Test Wertpapier-Sparpläne

13.07.2022
Test Wertpapier-Sparpläne

Langfristiger Vermögensaufbau mit kleinen Sparraten

Fonds-Sparpläne: 1. Smartbroker
ETF-Sparpläne: 1. Flatex
Zertifikate-Sparpläne: 1. Comdirect
Aktien-Sparpläne: 1. Consorsbank

Test Wertpapier-Sparpläne

Langfristiger Vermögensaufbau mit kleinen Sparraten

13.07.2022 – Zahlreiche Risikofaktoren sorgen an den Börsen für Unruhe. Anlegerinnen und Anleger, die wegen der Minizinsen auf Tages- oder Festgeldkonten auf Aktien setzen, brauchen derzeit starke Nerven. Eine langfristig risikoärmere Alternative können Wertpapier-Sparpläne sein: Durch das regelmäßige Sparintervall ist der Einstiegszeitpunkt weniger entscheidend, die Sparrate ist individuell festlegbar und das Angebot vieler Banken umfangreich. Welche Anbieter mit ihren Produkten überzeugen, zeigt der Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität, welches die Sparpläne von 16 Finanzinstituten und Online-Brokern untersucht hat.

Geringe Einstiegshürden, hohe Flexibilität

Ob für Indexfonds (ETFs), aktiv gemanagte Fonds, Zertifikate oder Aktien – das Angebot an Sparplan-Produkten ist bei vielen Banken groß. Selbst für Kleinanleger, die langfristig sparen möchten, etwa für die Altersvorsorge, sind diese Produkte interessant: Bei elf der 16 untersuchten Finanzinstitute sind Sparraten schon ab 25 Euro oder weniger möglich; einen Mindestsparbetrag, der über 50 Euro hinausgeht, setzt lediglich ein Anbieter – und zwar nur bei Aktien-Sparplänen – voraus. Oft flexibel wählbar ist auch das gewünschte Sparintervall: Den Kundinnen und Kunden stehen hier meist drei bis fünf Varianten zur Auswahl, etwa monatlich, zweimonatlich oder quartalsweise.

Gebühren als Renditekiller

Sparpläne bieten als langfristiges Anlageprodukt relativ gute Renditechancen, aber die unterschiedliche Gebührenstruktur der Anbieter ist hier ein wichtiger Einflussfaktor. Beispiel ETF-Sparpläne: Bei einer monatlichen Sparrate von 100 Euro variieren die Kosten pro Ausführung je nach Anbieter und Produkt zwischen 0 Euro und 2,75 Euro. Dies summiert sich auf lange Sicht: Allein an Order-Gebühren beträgt hier der Unterschied bei einem Anlagehorizont von fünfzehn Jahren 495 Euro.

Die Regelmäßigkeit des Sparens führt selbst bei geringen Beträgen für einen Vermögensaufbau, der etwa gegenüber dem Einzelkauf von Aktien auf lange Sicht deutlich risikoärmer ist. Gebühren schmälern aber das Ergebnis – ein Vergleich, etwa der Depot- und Ordergebühren, ist ratsam.

Die besten Sparplan-Anbieter

Testsieger in der Kategorie Fonds-Sparpläne ist Smartbroker. Das Finanzinstitut verfügt über mehr als 1.000 sparplanfähige Fonds, die allesamt ohne Ausgabeaufschlag angeboten werden. Die Mindestsparrate liegt bei 25 Euro; Kosten für das Depot fallen nicht an.

Fonds-Sparpläne:
1. Smartbroker, 2. Consorsbank, 3. Flatex

Den ersten Rang im Bereich der ETF-Sparpläne belegt Flatex mit dem größten Angebot: über 1.300 entsprechende Produkte, für die auch keine Ordergebühr anfallen. Für Neukunden ist das Depot in den ersten zwei Jahre kostenfrei (regulär: jährlich 0,10 Prozent des Wertpapierkurswerts). Für Fonds und ETFs wird generell keine Depotgebühr erhoben.

ETF-Sparpläne:
1. Flatex, 2. ING, 3. Consorsbank

Platz eins im Bereich der Zertifikate-Sparpläne sichert sich die Comdirect. Die Commerzbank-Marke punktet mit einer niedrigen Mindestsparrate von monatlich 25 Euro, einem großen Portfolio von über 150 Zertifikate-Sparplänen und vergleichsweise niedrigen Kosten.

Zertifikate-Sparpläne:
1. Comdirect, 2. 1822direkt, 3. Consorsbank

In der Kategorie Aktien-Sparpläne positioniert sich die Consorsbank auf Rang eins. Ausschlaggebend sind ein sehr großes Angebot, das auch Sparpläne auf ausländische Aktien umfasst, moderate Kosten sowie eine niedrige Mindestsparrate von 10 Euro.

Aktien-Sparpläne:
1. Consorsbank, 2. ING, 3. 1822direkt

Weitere Finanzinstitute im Test (alphabetisch): Commerzbank, DKB Deutsche Kreditbank, GLS Bank, Hypovereinsbank, Maxblue, Onvista Bank, Postbank, S Broker, Santander und Targobank.

Fakten zum Test

Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte die Sparpläne von 16 Finanzinstituten und Online-Brokern. Im Fokus standen dabei die Produktkategorien Fonds, ETFs, Zertifikate sowie Aktien. Grundlage der Untersuchung waren definierte Anlegerprofile. In das Gesamtergebnis flossen neben den Resultaten der Kostenanalyse auch Angebots- und Leistungskriterien ein. Die Erhebung erfolgte über Unternehmensanfragen; die Daten wurden validiert und vergleichend bewertet (Stand Ausstattungsdaten: 01.03.2022; Stand Kostendaten: 01.06.2022).


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Ergebnistabellen
Gesamtergebnis
Test Fonds-Sparpläne 2022
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Smartbroker 85,5 sehr gut n.v.
2 Consorsbank 80,5 sehr gut zum Anbieter
3 Flatex 75,5 gut n.v.
4 Targobank 66,0 befriedigend zum Anbieter
5 ING 65,0 befriedigend zum Anbieter
6 S Broker 63,0 befriedigend zum Anbieter
7 Comdirect 57,0 ausreichend zum Anbieter
8 DKB Deutsche Kreditbank 52,0 ausreichend zum Anbieter
9 Commerzbank 42,0 ausreichend zum Anbieter
10 Hypovereinsbank 40,0 ausreichend n.v.
11 1822direkt 38,0 mangelhaft zum Anbieter
11 GLS Bank 38,0 mangelhaft n.v.
13 Santander 37,5 mangelhaft zum Anbieter
14 Onvista Bank 35,5 mangelhaft zum Anbieter
15 Maxblue 30,0 mangelhaft zum Anbieter
16 Postbank 18,0 mangelhaft zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar). Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede im Nachkommastellenbereich verursacht.

** Per Mausklick gelangen Sie direkt zur Website des Anbieters. Es handelt sich um einen Affiliate-Link, der durch Anklicken eine Vergütung an unser Unternehmen ermöglicht. Affiliate-Links werden erst nach Abschluss der Tests/Befragungen generiert und haben keinerlei Einfluss auf die Ergebnisse. n.v. = Affiliate-Link nicht verfügbar.

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Gesamtergebnis
Test ETF-Sparpläne 2022
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Flatex 92,5 sehr gut n.v.
2 ING 91,7 sehr gut zum Anbieter
3 Consorsbank 82,3 sehr gut zum Anbieter
4 Smartbroker 76,7 gut n.v.
5 Santander 75,7 gut zum Anbieter
6 1822direkt 72,9 gut zum Anbieter
7 Comdirect 71,9 gut zum Anbieter
8 DKB Deutsche Kreditbank 69,1 befriedigend zum Anbieter
9 Maxblue 66,6 ausreichend zum Anbieter
10 Hypovereinsbank 65,5 ausreichend n.v.
11 S Broker 61,1 ausreichend zum Anbieter
12 Postbank 55,9 ausreichend zum Anbieter
13 Onvista Bank 49,4 ausreichend zum Anbieter
14 Commerzbank 48,8 ausreichend zum Anbieter
15 Targobank 44,5 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Gesamtergebnis
Test Zertifikate-Sparpläne 2022
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Comdirect 73,0 gut zum Anbieter
2 1822direkt 69,0 befriedigend zum Anbieter
3 Consorsbank 65,8 befriedigend zum Anbieter
4 Smartbroker 63,1 befriedigend n.v.
5 S Broker 58,2 ausreichend zum Anbieter
6 Maxblue 57,6 ausreichend zum Anbieter
7 ING 57,0 ausreichend zum Anbieter
8 DKB Deutsche Kreditbank 50,4 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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Gesamtergebnis
Test Aktien-Sparpläne 2022
Rang Unternehmen Punkte* Qualitätsurteil Link**
1 Consorsbank 80,2 sehr gut zum Anbieter
2 ING 79,7 gut zum Anbieter
3 1822direkt 73,0 gut zum Anbieter
4 Comdirect 69,0 befriedigend zum Anbieter
5 Maxblue 66,1 befriedigend zum Anbieter
6 S Broker 65,0 befriedigend zum Anbieter
7 Smartbroker 56,7 ausreichend n.v.
8 Targobank 50,0 ausreichend zum Anbieter
9 DKB Deutsche Kreditbank 43,0 ausreichend zum Anbieter

* Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 (100 Punkte sind maximal erreichbar).

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