zügig stets korrekte Antworten auf ihre Anliegen.

Den zweiten Rang belegt die Hannoversche (Qualitätsurteil: „gut“). Das Unternehmen bietet besonders gute Leistungen im Bereich der klassischen Privat-Rente sowie eine überdurchschnittlich hohe garantierte Ablaufleistung. Die Website des Anbieters verfügt über umfassende Kontaktinformationen, etwa eine Chat-Funktion, und bietet verständliche Inhalte. Die Auskünfte der Mitarbeiter am Telefon sind zudem leicht nachvollziehbar.

Auf dem dritten Rang folgt die Continentale, ebenfalls mit einem guten Gesamtergebnis. Das Unternehmen bietet insbesondere im Bereich der klassischen Privat-Rente überzeugende Leistungen. Beim telefonischen Service fallen die mit rund acht Sekunden im Schnitt kürzesten Wartezeiten und die angenehme Gesprächsatmosphäre positiv ins Gewicht.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität testete den Bereich Privat-Rente zur Altersvorsorge von 28 Versicherern. Die Servicequalität wurde bei jedem Unternehmen anhand von je zehn Telefon- sowie E-Mail-Tests (Mystery-Calls und -Mails), zehn Prüfungen der Internetauftritte durch geschulte Testnutzer und einer detaillierten Inhaltsanalyse der Website ermittelt. Insgesamt flossen 868 Servicekontakte mit den Versicherern in die Auswertung ein. In Zusammenarbeit mit dem Ratingunternehmen Franke und Bornberg erfolgte zudem eine Leistungsanalyse von Altersvorsorgeprodukten, bei der klassische sowie fondsgebundene Rentenversicherungen bewertet wurden. Die Analyse berücksichtigte qualitative und quantitative Kriterien (Ratings bzw. Rente/Ablaufleistung). Die Datenbasis bildeten verbindliche Angaben der Unternehmen, wie den gedruckten Versicherungsbedingungen oder dem Versicherungsschein (Stand: 09/2018).

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Gesamtergebnis Privat-Rente
Studie Altersvorsorge bei Versicherern 2019
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Alte Leipziger 74,3 gut n.v.
2 Hannoversche 73,8 gut zum Anbieter
3 Continentale 72,9 gut n.v.
4 Neue Leben 69,9 befriedigend n.v.
5 Nürnberger 69,8 befriedigend zum Anbieter
6 Volkswohl Bund 68,3 befriedigend n.v.
7 WWK 67,3 befriedigend n.v.
8 Allianz 65,6 befriedigend zum Anbieter
9 Württembergische 63,6 befriedigend n.v.
10 Debeka 63,2 befriedigend n.v.
11 Signal Iduna 62,0 befriedigend n.v.
12 R+V 61,0 befriedigend n.v.
13 Zurich 60,8 befriedigend n.v.
14 Gothaer 59,3 ausreichend zum Anbieter
15 Swiss Life 59,2 ausreichend n.v.
16 Ergo 57,9 ausreichend n.v.
17 Axa 57,7 ausreichend zum Anbieter
18 CosmosDirekt 54,2 ausreichend zum Anbieter
19 HDI 49,0 ausreichend n.v.
- AachenMünchener*** - - n.v.
- Generali*** - - n.v.
- LVM*** - - n.v.
- PB Versicherungen*** - - n.v.
- Prozinzial Nord-West*** - - n.v.
- Provinzial Rheinland*** - - n.v.
- SV Sparkassen-Versicherung*** - - zum Anbieter
- Targo*** - - n.v.
- Versicherungskammer Bayern*** - - n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). In das Gesamtergebnis flossen das Ergebnis der Serviceanalyse und der Leistungsanalyse mit jeweils 50 Prozent ein.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

*** Das Unternehmen gab die Produktdaten für die Untersuchung nicht frei und konnte im Ergebnis der Leistungsanalyse sowie im Gesamtergebnis nicht berücksichtigt werden.

Teilkategorie Serviceanalyse
Studie Altersvorsorge bei Versicherern 2019
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 LVM  68,8 befriedigend n.v.
2 Alte Leipziger 65,5 befriedigend n.v.
3 WWK  63,1 befriedigend n.v.
4 Provinzial Rheinland  62,9 befriedigend n.v.
5 Swiss Life  62,7 befriedigend n.v.
6 Volkswohl Bund 62,4 befriedigend n.v.
7 Hannoversche 62,2 befriedigend zum Anbieter
8 Nürnberger 61,1 befriedigend zum Anbieter
9 Continentale 61,0 befriedigend n.v.
10 Debeka 60,9 befriedigend n.v.
11 Prozinzial Nord-West 60,7 befriedigend n.v.
12 Signal Iduna 60,0 befriedigend n.v.
13 Zurich 59,4 ausreichend n.v.
14 CosmosDirekt 58,9 ausreichend zum Anbieter
15 SV Sparkassen-Versicherung 57,9 ausreichend zum Anbieter
16 Axa 57,2 ausreichend zum Anbieter
17 R+V 55,7 ausreichend n.v.
18 Neue Leben  55,0 ausreichend n.v.
19 Targo  54,8 ausreichend n.v.
20 Generali 53,8 ausreichend n.v.
21 PB Versicherungen 46,9 ausreichend n.v.
22 AachenMünchener 44,8 ausreichend n.v.
23 Allianz 44,0 ausreichend zum Anbieter
24 Württembergische 43,5 ausreichend n.v.
25 Gothaer 42,6 ausreichend zum Anbieter
26 Versicherungskammer Bayern 42,3 ausreichend n.v.
27 Ergo 41,6 ausreichend n.v.
28 HDI 40,0 ausreichend n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Teilkategorie Leistungsanalyse
Studie Altersvorsorge bei Versicherern 2019
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Allianz 87,1 sehr gut zum Anbieter
2 Hannoversche 85,5 sehr gut zum Anbieter
3 Neue Leben 84,8 sehr gut n.v.
4 Continentale 84,7 sehr gut n.v.
5 Württembergische 83,7 sehr gut n.v.
6 Alte Leipziger 83,1 sehr gut n.v.
7 Nürnberger 78,6 gut zum Anbieter
8 Gothaer 75,9 gut zum Anbieter
9 Ergo*** 74,2 gut n.v.
10 Volkswohl Bund 74,2 gut n.v.
11 WWK 71,6 gut n.v.
12 R+V 66,4 befriedigend n.v.
13 Debeka*** 65,6 befriedigend n.v.
14 Signal Iduna*** 63,9 befriedigend n.v.
15 Zurich*** 62,2 befriedigend n.v.
16 Axa*** 58,3 ausreichend zum Anbieter
17 HDI*** 58,0 ausreichend n.v.
18 Swiss Life*** 55,7 ausreichend n.v.
19 CosmosDirekt*** 49,5 ausreichend zum Anbieter
 -  AachenMünchener****  -  ausreichend n.v.
 -  Generali****  -   -  n.v.
 -  LVM****  -   -  n.v.
 -  Postbank****  -   -  n.v.
 -  Provinzial Nord-West****  -   -  n.v.
 -  Provinzial Rheinland****   -   -  n.v.
 -  SV Sparkassen Versicherung****  -   -  zum Anbieter
 -  Targo****   -   -  n.v.
 -  Versicherungskammer Bayern****   -   -  n.v.

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

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*** Dieses Unternehmen bot entweder keine klassische oder keine fondsgebundene Privat-Rente an, oder gab die jeweiligen Produktdaten für die Untersuchung nicht frei. Der erreichte Punktwert wurde daher mit 80 Prozent gewichtet.

**** Dieses Unternehmen gab die jeweiligen Produktdaten für die Untersuchung nicht frei.

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