Test Wertpapier-Sparpläne 2024

03.07.2024
Test Wertpapier-Sparpläne 2024

Einfacher Einstieg und gute Renditechancen

Fonds-Sparpläne: 1. Comdirect
ETF-Sparpläne: 1. Scalable Capital
Zertifikate-Sparpläne: 1. Scalable Capital
Aktien-Sparpläne: 1. Trade Republic

Test Wertpapier-Sparpläne 2024

Einfacher Einstieg und gute Renditechancen

03.07.2024 – Geld optimal anlegen und langfristig Vermögen aufbauen? Sparpläne für Wertpapiere könnten hierfür in die engere Auswahl kommen. Diese Produkte erfreuen sich zunehmender Beliebtheit, denn sie bieten Anlegern die Möglichkeit, regelmäßig in Aktien, ETFs oder Fonds zu investieren, ohne große Summen auf einmal einzusetzen. Welche Sparpläne überzeugen, zeigt der Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität, das die Sparpläne von 17 Finanzinstituten und Online-Brokern untersucht hat.

Hohe Flexibilität auch für Kleinanleger

Ob aktiv gemanagte Fonds, Indexfonds (ETFs), Zertifikate oder Aktien – das Angebot an Sparplan-Produkten ist bei vielen Banken sehr umfangreich. Und der Einstieg in einen langfristig angelegten Vermögensaufbau kennt in puncto Investitionssumme kaum Hürden: Bei 16 der 17 untersuchten Finanzinstitute sind Sparraten schon ab 25 Euro oder weniger möglich; einen Mindestsparbetrag in Höhe von 50 Euro verlangt beispielsweise bei ETF-Sparplänen lediglich ein Anbieter. Bei fast einem Drittel der Banken und Online-Broker ist der Einstieg in diesem Produktbereich sogar schon ab nur einem Euro möglich. Dadurch können selbst Kleinanleger auf Wunsch unterschiedliche Produkte auswählen und parallel besparen. Die angebotenen Sparintervalle erhöhen zusätzlich die Flexibilität: Den Kundinnen und Kunden stehen hier im Schnitt über vier Ausführungsvarianten zur Auswahl, etwa monatlich, zweimonatlich, quartalsweise oder halbjährlich.

Gebühren nehmen Einfluss auf Rendite

Auch wenn Sparpläne als langfristiges Anlageprodukt vergleichsweise gute Renditechancen bieten, können Gebühren die Attraktivität schmälern. Hier ist ein Vergleich ratsam, wie ein Beispiel bei ETF-Sparplänen zeigt: Bei einer monatlichen Sparrate von 100 Euro variieren die Kosten pro Ausführung je nach Anbieter und Produkt zwischen 0 Euro und 2,75 Euro. Auf lange Sicht ist der negative Effekt spürbar, denn der Unterschied summiert sich bei einer Anlage über fünfzehn Jahren allein an Ordergebühren auf rund 500 Euro.

Auf lange Sicht eigenen sich Wertpapier-Sparpläne für den Vermögensaufbau, etwa als Altersvorsorge, und mit oft extrem niedrigen Mindestsparraten sind die Einstiegshürden gering. Durch die regelmäßige Ausführung sind außerdem Schwankungen an der Börse weniger relevant, da man bei hohen Kursen weniger und bei niedrigen Kursen mehr Anteile kauft.

Die besten Anbieter

Fonds-Sparpläne:
1. Comdirect, 2. Consorsbank, 3. ING
Testsieger in der Kategorie Fonds-Sparpläne ist Comdirect, die mehr als 6.000 sparplanfähige Fonds anbietet – über 150 davon ohne Ausgabeaufschlag. Die Mindestsparrate liegt bei nur einem Euro und das Depot ist bei einem laufenden Wertpapier-Sparplan dauerhaft kostenfrei.

ETF-Sparpläne:
1. Scalable Capital, 2. Trade Republic, 3. ING
Den ersten Rang im Bereich der ETF-Sparpläne belegt Scalable Capital, wo 2.500 ETFs bespart werden können. Sparpläne können ab einem Euro eingerichtet werden und für die Ausführung fallen keine Ordergebühren an. Auch die Depotführung ist kostenlos.

Zertifikate-Sparpläne:
1. Scalable Capital, 2. Comdirect, 3. DKB Deutsche Kreditbank
Das Angebot von fast 300 Zertifikate-Sparplänen ohne Gebühren für die Sparplanausführung bringen Scalable Capital auch in diesem Bereich nach vorn. Zusätzlich verfügt der Online-Broker über eine niedrige Mindestsparrate von einem Euro.

Aktien-Sparpläne:
1. Trade Republic, 2. Scalable Capital, 3. Comdirect
In der Kategorie Aktien-Sparpläne positioniert sich Trade Republic auf Rang eins. Der Neobroker hat mit 5.200 die größte Anzahl sparplanfähiger Aktien aus dem In- und Ausland im Angebot. Gebührenfreiheit und eine sehr niedrige Mindestsparrate tragen ebenfalls zum Spitzenplatz bei.

Weitere Anbieter im Test (alphabetisch): 1822direkt, Commerzbank, Flatex, Hypovereinsbank, Maxblue, Postbank, Revolut, S Broker, Santander, Smartbroker und Targobank.

Fakten zur Studie

Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte die Sparpläne von 17 Finanzinstituten und Online-Brokern. Im Fokus standen dabei die Produktkategorien Fonds, ETFs, Zertifikate sowie Aktien. Grundlage der Untersuchung waren definierte Anlegerprofile. In das Gesamtergebnis flossen neben den Resultaten der Kostenanalyse auch Angebots- und Leistungskriterien ein. Die Erhebung erfolgte über Unternehmensanfragen; die Daten wurden validiert und vergleichend bewertet (Stand Ausstattungsdaten: 01.03.2024; Stand Kostendaten: 17.05.2024).


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Ergebnistabellen
Gesamtergebnis
Test Fonds-Sparpläne 2024
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Comdirect 92,0 sehr gut zum Anbieter
2 Consorsbank 82,5 sehr gut zum Anbieter
3 ING 81,0 sehr gut n.v.
4 DKB Deutsche Kreditbank 78,0 gut zum Anbieter
5 Flatex 77,5 gut zum Anbieter
6 Targobank 66,0 befriedigend zum Anbieter
7 S Broker 54,0 ausreichend n.v.
8 Scalable Capital 50,0 ausreichend zum Anbieter
9 1822direkt 46,0 ausreichend zum Anbieter
10 Commerzbank 40,0 ausreichend zum Anbieter
10 Hypovereinsbank 40,0 ausreichend n.v.
10 Santander 40,0 ausreichend zum Anbieter
13 Smartbroker 33,5 mangelhaft zum Anbieter
14 Maxblue 30,0 mangelhaft n.v.
15 Postbank 18,0 mangelhaft zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Gesamtergebnis
Test ETF-Sparpläne 2024
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Scalable Capital 100,0 sehr gut zum Anbieter
2 Trade Republic 97,5 sehr gut zum Anbieter
3 ING 95,0 sehr gut n.v.
4 Flatex 92,5 sehr gut zum Anbieter
5 Comdirect 85,2 sehr gut zum Anbieter
6 Smartbroker 84,5 sehr gut zum Anbieter
7 Consorsbank 83,0 sehr gut zum Anbieter
7 DKB Deutsche Kreditbank 83,0 sehr gut zum Anbieter
9 Santander 78,2 gut zum Anbieter
10 S Broker 76,0 gut n.v.
11 Maxblue 70,8 gut n.v.
12 Revolut 70,2 gut n.v.
13 Postbank 68,6 befriedigend zum Anbieter
14 Hypovereinsbank 68,0 befriedigend n.v.
15 1822direkt 67,9 befriedigend zum Anbieter
16 Commerzbank 49,5 ausreichend zum Anbieter
17 Targobank 44,7 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Gesamtergebnis
Test Zertifikate-Sparpläne 2024
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Scalable Capital 100,0 sehr gut zum Anbieter
2 Comdirect 88,0 sehr gut zum Anbieter
3 DKB Deutsche Kreditbank 78,0 gut zum Anbieter
4 ING 77,0 gut n.v.
5 Consorsbank 76,3 gut zum Anbieter
6 S Broker 72,0 gut n.v.
7 1822direkt 68,0 befriedigend zum Anbieter
8 Smartbroker 63,2 befriedigend zum Anbieter
9 Maxblue 62,1 befriedigend n.v.
10 Commerzbank 54,0 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Gesamtergebnis
Test Aktien-Sparpläne 2024
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Trade Republic 97,5 sehr gut zum Anbieter
2 Scalable Capital 95,0 sehr gut zum Anbieter
3 Comdirect 88,0 sehr gut zum Anbieter
4 Revolut 87,0 sehr gut n.v.
5 Consorsbank 80,5 sehr gut zum Anbieter
6 ING 79,7 gut n.v.
7 Smartbroker 72,0 gut zum Anbieter
8 S Broker 72,0 gut n.v.
9 1822direkt 68,0 befriedigend zum Anbieter
10 Maxblue 66,2 befriedigend n.v.
11 Commerzbank 64,6 befriedigend zum Anbieter
12 DKB Deutsche Kreditbank 53,0 ausreichend zum Anbieter
13 Targobank 50,2 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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